Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга. Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем). Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица. В юридических документах их называют третьими лицами.

Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа. Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу. При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ.

В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи.

Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения.

Залог транспортного средства

Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
  • согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
  • заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.

Автомобиль, как и другое движимое имущество, кредитор берёт на хранение, но пользоваться им не может.

Залог жилого помещения

Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.

Примерный перечень документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на жилье;
  • документы, на основании которых залогодатель владеет недвижимостью: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор о приватизации и прочее;
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения;
  • выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии правовых обременений: ипотеки, аренды или ареста;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга на передачу жилого помещения в залог, заверенное нотариусом.

Недвижимость остаётся в распоряжении залогодателя.

Образец договора имущества в обеспечение договора займа

Не все граждане могут получить заем. Плохая кредитная история существенно влияет на эту возможность. Между тем, предоставление залога может привести к тому, что сотрудник банковской организации не обратит внимания на предыдущие оплошности заемщика. Однако для этого необходимо подписать специальный документ.

Разберемся, что такое договор залога имущества в обеспечении договора займа, когда он составляется, и как выглядит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Для чего нужен этот договор

Любая кредитная организация рискует, выдавая гражданину заем. В случае ухудшения платежеспособности заемщика, существует риск не возвратить потраченные деньги. Это приведет к убытку. В связи с этим такие виды кредитных программ, как, к примеру, ипотека и автокредитование, всегда сопровождаются предоставлением имущества, которое выступает в качестве залога.

В случае отсутствия платежей, направленных на погашение кредита, компания-кредитор сможет реализовать залоговое имущество и возвратить свои средства.

Однако для заключения договора займа с залоговым обеспечением необходимо оформить еще одну бумагу.

Она будет касаться имущества, которое выступает в качестве залога. В этом документе прописывается возможность продажи обеспечения для покрытия убытков кредитора, возникновение которых связано с отсутствием перечислений в счет погашения кредита со стороны заемщика.

Заключение этой дополнительной бумаги связано с тем, что после выдачи займа на авто накладывается обременение. Использование этого механизма оговаривается в бумаге.

Если ее не составить, заемщик сможет без каких-либо проблем продать залоговое имущество и использовать средства по собственному желанию. Соответственно, данная бумага позволяет банку подстраховать собственные риски.

Это интересно:  Досрочное расторжение договора аренды по инициативе арендатора

Обязательные условия

Такие документы регулируются действующим законодательством. Чтобы узнать, что именно должно содержаться в документе, следует ознакомиться со статьей под номером 339 Гражданского кодекса. В соответствии с ней, в договоре необходимо прописать:

  1. Предмет залога. То есть, какое именно имущество будет выступать в качестве обеспечения.
  2. Размер обязательства, к которому прилагается бумага, срок его действия.
  3. Отсылки к договору займа, на который оформляется обеспечение.
  4. Наличие обременения (или его отсутствие).

Соответственно, в договоре займа с залогом обязательно необходимо прописать, что именно выступает залогом (с точным указанием характеристик предмета), а также вставить отсылки к первичному документу, к которому он прикрепляется. Указывать на способ реализации имущества, стоимость сделки и другие подобные характеристики можно, но необязательно.

Стороны

Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица. Допускается заключение документа между двумя физическими лицами. При этом в процессе оформления документа могут участвовать три стороны:

  1. Собственник имущества.
  2. Залогодатель.
  3. Залогодержатель.

В большинстве случаев залогодатель является одновременно и собственником имущество. Однако данное условие не является обязательным. Если залогодателю не принадлежит собственность, он должен получить разрешение от владельца залога.

Использовать чужое имущество с этой целью можно только при добровольной его передаче со стороны собственника.

Справка! Залогодержателем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Залогодержатель может использовать имущество даже в том случае, если он не знал, что залогодатель не является его собственником (при условии отсутствия принуждения, кражи или других противоправных действий со стороны залогодателя).

Хранение залогового имущества

Чтобы понять, кто по договору займа под залог недвижимости между физическими лицами (и юридическими) ответственен за хранение этого имущества, необходимо обратить внимание на 343 статью ГК РФ. В соответствии с ней, хранить собственность в целостности обязана сторона, в пользовании которой она находится.

Соответственно, если после подписания бумаги имущество осталось на руках у залогодателя, он обязан следить за тем, чтобы с этой собственностью ничего не случилось. В то же время, если по условиям документа материальные блага были переданы на хранение залогодержателю, за сохранность отвечает он.

Образец

Документ составляется в письменной форме. При его заключении должны присутствовать обе стороны процесса. Конкретной формы документа нет, однако можно ориентироваться на следующий образец:

Можно воспользоваться структурой этого образца для составления собственного договора. Очевидно, что кроме предмета, обязанностей и прав, также следует указать город и дату составления, а также реквизиты составителей.

Нотариальная заверка

Договор займа с залогом может быть заверен у нотариуса. Однако за это необходимо заплатить пошлину. Поэтому физические лица часто отказываются от заверки документа.

Следует отметить, что отказ в данном случае является правомерным. Законодатель не заставляет стороны заверять бумагу. Даже если подобное произойдет, факт заверки никак не повлияет на юридическую силу документа.

Однако договор займа с обеспечением между физическими лицами все же рекомендуется заверять.

Дело в том, что залогодатель может в дальнейшем отказаться от выполнения обязательств, а залоговое имущество — продать. В таком случае залогодержателю придется доказывать, что договор был подписан залогодателем. Заверка у нотариуса избавит от этой проблемы.

Заключение

Таким образом, при использовании залога в качестве обеспечения по кредиту, заключается дополнительный договор на имущество, которое будет выступать в роли залога. Составление документа позволяет наложить ограничения на эту собственность. Образец договора займа под залог недвижимости, размещенный выше, позволит избежать ошибок при составлении документов. Рекомендуется воспользоваться им.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Договор залога, заключаемый в обеспечение возврата займа

Открыть документ в галерее:

Текст документа:

«__» ___________ 20__ г. город Минск

Общество с ограниченной ответственностью «В», именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице директора _____________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и

ООО «Т», именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице директора _________, действующего на основании Устава, с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. По договору займа N ___ от __ г. Залогодержатель обязан не позднее «__» ___________ 20__ г. передать в собственность Залогодателю денежные средства на сумму эквивалентную _____ (Сумма прописью) евро, а Залогодатель обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок.

Указанные в пункте 1 суммы передаются для оплаты строительных материалов для строительства Объекта: «______________________» (далее — Объект), расположенного по адресу: г. Минск, ул. __________, торговые помещения которого будут переданы в аренду Залогодержателю в соответствии с Предварительным договором аренды нежилых помещений от «__» ___________ 20__ г., заключенного между сторонами настоящего договора.

Это интересно:  Отмена договора дарения судебная практика

2. В обеспечение своевременного возврата займа, целевого его использования, а также выполнения обязательств по Предварительному договору аренды нежилых помещений от «__» ___________ 20__ г. Залогодатель заложил Залогодержателю принадлежащие ему (Залогодателю) на праве частной собственности строительные материалы (далее — имущество), использованные во время строительства Объекта и находящиеся на строительной площадке Объекта по адресу: г. Минск, ул. _____________.

3. Заложенное имущество не имеет ограничения в использовании. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего договора имущество никому не продано, не заложено, в споре и под арестом (запрещением) не состоит, в отношении его не заявлено требований третьих лиц.

4. Оценочная стоимость заложенного имущества на ___________ года _____ (Сумма прописью) белорусских рублей. Сводная ведомость материалов, передаваемых в залог, изложена в Приложении N 1 к настоящему договору. Указанная в настоящем пункте стоимость заложенного имущества подлежит изменению в связи с увеличение объема имущества, подлежащего передаче в залог согласно пункту 5. настоящего договора.

5. Стороны договорились не позднее пятого числа каждого месяца заключать дополнительное соглашение к настоящему договору, в части передачи в залог материалов, использованных для строительства Объекта по состоянию на первое число этого месяца. В этом случае Приложение N 1 к настоящему договору излагается в новой редакции.

6. После завершения строительства Объекта — часть его подлежит передаче в залог Залогодержателю на основании отдельного договора залога, подлежащего государственной регистрации. Если передаче в залог будет подлежать часть Объекта, то ее стоимость должна быть более суммы займа, предоставленного Залогодержателем в рамках договора займа N _______ от «__» ___________ 20__ г.

Если Залогодателем будет принято решение о передаче в залог третьему лицу другой части Объекта, то Залогодатель обязан будет уведомить Залогодержателя о своем желании передать другую часть Объекта в залог третьему лицу, а также уведомить это третье лицо о праве залога, вытекающего из настоящего договора (на строительные материалы или часть Объекта), и преимущественном праве Залогодержателя на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного в соответствии с настоящим договором имущества (строительных материалов или части Объекта).

7. В течение срока действия договора залога имущество остается в собственности Залогодателя и используется им в соответствии с целевым назначением этого имущества.

8. Возникающие между сторонами споры разрешаются в ходе переговоров, а при недостижении согласия — в хозяйственном суде в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

9. Право залога возникает с момента подписания настоящего договора. Настоящий договор прекращает свое действие с момента государственной регистрации договора залога, указанного в пункте 6.

10. В случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по договору займа N ___ от «__» ___________ 20__ г. и(или) Предварительному договору аренды нежилых помещений от «__» ___________ 20__ г. (в том числе в части нарушения сроков строительства) — Залогодатель обязан прекратить строительство, законсервировать объект и произвести государственную регистрацию объекта незавершенного строительства (далее — ОНС). Залогодатель передает ОНС в залог Залогодержателю на основании нового договора залога, зарегистрированного в территориальном органе по государственной регистрации и земельному кадастру. Расходы по составлению и оформлению указанного в настоящем пункте договора оплачивает Залогодержатель.

Залогодержатель удовлетворяет свои требования из сумм от реализации ОНС.

В случае уклонения Залогодателя от совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, а также действий, предусмотренных пунктом 6, Залогодержатель вправе обратиться в хозяйственный суд с исковым заявлением о понуждении к заключению договора залога. Решение суда является окончательным и обжалованию не подлежит.

11. Залогодержатель по своему усмотрению, может освободить Залогодателя от обязанности произвести действия, указанные в пункте 10 настоящего договора. В этом случае Залогодержатель удовлетворяет свои требования из сумм от реализации имущества.

12. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, один из которых находится у Залогодержателя, второй — у Залогодателя.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога движимого имущества и его образец

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).
Это интересно:  Изменение и расторжение договора поставки

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

  • обязательство, на котором основано право;
  • информацию о должнике по нему;
  • сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

  1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
  2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?).

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств.

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, belforma.net, rusjurist.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий