+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банк для ип снятие наличных без комиссии

Содержание

Рейтинг банков РФ по стои — мости снятия налич — ных для ИП

Отдельные банки, устанавливая тарифные ставки на снятие наличных в зависимости от суммы снятия, не поясняют, идёт ли речь о разовой сумме или о сумме, накопленной в течение месяца . Некоторые банки устанавливают тарифные сетки для разовой суммы снятия , другие – для суммы, накопленнной за календарный месяц , третьи обходятся без ограничений по суммам . В данном рейтинге все они сведены воедино, но пересчёт разовых ставок в накопленные за месяц или обратно не производился.

Стоимость снятия наличных в одном и том же банке часто различается в зависимости от города (более подробное представление об этом даёт рейтинг городов России по стоимости снятия наличных для ИП). Кроме того, далеко не все банки из ТОП-100 имеют отделения в вашем городе (не каждый из них имеет отделения даже в Москве).

Как ИП снять деньги с расчетного счета без потерь

Во-первых, по расчетам с таких счетов не существует никаких лимитов. Если говорить, например, о личном счете физического лица, то в большинстве банковских структур имеются ограничения по объему суточного движения средств на таких счетах. Это не очень удобно, например, при приобретении дорогостоящего оборудования.

Как ИП снять деньги с расчетного счета и ва с такого счетпри этом ничего не потерять? Этот вопрос очень актуален и волнует многих начинающих предпринимателей. О том, как индивидуальному предпринимателю получить свое и при этом не платить лишнего, поговорим в этой статье.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды: механизм, проводки

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.

Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведённых с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Налоговым кодексом не предусмотрено.

Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2019 году

  1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
    Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
  2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
    Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
    Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
  3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.
  • Бесплатное открытие р/c + подключение мобильного и интернет-банка.
  • Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых ИП
  • и до 3 месяцев для всех остальных.
  • Бесплатная проверка контрагентов.
  • До 8% начисляются на остатки на счёте.
  • Бесплатный зарплатный проект.
  • Зачисления, переводы, расчёты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.

Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2019 году

Использование средств с расчетного счета ИП для оплаты личных расходов предпринимателя не рекомендуется — р/с контролируются налоговой и может восприниматься ею как уменьшение налоговой базы без весомых доказательств (например, для ИП на УСН доходы минус расходы). Поэтому для того, чтобы воспользоваться своими средствами, их необходимо вывести на банковскую карту, получить наличные в кассе банка или перевести средства с расчетного счета на банковский депозит.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП? ИП снимает деньги с расчетного счета: проводки

Практически каждый ИП имеет счет в банке. Особенность данного вида деятельности заключается в том, что обналичить средства достаточно тяжело. Государство не ограничивает ИП в вопросах использования имущества. Но ограничения по операциям все же установлены. Детальнее о том, как снимать деньги с расчетного счета ИП, читайте далее.

Несмотря на всю популярность безналичных расчетов, наличные средства не сдают свои позиции. По закону предприниматель может распоряжаться имуществом самостоятельно. Организации обязаны хранить деньги на расчетных счетах. Предприниматели открывают счет на свое усмотрение. При возникновении необходимости их обналичить нужно заполнить определенные формы. Рассмотрим детальнее, как снять деньги с расчетного счета ИП. Для проведения данной операции предпринимателю как минимум потребуется карточка и чековая книжка. Проще работать с пластиковыми картами. Можно провести операцию через интернет или выписать кассовый ордер.

Как ИП снять деньги с расчетного счета без процентов

Да, в неограниченном количестве. У индивидуального предпринимателя доходы предприятия и его личные доходы — это неразделимые понятия, в отличие от ООО, где доходы общества и дивиденды учредителей — вещи разные. Именно поэтому ИП отвечает всем своим имуществом. Соответственно, деньги на его расчетном счету могут тратиться на личные нужды.

Обычно у банков довольно большая комиссия, если вы снимаете наличность непосредственно в кассе операционного зала. Поэтому они предлагают открыть корпоративную карту, которая будет привязана к счету. Но там все равно будут проценты, плата за обслуживание карты и т.д. Короче, неудобно. На самом деле, все гораздо банальнее и проще.

Экономичные способы снять наличные со счета ИП — все законные варианты

Если деньги с расчетного счета ИП обналичиваются для выдачи заработной платы, то размер комиссии обычно не превышает 1 %. Однако нужно понимать, что если наемных работников у предпринимателя нет, то снять деньги со счета с минимальной комиссией не удастся.

Что делать с деньгами, если вы ИП

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .

Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

Это интересно:  Единый платежный документ за коммунальные услуги

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств. В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

  1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
  2. Тинькофф банк — от 1%.
  3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
  4. Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
  5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
  6. Локо Банк — 0,6% от суммы.
  7. Веста Банк — от 1%.
  8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
  9. Сбербанк — от 0 до 8%.
  10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

  • не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
  • сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

  • трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
  • перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т К-т Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Второй вид проводки можно отразить так:

Д-т К-т Операция
76 91 Начисление прибыли ИП
76 51 Выплата средств на личные нужды

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

В каком банке открыть расчетный счет ИП — где нет комиссии на вывод наличных и где надежнее

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Эта заметка не носит аналитического характера и не является истиной в последней инстанции. Просто пишу о том, как я выбирал новый банк для открытия расчетного счета ИП (индивидуального предпринимателя).

Не, ну можно было «забить», конечно же, и взять первый попавшийся банк, чтобы не париться с выбором (да тот же сбербанк — уж куда прозаичнее). Многие так и делают, но вот мне хочется выбрать лучшее из возможных предложений (перфекционизм своего рода), тем более, что сам процесс изучения и выбора бывает весьма занимательным (в смысле, время занимает ). И да, я жлоб — за рубль воробья по полю загоняю.

Это интересно:  Как сделать справку о доходах

Расчетный счет ИП в каком банке лучше заводить и почему

Причем я ленивый жлоб, и потому поначалу не стал полностью погружаться в тему, а решил сделать выбор «по-быстрому» просто сравнив условия нескольких банков, которые я знал и которым имело смысл доверять. Но об этом чуть позже, а пока предыстория всего, ибо индивидуального предпринимателя я открыл уже довольно давно (более семи лет назад), а посему расчетный счет у меня уже должен был быть в наличии.

Оно, конечно, так, да не так. Мой любимый банк (тут без всякой иронии, ибо несмотря на безвременную кончину он был удобен и выгоден) почил в бозе. В статье про регистрацию индивидуального предпринимателя я писал о нем — это уже не существующий сейчас Межтопэнергобанк. Вот ничего плохого о нем сказать не могу, кроме того, что лицензию на банковскую деятельность его владельцы таки потеряли.

Сразу хочу оговориться, что средства, находящие на расчетном счете ИП, подпадают под страховой случай и в случае проблем с банком их можно будет получить от агенства по страхованию вкладов. Главное, чтобы общая сумма (вкладов и денег на расчетном счету ИП) не превышала 1400 тыс. рублей. Хотя, у меня было небольшое превышение и все равно это компенсировали, хотя и пришлось подождать пока рассматривался мой вопрос (дней двадцать).

Вообще, в случае отзыва лицензии у банка, вкладчикам (если банк входил в систему страхования) выплачивают деньги в первую очередь (недели через две, после официального объявления банкротства). Выплаты же ИП и физлицам идут уже после (в третью очередь). Ну, а всякие нюансы (например, как у меня — превышение страховой суммы) решаются по письменному запросу в агенство по страхованию вкладов, который отправляет банк, которому получено проводить выплаты.

В принципе, последние два абзаца говорят за то, что банк для открытия расчетного счета можно выбирать любой, главное, чтобы он участвовал в системе страхования вкладов. Это по крайней мере гарантирует возврат средств, пусть с существенной задержкой по времени. Но это не единственный критерий в выборе.

Чем меня шокировал банк ВТБ и не только он

Как я уже упоминал выше — я жлоб с ленцой. Поэтому быстренько сравнив стоимость обслуживания РС для индивидуального предпринимателя в некоторых банках я сделал вывод, что сбер — это уж очень дорого (более двух тысяч в месяц), а посему буду довольствоваться банком №2 в России, то бишь ВТБ. Точнее мой выбор пал на ВТБ Банк Москвы (у них пониже был ценник, вроде).

Сказано — сделано. С открытием расчетного счета ИП в ВТБ особых проблем не возникло (одна остановка на метро до ближайшего офиса этим занимающегося). Появилось некое чувство успокоенности, ибо сразу получил реквизиты, куда нужно было перенаправить все финансовые реки и ручейки. Онлайн банк не сложный — осталось только разобраться с нюансами. А вот они, блин, сильно испортили настроение.

Я то наивный даже не предполагал (спасибо за это Межтопэнергу), что за внутрибанковские переводы могут взиматься проценты. Обычно как делает ИП? Он открывает в том же банке, где открыл РС, еще и счет на физлицо с привязанной к нему банковской картой. После чего денежки с РС индивидуального предпринимателя спокойно переводятся на эту карту для их последующей утилизации в магазинах или натурализации через банкоматы.

Если помните, то в статье про отличия ООО от ИП я писал, что одно из важных для меня обстоятельств выбора статуса — это официальная возможность для ИП распоряжаться деньгами на РС по своему собственному усмотрению. В случае с ООО это уже делать будет чуть сложнее и менее выгодно.

Так вот, ребят, для меня стало откровением, когда пытаясь вывести всю денежку на карту того же самого банка (ВТБ), мне в онлайн-банке сообщили, что за это с меня возьмут процент. В смысле — 1% от переводимой суммы. Не обкладываются комиссией только платежи в налоговую и пенсионку. О, как! Разрыв шаблона.

В моем замечательном Межтопэнерге все было бесплатно и я думал, что у всех так. Но не фига подобного. Надо сказать, что ВТБ Банк Москвы в этом плане еще скромен и его 1% является чуть ли не самым мизером на рынке. В беспледеле некоторые банки доходят до 10%, но в большинстве своем ставка комиссии на вывод (снятие наличных) колеблется в пределах одного-двух процентов.

Сейчас банки берут комиссию за вывод денег со счета ИП на счет физлица

Хочу сказать, что рейтинг этот по некоторым банкам не всегда корректный (либо слегка устаревший, либо имеются разные пакеты для ИП, но в рейтинге приведены данные только по одному из них), поэтому все равно детали лучше уточнять на официальном сайте банка, либо просто позвонив на их горячую линию.

Но все равно, большинство данных этот рейтинг отражает верно и по нему можно составить мнение о жадности наших банкиров. Как по мне, так брать комиссию за внутренние переводы — это ярко выраженный моветон. Но что делать, когда этого тренда придерживаются сейчас почти все игроки рынка. Посему сильно покоробила такая ситуация безвыходности.

Ерунда, скажете вы? Чего жаться? А по мне так есть чего (копейка рубль бережет). Жлоб я, и весь сказ. А посему сильно расстроившись и немного погоревав я решил таки разъяснить для себя ситуацию и понять, действительно ли все так запущено и нет ли вариантов вывода денег с расчетного счета ИП без комиссии.

Забегая вперед скажу, что есть варианты (их даже несколько). Например, мой текущий банк берет за ведение счета ИП всего 490 рублей в месяц, а перевод на свою карту в этом банке (а так же и в любой другой) комиссией не облагается. Причем, это банк из первой десятки (топовый), что особо приятно. Но обо всем по порядку.

Где и на что смотреть при открытии расчетного счета ИП

Вообще по вопросам касающихся банков я обычно стараюсь искать информацию на ресурсе Банки.ру (не реклама, но если владельцы сочтут нужным отблагодарить, то . хотя вряд ли кто-то добровольно захочет расстаться с деньгами).

Там, как мне кажется, идет довольно живое обсуждение интересных вопросов, да и отзывы можно посмотреть по обслуживанию «физиков» и «юриков». Понятно, что отзывы — это сейчас продукт, который покупается и продается. Но там они вроде как проверяются, да и если читать вдумчиво и анализировать, то понять общий тренд по банку не составит труда.

Вот. О ВТБ там отзывы оказались не айс (именно по обслуживанию юрлиц). Это несколько насторожило и еще более усилило желание найти достойную замену с лучшими отзывами и желательно без комиссии за снятие со счета ИП. Забегая вперед скажу, что ВТБ свой негатив на Банки.ру полностью оправдал и даже превзошел.

Первый раз я видел, как менеджер просто рвал и метал (точнее рвала и метала, ибо это была женщина) при закрытии моего надавно открытого счета ИП. Жесть (наверное, сними я это действо, оно стало бы хитом). Чтобы меня вывести из себя, нужно совершить подвиг, а вот что б довести до трясучки — это надо иметь талант. Разве что дело не дошло до кидания порванными бумагам в лицо, а вот все остальное было. Такое ощущение, что я лишил этого менеджера большей части его зарплаты своим отказом с ними сотрудничать. Сколько яду на меня было выплеснуто.

Ну, да ладно, счет в ВТБ я закрывал уже после того, как открыл аналогичный в другом, надеюсь, что хорошем банке (а то, как оказывается, менеджеры познаются ни при открытии, а при закрытии счета). В общем, мне просто испортили сиюминутное настроение, а не общий положительный настрой. Проехали.

На Банки.ру есть ветка форума «Вывод денег с ИП без комиссии«, которая собрала таких же жлобов как я, которые почему-то считают, что платить комиссию еще и за снятие наличных со счета индивидуального предпринимателя — это плевок в душу (или пинок по жабе, у которой итак хватка не слабая).

Составляющие идеального банка для индивидуального предпринимателя

Ветка ведется уже пару лет, поэтому то, о чем речь идет в ее начале, уже, скорее всего, не актуально (да точно не актуально). С какой страницы начинать читать — фиг знает, но я откуда-то начал и наметил для себя несколько вариантов, которые обещали либо полное отсутствие комиссии на вывод, либо существенную экономию.

Вообще, хотелось открыть расчетный счет ИП в банке с такими характеристиками:

  1. Более-менее топовый и известный. Тут очень важно смотреть на отзывы, ибо ИП (как и ООО) существо бесправное и есть случаи блокировки счетов по разным причинам (говорят, что при этом за вывод могут попросить аж десятую часть с оставшихся там средств). Имидж банка по работе с юрлицами должен быть на высоте.
  2. Минимальная плата за открытие расчетного счета и его ежемесячное обслуживание. Ценники тут могут сильно разниться и в основном зависят от баланса между самооценкой банка и желанием заполучить клиента. Сбер тут, естественно, в числе самых невыгодных, но туда идут те, кому лень что-то искать и выбирать (либо живущих там, где поблизости ничего больше и нет), а таких очень много. Поэтому сбер, можно сказать, вне рынка существует.
  3. Нулевая комиссия за вывод (снятие) денег со счета индивидуального предпринимателя. Ну, или хотя бы оптимальная в купе с пунктом 2. В общем, нужно высчитывать оптимальную сумму владения расчетным счетом, которая будет зависеть еще и от сумм, которые вы в среднем ежемесячно выводите. Какой-то банк может быть идеален для малых сумм, но совсем не подходить для вывода сумм больших (в упомянутой ветке кто-то подбирал оптимум для ежемесячного снятия 600 тыс. рублей — шести сотен, Карл!).
  4. Смотрите так же и на другие нюансы, которые могут быть присущи именно вашему бизнесу. Например, для кого-то может быть важной стоимость отправки внешних платежей (платежек) юрлицам и другим ИП.

В каких банках нет комиссии за снятие наличных со счета ИП

Занимался я выбором в конце августа и на тот момент у меня было несколько кандидатов, которые рекомендовали рассмотреть для себя участники ветки:

Это интересно:  Как выглядит новый страховой полис

    Тинькофф банк — в принципе, там все вообще замечательно по экономии средств за ведение расчетного счета, но есть несколько НО.

Это полностью онлайн-банк, а я в этом плане не могу переступить через свой консервативный подход заключающийся в обязательном походе в отделение банка, где все нужно оформить. Ну, и отзывы о нем не так чтобы прям все положительные были. Есть кое-что про него и на последних страницах упомянутой ветки.

  • Модуль Банк — он специализируется именно на малом бизнесе (с физическими лицами не работает и карту для вывода придется открывать в другом банке). Условия вроде такие: без комиссии вывод наличных до 500 000 на тарифе за 490 рублей в месяц (+ 50 тыс. рублей можно снимать наличными). Все вроде вкусно, но опять же отзывы не дали мне сделать выбор в его пользу.
  • Точка (вроде как дочка «Открытия», который ныне сонируют, так что. ) — тоже банк именно для предпринимателей. Опять же отзывы меня остановили. Мнительный я, блин.
  • Альфа банк — упоминался в ветке эпизодически и как-то в стиле «ни о чем». Однако, мне повезло начать читать ветку с места, где приводили ссылку на страницу с описанием самого простого тарифа для ИП, который мне очень даже понравился.

    Никогда с Альфой дела раньше не имел, но сервис там меня приятно поразил (сказываются, наверное, буржуйские владельцы — у них, видимо, несколько другие стандарты и требования к персоналу).

    Открытие и вывод денег с расчетного счета ИП в Альфа банке

    Ну, наверное, вы догадались, что мой выбор таки пал на Альфу. Пришлось сначала съездить в офис, который работает с физиками и ИП. Счет открыли быстро, онлайн-банкинг оказался еще проще, чем в ВТБ. Платежи прошли без проблем.

    Осталось только завести карту на физлицо. Это уже в другом офисе делалось. В Альфе нет возможности просто открыть карту — есть только пакеты услуг включающие карты, вклады и что-то там еще. Поначалу это мне показалось путано, но через пару минут юзания стоящего в офисе компьютера суть стала более-менее ясна. Я выбрал пакет услуг Оптимум:

    Фактически плата за обслуживание будет нулевой, если пользоваться картой для оплаты в магазинах или держать на счетах в этом банке более ста тыс. рублей. И то, и другое я как раз и планировал делать (с карты платить за жизнь, а излишки складировать на накопительному счете этого же банка, ибо его удобно пополнять с карты через онлайн-банкинг).

    Поразила скорость изготовления карты (вспомнилось, что при закрытии счета ИП в ВТБ слышал начало диалога со следующим за мной посетителем о том, что его карту уже месяц делают, а сделать редиски такие не могут). В Альфе мне ее принесли через несколько минут после выбора мною тарифного плана и счетов, которые нужно открыть. Карта именная и это поразило. До этого мгновенно получал только в сбере карточку, но та была не именная (просто берут из пачки уже готовых и активируют).

    Собственно, статью я пишу уже получив положительный опыт вывода денежки со своего нового счета индивидуального предпринимателя в Альфа банке. Для пробы выводил не только на карту Альфы, но и на карту сбера. В обоих случаях, как и обещались, комиссии с меня не взяли. Внутренний платеж прошел мгновенно, а на сбер денежка капнула на следующий день.

    Пока провернутой «аферой» я доволен, и очень доволен тем, что не поленился и таки отыскал для себя тот вариант, когда не приходится думать о напрасно потраченных деньгах. Жлоб я, жлоб.

    Снятие наличных индивидуальным предпринимателем в 2019 году

    Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов. Можно ли систематически снимать деньги с расчетного счета на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными? Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет.

    На какие цели разрешено снимать деньги

    Тем не менее, при получении наличности клиенты обязаны соблюдать условия договора с банком. Порядок выдачи денег зависит от цели, заявленной владельцем счета. В качестве таковых могут выступить:

    1. Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам. Обоснованием послужит и платежная ведомость.
    2. Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.
    3. Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит. Проступок карается внушительными штрафами.

    Крупнейшие финансовые организации предложили клиентам массу альтернативных решений. Так, Сбербанк России выдает при открытии счета бизнес-карту. Все поступления в адрес владельца начисляются на нее. Инструмент подходит для совершения покупок, оплаты услуг в терминалах. Снять наличные с корпоративной карты можно с комиссией в 3%. Похожие по функционалу платежные средства выдают наемным работникам ИП для зачисления командировочных. Подходит этот вариант и для расчетов с подотчетными лицами.

    Способы вывода наличных

    Получить деньги со счета предприниматель может разными методами. На выбор представлено сразу несколько простых и удобных вариантов.

    Способ Краткое описание Преимущества Недостатки
    Чековая книжка Деньги выдают в кассе банка на основании заполненного чека. Книжку оформляют предпринимателю в момент заключения договора об открытии счета. Операция снятия наличности занимает несколько минут. Комиссия относительно невысока Устаревший метод требует личного визита в отделение финансовой организации. Чек разрешается выдавать только на собственное имя. Получателем может стать доверенное лицо, обладающее правом подписи. Чековая книжка выдается за дополнительную плату, а отрывные части необходимо хранить и сдавать в банк. Ошибки или неразборчивый почерк являются основанием отказа в платеже.
    Дебетовая карта Предприниматель делает перевод средств на лицевой счет физического лица. Открыть его можно одновременно с заключением договора на банковское обслуживание. Наличные снимают в банкомате кредитной организации или расчетно-кассовом центре. Крупные банки не взимают плату за перечисления в пределах одного подразделения (города). Проценты за снятие денег с дебетовой карты удерживают редко. Если пользоваться терминалами банка, эмитировавшего платежное средство, можно обойтись без комиссии. Бизнесмену придется соблюдать лимит на вывод. Максимальную сумму, которую разрешено получать наличными, устанавливают на уровне 50 тыс. – 300 тыс. рублей в месяц. Предел зависит от программы обслуживания. Перевод денег на личную карту ИП займет от 1 до 3 суток.
    Кредитная карта Механизм схож с предыдущим алгоритмом вывода. Отличием является первичность снятия денег. С коммерческого счета задолженность погашается При использовании инструментов со льготным периодом кредитования можно обойтись без процентов Регулярная реализация схемы неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и службы безопасности. Операции могут привести к блокировке счета. Кроме того, неоднократные краткосрочные займы несут риск ухудшения кредитной истории.
    Вклад Средства со счета переводят в депозит «до востребования», а затем обращаются в банк с заявлением о выдаче денег Снятие наличных осуществляется без комиссии Способ доступен при подключении к онлайн-кабинету. В некоторых случаях опции не предоставляются, а открывать вклад приходится непосредственно в отделении банка. При использовании способа усложняется налоговый и бухгалтерский учет.
    Банкомат К расчетному счету выдают бизнес-карту. С нее можно беспрепятственно и легально снимать наличные. Простой способ с минимальными затратами времени Комиссия за выдачу наличности может оказаться необоснованно высокой. Банки нередко устанавливают ограничение по суммам. Тарифы на обслуживание карт сложно назвать выгодными.

    Коротко о расходах

    Одним из ключевых моментов обналичивания средств является комиссия. Банки неохотно снижают тарифы. Высокие ставки используют в качестве заградительного барьера для вывода денег из системы. Предпринимателей стимулируют к безналичным операциям. Переводы проще отследить и проверить на соответствие закону 115-ФЗ.

    Впрочем, конкуренция на рынке играет клиентам на руку. Размер комиссии зависит от политики банка, места открытия счета, выбранного способа. В 2019 году практически каждая кредитная организация готова предложить бюджетный вариант. В Сбербанке РФ с переводов на карты физических лиц удерживают до 1,1%. Если клиент выводит деньги на собственный лицевой счет в пределах города, комиссию не берут.

    «Альфабанк» разрешает ежемесячно совершать платежи до 50 тыс. рублей бесплатно. Привлекательные условия предлагает клиентам «Тинькофф». В «Россельхозбанке» и «ВТБ24» комиссия составляет 1%.

    Важные аспекты

    Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности. Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций.

    Пример: Предприниматели на УСН 6% не заботятся о документировании расходов. Платежи совершают преимущественно наличными или картами. Коммерческий счет используют в роли своеобразного аккумулятора доходов. Банк не видит признаков активности, что порождает сомнения в добросовестности. Не защищены от подобной ситуации и бизнесмены на ЕНВД.

    Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями. Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги. В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.

    Выводы и рекомендации

    Анализ собранного материала позволил выделить ключевые аспекты:

    1. Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
    2. Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
    3. Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат. По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.
    4. У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
    5. Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.

    В завершение отметим, что условия получения наличных для предпринимателя упрощены. Юридическим лицам приходится соблюдать жесткие ограничения, придерживаться правил о целевом использовании средств. Частные же коммерсанты свободны в распоряжении капиталов.

    Статья написана по материалам сайтов: rko-bank.ru, ktonanovenkogo.ru, newfranchise.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector