Безопасный способ расчета по ипотеке

В процессе купли-продажи жилой недвижимости, у продавцов и покупателей часто возникают вопросы, связанные с безопасностью проведения расчетов. Мы подготовили материал, разъясняющий наиболее важные из них.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Содержание

Как происходит расчет при покупке квартиры через банковскую ячейку

Преимущество банков – в их подходе к хранению и переводу средств, с акцентом на высокий уровень безопасности проводимых трансакций. Что касается банковской ячейки, то это один из самых оптимальных вариантов передачи денег при покупке недвижимости.

Банки предлагают два варианта использования ячейки для хранения денег и других ценностей:

  • по договору аренды ячейки с ограничением доступа к ней посторонними лицами;
  • по договору сохранения, предусматривающему предварительную опись ценностей, с обязательством сохранить содержимое в неизменном виде.

Чтобы заключить подобный договор, клиенту потребуется предъявить паспорт и уплатить сумму аренды. Некоторые банки также могут потребовать залог за переданный клиенту ключ от ячейки.

Как проводить операции с помощью банковских ячеек

Ячейка может быть использована в качестве инструмента проведения денежных расчетов. В таких случаях, надежность ячейки выступает в качестве гаранта завершения сделки, избавляет от необходимости прямой передачи денег и рисков, с ней связанных.

Порядок применения ячейки прост: одна сторона размещает в ней деньги или другие ценности, другая сторона получает доступ к ячейке после подписания договора и выполнения собственных обязательств. Банк может предложить дополнительные условия, позволяя получателю средств застраховаться от недобросовестных действий другой стороны.

Специфика покупки квартиры через ячейку

Применение банковской ячейки при покупке недвижимости является самым популярным способом передачи средств. Он считается наиболее оптимальным вариантом, по сравнению с прямой передачей крупных сумм наличных или банковских переводов.

Таким образом, можно избежать потери денег в результате расторжения сделки. Расчет через ячейку проводится по определенному алгоритму.

Покупатель оставляет деньги под охрану банком в ячейке. Во время внесения средств, также обязательным является присутствие продавца, который может сверить оставляемую сумму со стоимостью недвижимости, указанной в договоре.

Стоимость аренды банковской ячейки, условия доступа к ячейке при продаже квартиры.

Как происходит расчет через банковскую ячейку, читайте тут.

Сделка купли-продажи считается закрытой в момент регистрации новым владельцем прав собственности на недвижимое имущество. На рассмотрение заявки государственный регистратор тратит минимум 12 дней со дня подачи необходимых документов.

Достаточно часто случаются ситуации, когда сделка расторгается в течение этого периода и, если покупатель напрямую передал часть или всю сумму продавцу, с возвращением средств могут возникнуть проблемы.

Именно во избежание подобных ситуаций и задействуется банковская ячейка. На протяжении периода регистрации сделки государственными органами, деньги временно хранятся у посредника, и доступ к ним со стороны продавца становится возможным только после завершения регистрации, то есть закрытия сделки купли-продажи.

Для осуществления схемы оплаты через ячейку следует заключить с банковским учреждением договор об ее аренде. Сторонами договора становятся одновременно продавец и покупатель (в качестве арендаторов) и банк (арендодатель).

Главное условие заключенного договора – доступ к арендованной ячейке. Условием получения доступа для продавца является закрытие сделки купли-продажи, для чего продавцу необходимо предоставить решение государственного регистратора о передаче ему прав собственности.

Если сделка не была завершена в течение определенного срока (указанного в договоре), владелец денег возвращает себе доступ к ячейке и может изъять деньги.

Как происходит расчет при покупке квартиры по ипотеке

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку также предусматривает передачу покупателем существенной денежной суммы, а процедура расчета – важнейший элемент всей сделки, требующий особого внимания.

Возможные мошеннические намерения со стороны участников сделки, а также преступные действия (например, ограбление), учиненные третьими лицами, являются серьезными факторами риска.

Процесс покупки квартиры, в том числе, через механизм ипотеки, завершается в момент регистрации прав собственности на объект новым владельцем. Государственный регистратор, в случае приобретения квартиры на заемные средства, регистрирует сделку, оформленную в договоре купли-продажи, в течение 3-5 дней.

Возникает временной промежуток между фактическим подписанием договорам и непосредственной передачей средств, в течение которого могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, влекущие за собой срыв сделки. Данный факт вынуждает стороны договариваться о порядке проведения расчета.

Существует два основных метода перевода денег от покупателя к продавцу: банковским переводом или через оплату наличными средствами. Каждый из способов обладает определенными преимуществами и недостатками, требует от участников сделки договориться об определенной схеме передачи денег с соблюдением сроков.

Если жилье приобретается в ипотеку, рекомендуется применение той или иной банковской операции. Таким образом, можно существенно снизить риски.

Какие банковские схемы актуальны на данный момент:

  • Аккредитив. Данный метод отличается высоким уровнем безопасности. В момент подписания договора, покупатель перечисляет сумму на специальный банковский счет, доступ к которому будет заблокирован для продавца до регистрации недвижимости за новым владельцем. Если соглашение было сорвано, покупатель, подтвердив факт несостоявшейся сделки, получает доступ к счету и может забрать свои деньги. Банковские комиссионные за подобную услугу в среднем составляют 0,1% от суммы, переводимой в аккредитив. Единственный недостаток: сделка, проводимая таким образом, не будет конфиденциальной;
  • Банковская ячейка. Аренда индивидуальной ячейки во многом напоминает аккредитив, только вместо открытия специального счета, наличные деньги помещаются в физическую ячейку с контролируемым доступом. Воспользоваться деньгами продавец сможет также после предоставления сведений о завершении регистрации собственности и закрытии сделки купли-продажи, а покупатель вернет свои средства в случае несостоявшейся сделки. Этот метод прост в применении и достаточно понятен, при этом, он предоставляет договаривающимся сторонам уверенность в отсутствии риска. Недостатком является довольно высокая стоимость аренды ячейки, а также необходимость перевозки в банк большой суммы наличных;
  • Безналичный расчет. Если квартира приобретается за заемные средства в новостройке или жилье все еще строится, безналичный перевод можно отнести к оптимальному варианту оплаты. Необходимая сумма переводится на счет бывшего владельца после подписания и регистрации договора. Таким образом, участники договора избавляются от необходимости личной транспортировки крупной суммы наличных. Однако не обошлось без недостатков: за открытие и обслуживание счета, банк также потребует деньги, к тому же, у недобросовестного застройщика не возникнет затруднений вывести деньги со счета, оставив покупателю лишь надеяться, что мошенников когда-нибудь найдут и вернут ему украденное.

Подводя итоги, можно констатировать, что использование банковских услуг существенно уменьшает количество многочисленных рисков, связанных с передачей денег. Однако они достаточно затраты, и многие покупатели предпочитают расплачиваться наличными.

Оплата наличными

Поскольку расчет наличными является наименее безопасным методом оплаты, его используют все реже, хотя его все еще используют при покупке недвижимости.

Главное преимущество наличных – конфиденциальность сделки и ее условий. Недостатки: необходимость проверки большого количества купюр на предмет подлинности, личная перевозка крупной суммы наличных.

Чтобы не стать жертвой мошенников, советуем применять данный метод исключительно при совершении сделок с людьми, которым вы полностью доверяете (родственники, друзья).

Это интересно:  Окоф для мебели в 2019 году

Среди рассмотренных способов оплаты при совершении сделок с недвижимостью, однозначными лидерами в плане безопасности можно назвать аккредитив и аренду индивидуальной ячейки.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Подводные камни ипотеки в Сбербанке: как избежать ошибок при оформлении кредита

Задумываясь о покупке жилья в кредит, граждане чаще всего обращают внимание на стабильные банки, поддерживаемые государством. В топ 5 по стране входит Сберегательный банк России. Анализ его программ для заемщиков позволяет понять, какие существуют подводные камни ипотеки в Сбербанке, как наиболее ярком представителе популярного и авторитетного кредитного учреждения.

Основные опасности ипотеки

Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке. Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора. Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.

Риски стоит оценивать по каждому из направлений

Основные тонкости кредитного договора:

  1. Дословное отражение условий сделки в тексте документа
  2. Особые требования к заемщикам.
  3. Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.
  4. Валютные риски.
  5. Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.
  6. Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.
  7. Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.
  8. Санкционные сборы.

Основные риски договора залога:

  1. Ограничения на операции с объектом недвижимости.
  2. Условия по защите залоговой недвижимости.
  3. Риски по утрате имущества.
  4. Права третьих лиц.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой. К ним относятся:

  • пошлины и сборы за регистрационные действия;
  • расходы на банковские операции с деньгами клиента;
  • оплата работы нотариусов;
  • расходы на оценщиков;
  • плата страховым компаниям и т.д.

Каждый из вариантов следует рассмотреть подробно, чтобы знать, к чему надо быть готовым при заключении ипотечной сделки в Сбербанке. Все сложности, которые могут возникнуть в данном направлении, выявляются путем подробного изучения текста документов на жилищный кредит в Сбербанке.

Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке. Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях. Сейчас действуют программы:

  • для молодых семей;
  • военная ипотека;
  • особые условия для бюджетников;
  • льготные ставки для молодых научных сотрудников, учителей и врачей.

Предварительно рассчитать вероятную ставку по кредиту можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка. Безусловное преимущество Сбербанка в том, что он не ограничивает заемщиков в выборе недвижимости. Займы выдаются на:

  • квартиры в новостройках;
  • жилые объекты на вторичном рынке;
  • строительство индивидуального жилья и загородную недвижимость.

При этом тип покупаемого жилья повлияет на размер ставки. Самая низкая (от 7,90%) предусмотрена на новые квартиры, а самая высокая (от 12,25%), на ИЖС. Ипотека Сбербанка отличается долгими сроками выплат. Можно воспользоваться кредитом, оплата по которому рассчитывается на 30 лет.

Выбирая программу кредитования, следует учитывать, что:

  • ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру первоначального взноса и сроку ипотеки;
  • чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
  • если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
  • на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
  • электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;
  • клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.

Перед тем, как получать одобрение банка на предоставление жилищного займа, следует удостовериться, что условия, на которые был предварительный расчет, дословно отражены в договоре: ставка, сумма договора, график выплат и общий срок займа.

Особые требования к заемщикам

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка. Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов. Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц.

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка

При выдаче кредита банк разрешает учесть не только зарплату, но и:

  • любой постоянный дополнительный доход самого кредитуемого;
  • доходы семьи;
  • финансовое положение созаемщиков (до трех человек);
  • также в расчет принимается поручительство третьих лиц.

В основном требования к претендентам на ипотеку стандартные:

  • гражданство России;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные рамки (21-75 лет);
  • регистрация по месту жительства постоянная.

Практически в любом отделении Сбербанка при оформлении ипотеки будут настоятельно предлагать страховку жизни на весь период выплат. Процедура достаточно затратная. По закону гражданин имеет право отказаться выполнять это условие, но при этом и банк имеет право застраховать свои риски и поднять ставку по кредиту.

На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса. Сумма взноса:

  • в обычных обстоятельствах вносится из личных средств заемщика;
  • по льготным программам может быть погашена жилищным сертификатом;
  • может быть оплачена материнским капиталом.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса. Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2017 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений. Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как:

  • необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
  • обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
  • запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;
  • преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Важно! Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки Сбербанк не накладывает.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

  • проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
  • состояния недвижимости и условий её содержания;
  • законности проживания в жилом помещении третьих лиц.

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку. Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор.

Валютные риски

После очередного экономического кризиса в 2014 году, специалисты не рекомендуют брать ипотеку в валюте ни в Сбербанке, ни в другом кредитном учреждении. Валютная жилищная ссуда по плавающей ставке – операция рискованная. Несмотря на то, что при оформлении ипотеки условия могут показаться выгодными, гарантировать их стабильность на длительный срок, до 30 лет, банк не может.

Это интересно:  Дисциплинарные взыскания по трудовому кодексу 2019

Опасность состоит в том, что:

  • при увеличении курса банк самостоятельно повысит ставку;
  • упадок цен на рынке недвижимости может привести к тому, что цена ипотечного продукта будет несоразмерно высокой;
  • ухудшение экономической ситуации может привести к тому, что клиент просто не сможет выплачивать возросшие взносы.

Следует помнить, что негативные последствия от отсутствия стабильности в таких программах могут значительно превысит их преимущества.

Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки

Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно.

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить. В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора. Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день. Раньше предупреждать банк было необходимо за месяц. Теперь это ограничение снято, и процесс расчета досрочных платежей занимает один-два дня.

Комиссионные и иные сборы банка

Небольшие кредитные организации грешат тем, что зарабатывают на каждой процедуре при оформлении ипотеки и связанным с ней движением денежных средств.

Комиссии банка указаны в договоре

Платными могут быть:

  • подача заявки на одобрение;
  • открытие, ведение и закрытие кредитных счетов;
  • перевод наличных и безналичных средств;
  • оформление кредитной карты;
  • обмен валюты и т.д.

Комиссии банка указаны в договоре и могут собираться с клиента ежемесячно или ежегодно. По официальной информации комиссии у Сбербанка отсутствуют. Однако лучше заранее выяснить, за что придется заплатить в ходе заключения сделки.

Платные услуги: оценка

При работе с клиентами Сбербанк выдвигает требование о независимой оценке приобретаемого имущества. Оценка не позволяет заемщику обмануть банк и получить большую, чем стоимость недвижимости, сумму. Выбрать организацию для этого вида работ заемщик имеет право самостоятельно, главное – она должна быть аккредитована. На данный момент у Сбербанка таких фирм около 30.

  • сотрудники могут навязать определенную организацию для проведения оценки;
  • по результатам работы оценщиков стоимость имущества может быть занижена или завышена по сравнению с рыночной ценой объекта;
  • клиент не имеет возможности повлиять на размер оплаты оценщика;
  • заемщик обязан подчиниться результатам оценки.

Среди всех подводных камней ипотеки Сбербанка, этот считается наиболее распространенным. Оценка объектов обычно занижается, и, клиент получает на руки сумму, ниже той, на которую он рассчитывал. Разницу в стоимости помещения приходится оплачивать из личных сбережений. Важно помнить, что установленная стоимость ляжет в основу обязательного страхования залоговой недвижимости.

При осуществлении страховки имущества могут быть навязаны дополнительные продукты, такие как страхование:

  • жизни и здоровья;
  • рисков по неуплате ипотеки;
  • от потери заработка;
  • прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Следует взвешено оценить, насколько предлагаемый продукт выгоден заемщику. В противном случае, специалисты рекомендуют отказываться от дополнительных расходов. Дешевле, если страхование произойдет на сумму остатка, а не на весь объем ипотеки.

Санкционные сборы

Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке

Особое внимание следует обратить на тот раздел договора, который содержит санкции за нарушение его условий. Банки могут устанавливать:

А также полностью расторгнуть договор с заемщиком. Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке.

В договоре они прописаны, как неустойка. В типовом виде она составит 20% годовых от задолженности, которая образовалась из-за неуплаты. Часть тонкостей, которые важно учитывать, связаны с тем, что при оформлении ипотеки покупаемый объект отдается под залог банку.

Ограничения на операции с объектом недвижимости

Залоговое имущество имеет ограничения в отношении распоряжения им до оформления прав собственности и снятия обременений. Недвижимость, купленную по ипотеке Сбербанка и оформленную в залог нельзя:

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки должнику

Так банк гарантирован от того, что объект потеряет в цене. Если заемщик не сможет расплатиться с кредитором, банк вправе реализовать помещение в счет уплаты долга.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки должнику, если заранее согласовать с ним необходимый вид использования. Однако, это право, а не обязанность кредитной организации. Заемщик, подписывая договор, обязуется сохранить имущество, предотвратить его порчу или утрату.

Защита залоговой недвижимости

Страхование ипотечного имущества в Сбербанке является обязательным, как и в других банках. Это связано с тем, что период залога долгий и банк защищает свою собственность до момента передачи прав на неё заемщику. Причем делается это за счет последнего. Вариантов страховки, как правило, два:

  • единовременный взнос;
  • рассрочка на страхование до погашения ипотеки.

Первый вариант более выгодный, но требует наличия весомой суммы в тот период, когда будущий владелец ипотеки несет самые большие расходы. Во втором случае суммы распределяются на длительное время. Важно знать, что:

  • страховать имущество заемщик обязан только от повреждения и утраты;
  • если с объектом за период существования ипотеки что-то случиться, то страховку получит не заемщик, а банк (именно он является выгодоприобретателем по страховке);
  • для заемщика при наступлении страхового случая на сумму страховки будет снижен объем долга.

Изначально страховка не может быть оформлена на сумму меньше, чем размер тела кредита. С течением времени базовая сумма меняется, так как долг по ипотеке уменьшается. Банк может расторгнуть договор, если на имущество будет отсутствовать страховка.

Следует учитывать, что полис чаще всего оформляется не более чем на год. Поэтому его необходимо ежегодно продлять. Одобрить жилищный займ в Сбербанке без страхования объекта покупки могут только тем, кому на момент погашения ипотеке будет до 65 лет включительно.

Риски по утрате имущества

Владелец ипотеки обязан письменно уведомлять Сбербанк о любом повреждении залоговой недвижимости. Кроме того, согласовываются сроки и виды ремонта. Если объект утрачен полностью, то заемщик в течение месяца обязан предоставить для кредита новое обеспечение, либо погасить долг досрочно.

В договоре следует проверить:

  • за какие нарушения предусмотрено расторжение договора;
  • каким способом решается вопрос изъятия залогового имущества;
  • в каком суде предусматривается решение спорных вопросов.

Часто, несмотря на федеральные законы, банк может прописать в документах, что имеет право изъять имущество до решения суда, если нарушены условия договора. В этом случае, банкиры могут забрать залог через судебных приставов, минуя суд.

Месторасположение суда, предусмотренное для решения правовых споров, также важно. Требование о рассмотрении дел по договору в судебной инстанции по месту регистрации банка не имеет оснований.

Права третьих лиц

При выборе недвижимости, особенно на вторичном рынке и по долевому договору, следует внимательно проверять наличие обременений. Они могут быть скрытыми, но при обнаружении станут проблемой не банку, а именно заемщику. Если третьи лица предъявят права на ипотечное жилье, то его принадлежность будет решаться по суду.

Если права подтвердятся, владелец ипотечного кредита окажется в самом невыгодном положении. Ему придется передать законным владельцам недвижимость, а банку – задолженность по ипотеке. Сам банк при этом полностью защищен от рисков.

Дополнительные расходы

Не стоит забывать про дополнительные расходы, которые сопровождают любые ипотечные сделки. За оформление документов придется заплатить госпошлину. Сбербанк предлагает заемщикам воспользоваться электронным вариантом регистрации. В этом случае банк может снизить ставка по кредиту на 0,1% годовых.

Любой документ, заверяемый у нотариуса – это дополнительные траты, которые следует учесть. Чтобы не попасть в неудобное положение, следует предварительно выяснить весь объем расходов, перед тем как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. Подводные камни кредитных сделок могут быть настолько весомы, что будут способны изменить мнение заемщика о необходимости брать ипотеку.

Это интересно:  Как оформить развод через загс

Что нужно знать еще, советы

Эксперты дают не так много рекомендаций заемщикам Сбербанка. Организация имеет хорошую репутацию, достаточно стабильна и поддерживается государством. Три основных совета перед оформлением ипотеки:

  • подробно изучать договора и документы, перед тем, как подписывать их, особенно то, что написано мелким шрифтом;
  • если что-то в документах вызывает вопросы или совсем не понятно, следует выяснить информацию в нескольких источниках – у специалистов банка и у независимого юриста;
  • перед оформлением ипотеки необходимо не только наличие личных сбережений, которыми можно покрыть обязательные расходы в начале сделки, но и резервный фонд, позволяющий оплатить 3-4 месяца ипотеки, на случай материальных затруднений в период очередных платежей.

Не требует доказательств тот факт, что банки стремятся не просто помочь гражданам обзавестись личной недвижимостью, а стараются заработать. Чем больше будет выгода, тем сильнее банк заинтересован в клиенте.

Рекламные лозунги не раскрывают рисков и ограничений, с которыми заемщик столкнется в период оформления и оплаты ипотеки. Поэтому, прежде чем соглашаться на долгосрочный кредит с низкой ставкой, следует подробно изучить все условия Сбербанка, включая скрытые расходы и возможные сложности.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец и покупатель квартиры. О том как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку читайте в этой статье.

Почему важна безопасность расчётов

Часто покупатели квартиры в ипотеку недооценивают риски, надеясь, что банк сделает всю работу за них. Это ошибочное мнение. Конечно, банк не допустит откровенного мошенничества. У сотрудников ипотечного отдела достаточно квалификации и опыта, чтобы не допустить такого развития событий.

Банки заинтересованы в ликвидности залога, а значит и в чистоте сделки.

С другой стороны, расслабляться тоже не стоит. Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, то платить по обязательствам придётся в любом случае. Независимо от того, въехали ли в новую квартиру или нарвались на мошенничество. Тот же совет и для продавцов недвижимости: обязательно разберитесь как будут происходить расчёты. Или привлеките специалиста уже проводившего сделки (юриста, риелтора). Это избавит от лишних переживаний.

Сделки с недвижимостью всегда привлекали людей «нечистых на руку». Основные причины этого: неподготовленность продавцов и покупателей, а также большие суммы расчётов. Рисков для участников сделки предостаточно:

  • ошибки при пересчёте купюр;
  • использование банкнот-подделок;
  • ограбление покупателя после получения средств.

Поэтому на рынке устоялись способы оплаты, которые максимально уменьшают риски. Стоит отметить, что выбор способа передачи средств часто зависит от банка, выдавшего ипотеку. На 2018 год применяются 4 основные модели расчётов. Пройдёмся по особенностям каждой из них, а после сравним и подведём итог.

Аккредитив

Один из самых надёжных способов находит всё большее применение. Риски здесь практически сведены к нулю, так как гарантом честности расчётов выступает банк. Процедура происходит следующим образом:

  1. оговариваются условия сделки;
  2. на продавца открывается специальный счёт в банке (пока заблокированный), куда и переводит деньги покупатель;
  3. после регистрации сделки доступ разблокируется и продавец забирает оплату.

Помимо надёжности, этот способ удобен продавцу – необязательно обналичивать средства. Можно просто перевести их на счёт в другой банк.

Есть у аккредитива и свои особенности. К примеру, требование к «прозрачности» операций – сделки с занижением стоимости недвижимости недопустимы.

Банковская ячейка

Этот способ расчётов некогда был самым распространённым, но постепенно уступает позиции более технологичным вариантам. Да и продавцы недвижимости не всегда готовы получать оплату наличными. Алгоритм следующий:

  1. покупатель в присутствии продавца помещает оговорённую сумму в ячейку, после чего её закрывают;
  2. продавец получает доступ к ячейке только после регистрации недвижимости.

Эта модель также характеризуется высокой надёжностью, так как если сделка сорвётся, покупатель без проблем вернёт деньги.

Расчёт наличными и безналичный перевод

Эти способы простые и не требуют дополнительной оплаты. Но рисковые. И при покупке недвижимости с использованием ипотеки применяются редко.

Ни у продавца, ни у покупателя нет гарантий, что другая сторона выполнит обязательства.

Как и когда будет происходить расчёт решают сами стороны сделки. Часто продавцы просят внести аванс, перед тем как перерегистрировать недвижимость. Чтобы уменьшить риски и привлечь свидетелей сделки стороны пользуются услугами нотариусов, юристов, кредитных брокеров и риелторов.

Сервис безопасных расчётов

Сервис безопасных расчётов – ноу-хау платформы ДомКлик, через которую оформляется ипотека в Сбербанке. Банк выступает гарантом безопасности сделки. Процедура происходит следующим образом:

  1. для покупателя открывается специальный счёт «Центра недвижимости от Сбербанка»;
  2. банк отправляет запрос в Росреестр о регистрации сделки;
  3. средства перечисляются продавцу только после подтверждения регистрации недвижимости.

Помимо безопасности выбор этого способа имеет и другие преимущества:

  • экономия времени – оформляется за 5 минут;
  • простота и надёжность.

На этом обзор способов расчётов при покупке недвижимости закончен. Теперь вы знаете о нюансах каждого из них. Чтобы подвести итог этой статье, здесь приведена таблица соотношения стоимости и степени риска каждого из них. Надеемся это вам поможет.

Сервис безопасных расчетов

15 минут на оформление

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Проведите сделку в офисе Сбербанка с сервисом безопасных расчетов

Все документы оформляются онлайн, в офис Сбербанка нужно приехать на подписание договора

Ответы на популярные вопросы

Как работает сервис?
Преимущества для покупателя
Преимущества для продавца
Есть ли дополнительные комиссии при использовании услуги?
Какие документы необходимо предоставить для оформления услуги?
Каким образом стороны узнают, что сделка зарегистрирована в Росреестре и деньги перечислены продавцу?
Где можно оформить сервис безопасных расчетов?
Мы передумали заключать сделку. Как забрать деньги с номинального счета?

Договор оказания услуг «Сервис безопасных расчетов» является договором в пользу третьего лица (ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Услуга позволяет участникам сделок с недвижимым имуществом осуществлять расчёты в безналичном порядке с использованием специального счета. Безопасность расчётов обеспечивается особым режимом специального счёта, открытого ООО «ЦНС» в ПАО Сбербанк.

Услуга доступна для сделок купли-продажи квартир/комнат/долей в праве долевой собственности на жилые помещения, право собственности на которые оформлено в установленном законом порядке, а также для договоров участия в долевом строительстве и договоров уступки прав требования по договорам участия в долевом строительстве.

При проведении сделок с использованием ипотечного кредитования ПАО Сбербанк Услуга может быть оказана только в рамках следующих продуктов ПАО Сбербанк: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящего жилья». Услуга не оказывается при использовании следующих продуктов ПАО Сбербанк: «Объекты недвижимости, строящиеся/построенные с использованием кредитных средств банка», «Использование индивидуального сейфа Банка при проведении расчетов по сделкам купли-продажи».

Услуга также доступна для сделок купли-продажи земельных участков (без использования ипотечного кредитования ПАО Сбербанк), жилых помещений с земельными участками (без использования ипотечного кредитования ПАО Сбербанк или с использованием ипотечного кредитования ПАО Сбербанк в рамках продукта ПАО Сбербанк «Приобретение готового жилья»).

Услуга может быть оказана физическим лицам — гражданам РФ и юридическим лицам, зарегистрированным и действующим на основании законов РФ. При этом юридические лица могут выступать исключительно как продавцы объектов недвижимости или цедентами (в случае уступки прав требования в отношении объектов недвижимости). Услуга может быть оказана только при прямых сделках. Услуга не может быть оказана при альтернативных сделках («цепочках сделок»). В рамках Договора оказания услуг не может быть более двух получателей денежных средств.

Статья написана по материалам сайтов: pravozhil.com, money.inguru.ru, sbr.domclick.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий