+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое интернет банк

Определение — Что означает Онлайн-банкинг? — это банковские услуги, в которых вкладчики могут управлять многими аспектами своих счетов через Интернет, а не посещать филиал или пользоваться телефоном. Онлайн-банкинг обычно состоит из безопасного подключения к банковской информации через домашний компьютер вкладчика или другое устройство.

Онлайн-банкинг предлагает несколько основных преимуществ для вкладчиков. Он обеспечивает в режиме реального времени представление о финансах и устраняет необходимость в многочисленных посещениях кассира банка. Он также может занять место балансирования чековой книжки и других утомительных задач, типичных для банковского дела на бумажной основе. Вкладчики могут отслеживать каждую транзакцию в доступном пользовательском интерфейсе, чтобы понять, как кредиты, депозиты, отчисления и платежи влияют на баланс их счета.

Банки, которые предлагают онлайн-банкинг, иногда называют «кирпичиками». Многие из этих банков по-прежнему предоставляют услуги филиалов, но поддерживают онлайн-варианты. Это отличает их от обычных банков, которые не предлагают онлайн-услуг. Обычные банки становятся чрезвычайно редкими в эпоху цифровых транзакций, и большинство банков начали переводить ряд взаимодействий с клиентами в Интернет.

Банковское дело в Интернете означает доступ к вашему банковскому счету и проведение финансовых транзакций через Интернет на вашем смартфоне, планшете или компьютере.

Это быстро, обычно бесплатно и позволяет выполнять ряд задач, таких как оплата счетов и перевод денег, без необходимости посещать или звонить в свой банк.

Во многих банках также есть бесплатные приложения, которые позволяют вам пользоваться этими услугами со своего смартфона или планшета.

Большинство банков позволяют вам использовать свой онлайн-счет для:

  1. Проверьте свой банковский баланс в любое время;
  2. Оплачивайте свои счета и переводите деньги на другие счета;
  3. Проверьте любые связанные ипотеки, кредиты, сберегательные счета или МСА;
  4. Проверьте свои банковские выписки и станьте безбумажными (прекратите получать бумажные счета отправленные вам);
  5. Установить или отменить прямые дебеты и постоянные заказы;
  6. Проверьте любые ваши инвестиции, которые связаны с вашей учетной записью;

Насколько безопасен онлайн-банкинг?

Доступ к вашему банковскому счету в Интернете, как правило, безопасен, если вы вводите все правильные данные при совершении транзакции и соблюдаете несколько правил:

  1. Часто проверяйте свое заявление и сообщайте о любых странных действиях в свой банк;
  2. Не отвечайте на электронные письма, в которых утверждается, что они принадлежат вашему банку, в которых запрашиваются личные данные или пароли;
  3. Всегда не забывайте выходить из сеанса онлайн-банкинга;
  4. Для доступа к банковскому счету используйте только безопасные соединения Wi-Fi;
  5. Общедоступные соединения Wi-Fi часто не защищены, поэтому не используйте их для банковских операций или совершения покупок. Если вы находитесь вне дома с мобильным телефоном или планшетом, безопаснее использовать соединение 3G или 4G;
  6. Регулярно обновляйте операционную систему и антивирусные программы;
  7. Тщательно выбирайте свои пароли — создавайте их, комбинируя три случайных слова и не используйте повторно одно и то же для разных учетных записей;

Кто придумал интернет банкинг?

Концепция интернет-банкинга развивалась одновременно с развитием всемирной паутины. Программисты, работающие с банковскими базами данных, придумали идеи для онлайн-транзакций, когда-то в восьмидесятых. Творческий процесс разработки этих сервисов, вероятно, был инициирован после того, как многие компании начали концепцию онлайн-покупок. Интернет-магазины способствовали использованию кредитных карт через Интернет. Многие банковские организации уже начали создавать хранилища данных для облегчения работы своих сотрудников. Разработка этих баз данных широко использовалась при разработке банкоматов.

Где-то в восьмидесятых годах годах банковские и финансовые компании в Европе и Соединенных Штатах перешли на внушительные исследования и опыты по программированию программы «домашнего банкинга». Первоначально в 80-х годах, когда компьютеры и Интернет были недостаточно развиты, «домашний банкинг» в основном использовал факсимильные аппараты и телефоны для облегчения своих клиентов. Широкое распространение Интернета и средств программирования создало дополнительные возможности для развития банковского обслуживания на дому.

В 1983 году Ноттингемское строительное общество, обычно сокращенно называемое NBS, запустило первую услугу интернет-банкинга в Великобритании. Эта услуга легла в основу большинства последующих возможностей интернет-банкинга. Это средство было не очень хорошо развито и ограничивало количество транзакций и функций, которые могли выполнять владельцы счетов. Считается, что объект, созданный Ноттингемским строительным обществом, был основан на системе, известной как Prestel, которая используется отделом почтовой связи Соединенного Королевства.

Впервые программа онлайн-банкинга была введена в октябре тысяча девятьсот девяносто четвертого года. Услуга была разработана Стэнфордским федеральной кредитной организацией, которая является финансовым учреждением. Услуги интернет — банкинга становятся все более распространенными благодаря хорошо развитым системам. Хотя есть и плюсы и минусы виртуальных денег, это стало революцией, которая укрепляет банковский сектор.

Кто может использовать?

Пользоваться услугами Интернет банкинга может каждый человек. На сегодняшний день большинство людей используют данную систему, так как пользоваться Интернет банкингом довольно выгодно.

  1. Ставка по инвестиции довольно большая, чем при регистрации такой же инвестиции в офисе;
  2. Страховой полис стоит меньше, если приобрести его через онлайн сервис;
  3. Ставка по кредиту меньше, если заказать его в Онлайн банке во время акции;

Как им правильно пользоваться?

Использование ноутбуков и мобильных телефонов для осуществления банковских транзакций стремительно растет. Для этого во всех крупных банках предусмотрены средства сетевого банкинга, которые позволяют выполнять обычные банковские операции в Интернете с использованием Интернета. Некоторые из ключевых средств, которые могут быть использованы с помощью сетевого банкинга, включают:

  1. Просмотр баланса счета;
  2. Загрузка истории транзакций за последние 5 лет;
  3. Добавление бенефициара и перевод денег через IMPS, RTGS или NEFT;

Преимущества, которые вы можете использовать с Netbanking

Основным преимуществом сетевого банкинга является то, что вы не ограничены 9–5 слотами для банковских операций. С помощью сетевого банкинга вы можете совершать транзакции где угодно и когда угодно. Также вы экономите много времени, добираясь до отделения банка или ожидая в длинных очередях внутри банка. Вы также можете совершать сделки, не выходя из дома или офиса.

  • Возможен широкий спектр банковских операций

Вы можете просматривать самые последние остатки на счетах и другие данные через интернет — банкинг. Некоторые банки, такие как HDFC, позволяют владельцам счетов выполнять более 200 транзакций через логин в сети.

  • Безопасность в основе хорошего опыта работы в сети

Банки внедрили два — три уровня проверки безопасности, чтобы гарантировать, что только авторизованное лицо может осуществлять транзакции с определенного имени входа. В дополнение к основным учетным данным для входа в систему, действия, такие как пароли транзакций, OTP, отправленные на зарегистрированный мобильный телефон, и безопасный доступ на основе вопросов и ответов (по HDFC) гарантируют, что посторонние лица не смогут совершать покупки в Интернете или делать покупки в Интернете с вашим сетевой доступ. Эта многоуровневая система безопасности делает сетевой банкинг предпочтительным способом для многих людей совершать транзакции или делать покупки онлайн.

Шаги по активации сетевого банкинга для разных банков

Давайте посмотрим, как вы можете активировать и использовать сетевой банкинг для следующих банков:

  • Государственный банк Индии (ВОО)

При доступе к порталу сетевого банкинга SBI вас спрашивают, являетесь ли вы новым пользователем или уже существующим.

Если вы новый пользователь, вы можете нажать на него и выполнить шаги, чтобы зарегистрироваться для работы в сети.

Если вам был предоставлен комплект предоплаченного интернет-банкинга (PPK), вам не нужно выполнять эти шаги, поскольку у вас уже есть логин и пароль.

Введите номер своей учетной записи, номер CIF, код филиала и выберите «Индия» в качестве страны

Теперь вы можете ввести номер своего мобильного телефона и тип объекта («Полные или ограниченные права на транзакцию» или «Просмотреть права»).

Вам будет показан код с картинки. Введите код и нажмите «Отправить».

  • Национальный банк Пенджаба (PNB)

В дополнение к мобильному приложению PNB банк также предлагает своим клиентам возможность работы в сети.

Нажмите здесь, чтобы узнать процесс и шаги, чтобы зарегистрироваться для онлайн-банкинга PNB. Шаги упомянуты как ниже:

  1. Авторизуйтесь на интернет-портале PNB
  2. Выберите опцию «Розничная торговля». При этом вы выбираете «Пользователь». Теперь нажмите на «Новый пользователь»
  3. Выберите Интернет-банк / Мобильный банкинг / Оба
  4. Введите номер своей учетной записи и выберите один из вариантов «Только просмотр» или «Просмотр и транзакция»
  5. Вам будет отправлен OTP (одноразовый пароль) на ваш мобильный телефон. Это нужно будет ввести сейчас.
  6. Теперь вам нужно будет сохранить данные своей дебетовой карты под рукой. Введите номер вашей карты и PIN-код банкомата для подтверждения личности.
  7. Теперь вы можете предоставить новые пароли для логинов и транзакций
  • HDFC

Нажмите здесь, чтобы начать процесс активации для сетевого банкинга. Шаги для регистрации себя для этого средства, как показано ниже:

  1. Введите ваш идентификатор клиента
  2. Подтвердите ваш зарегистрированный номер мобильного телефона
  3. Опубликовать это HDFC отправит OTP (одноразовый пароль) на ваш мобильный телефон. Используйте этот OTP для дальнейшего продвижения в процессе регистрации
  4. Выберите и введите данные своей дебетовой карты
  5. Настройте свой персональный IPIN
  6. Нажмите здесь, чтобы использовать сайт онлайн-банкинга для HDFC.
  • ICICI Банк
Это интересно:  Календарь рабочих дней в ноябре 2020 года

Владельцы учетной записи ICICI получат свой идентификатор пользователя и пароль с набором приветствия, который вам предоставляется при открытии учетной записи с ними

Нажмите здесь для доступа к сетевому банкингу ICICI

При открытии нового банковского счета в Axis Bank вы получили бы 9-значный идентификатор клиента в своем приветственном наборе.

  1. Вам понадобится этот идентификатор, чтобы зарегистрироваться в сетевом банке Axis Bank.
  2. Выберите опцию «первый раз».
  3. Для этого вам понадобится зарегистрированный номер мобильного телефона и PIN-код банкомата для дебетовой карты.

Клиенты, впервые работающие в сети, могут щелкнуть здесь, чтобы начать регистрацию после регистрации.

  • ИДБИ
  1. Вам необходимо скачать эту форму и отправить ее в отделение банка для активации учетной записи netbanking.
  2. После активации вы получите сообщение «Успешная регистрация».
  3. Используйте это и свои учетные данные банкомата дебетовой карты и подтвердите свою учетную запись, чтобы продолжить.
  4. Теперь вы можете нажать «Set Password Online», чтобы получить пароль для этой учетной записи.

С помощью этих шагов вы можете открыть мир удобства через сетевой банкинг. Обязательно используйте эти опции, чтобы активировать и начать использовать свой собственный онлайн-банкинг со своим банковским счетом.

Какие есть подводные камни?

Мошенничество в интернет-банке — это обман или кража, примененные с помощью онлайн-технологий для незаконного снятия средств с банковского счета или перевода средств на счет в другом банке. Мошенничество с применением интернет-банкинга — это форма кражи личных данных, которая обычно становится возможной благодаря таким методам, как фишинг.

В настоящее время интернет-банкинг широко используется для проверки данных счета, совершения покупок, оплаты счетов, перевода средств, распечатки выписок и т. Д. Как правило, идентификатор пользователя — это идентификационный номер клиента, а пароль используется для осуществления транзакций. Но из-за некоторого невежества или глупых ошибок вы легко можете попасть в ловушку виртуальных мошенников.

Могут ли обмануть при использовании?

Использование данных сервисов может быть довольно выгодным занятием, но также использование таких сервисов привело к появлению множества мошенников, которые хотят заполучить ваши средства.

Вот несколько простых советов, которые помогут вам не попасть в ловушку виртуальных преступников. Помните, что простое невежество или недосмотр могут существенно повлиять на ваши с трудом заработанные сбережения.

Защита вашей учетной записи: Избегайте онлайн-банкинга в незащищенных системах Wi-Fi и работайте только с компьютеров в домашних условиях. Никогда и никому не сообщайте пароль. Даже не пишите это на листке бумаги в дневнике. Просто запомни это. Он должен быть буквенным и часто его менять.

Никогда не отвечайте на запросы из банка онлайн о счете или личных данных. Личная информация не должна храниться на общедоступном компьютере или в электронных письмах.

  • Фишинг. Личные данные человека получают мошенники, изображающие из себя банкиров, которые размещают сайт, аналогичный сайту банка этого человека. Их просят предоставить всю личную информацию о себе и своем счете в банк под предлогом обновления базы данных. Затем номер и пароль используются для осуществления транзакций от их имени без их ведома.

Фишинг включает в себя использование формы спама, чтобы незаконным путем приобрести доступ к данным онлайн-банкинга. Наряду с таргетингом на клиентов онлайн-банкинга, фишинговые электронные письма могут нацеливаться на сайты онлайн-аукционов или другие средства онлайн-платежей. Как правило, фишинговое письмо попросит клиента онлайн-банкинга перейти по ссылке, чтобы обновить данные личного банковского счета. При переходе по ссылке жертва загружает программу, которая фиксирует свои банковские данные для входа и отправляет их третьему лицу.

  • Спам. Спам — это электронная «нежелательная почта» или нежелательные сообщения, отправляемые на ваш почтовый ящик или мобильный телефон. Эти сообщения различны, но по сути являются коммерческими и часто раздражают своими объемами. Они могут попытаться убедить вас приобрести продукт или услугу или посетить веб-сайт, где вы способны делать покупки; или они могут попытаться обмануть вас в разглашении вашего банковского счета или данных кредитной карты.
  • Шпионское ПО. Шпионское ПО, такое как Trojan Horse, обычно считается программным обеспечением, которое тайно устанавливается на компьютер и извлекает данные из него без разрешения или ведома пользователя. Шпионское ПО может принимать личную информацию, деловую информацию, пропускную способность; или перерабатывает емкость и тайком отдает ее кому-то другому.

Схема «Троянский конь» разворачивается, когда вредоносное программное обеспечение (вредоносное ПО) внедряется на устройство пользователя без ведома пользователя. Трояны обычно приходят по ссылкам или в виде вложений от неизвестных отправителей электронной почты. После установки программное обеспечение определяет, когда человек обращается к сайтам онлайн-банкинга, и записывает имя пользователя и

пароль для передачи нарушителю. Люди, применяющие общедоступные компьютеры, в таких местах, как интернет-кафе, обычно подвержены троянам, таким как вредоносные или шпионские программы.

Проверка сайтов URL: всегда проверяйте URL сайта вашего банка. Мошенники могут заманить вас ввести свой идентификатор пользователя и пароль на поддельном веб — сайте, который похож на ваш банк. Если вы видите что-либо, кроме подлинного URL — адреса банка, оно должно быть поддельным.

Никогда не вводите свой идентификатор пользователя или пароль или такую конфиденциальную информацию, не убедившись, что вы находитесь на правильном веб — сайте. Всегда вводите веб — адрес вашего банка в адресное пространство браузера. Никогда не нажимайте на ссылку в письме.

Надежный пароль: меняйте свой пароль онлайн-банкинга через равные промежутки времени. Кроме того, избегайте легко угадываемых паролей, таких как имена, дни рождения, имена детей или супругов и номера телефонов. Попробуйте использовать буквенно-цифровой пароль, который сочетает в себе буквы и цифры.

Если у вас несколько банковских счетов, никогда не используйте один и тот же пароль онлайн-банкинга для всех. Никогда не выбирайте опцию в браузере, которая сохраняет или сохраняет имя пользователя и пароль. Как это может быть легко взломано мошенниками. Кроме того, никогда не вставляйте свой пароль, всегда вводите его. Это небольшое «упражнение для пальцев» будет иметь большое значение в безопасности.

Всегда проверяйте «последний вход в систему»: большинство банков имеют панель «последний вход в систему» на своих сайтах. Если он есть в вашем банке, проверяйте панель всякий раз, когда вы входите в систему. Если вы заметили нарушения (например, если вы входите в систему через два дня, но комиссия говорит, что вы вошли в систему этим утром!), немедленно сообщите об этом в свой банк и измените свой пароль сразу.

Всегда выходите из системы при выходе из портала онлайн-банкинга. Закройте браузер, чтобы убедиться, что ваш безопасный сеанс завершен. Никогда не выходите просто закрыв браузер.

Поддерживайте свою систему в актуальном состоянии: регулярно проверяйте наличие обновлений безопасности для операционной системы вашего компьютера. Большинство обновлений безопасности направлены на снижение рисков для вашего компьютера, они могут быть связаны с данными или иным образом. Убедитесь, что в вашей операционной системе и браузере установлены последние обновления для системы безопасности. И всегда устанавливайте их только с доверенных сайтов.

Установите персональный брандмауэр, чтобы хакеры не могли получить несанкционированный доступ к вашему компьютеру, особенно если вы подключаетесь к Интернету через кабельный или DSL — модем.

Публичный доступ может быть вредным: не оставляйте ПК без присмотра после ввода информации во время транзакций на веб — сайте. Избегайте доступа к своему банку онлайн в кибер-кафе или на общем или общедоступном компьютере. Кроме того, избегайте мест, которые предлагают онлайн-соединения через беспроводные сети (Wi-Fi), где конфиденциальность и безопасность минимальны.

  • Следуйте инструкциям Банка: Банки говорят, что время от времени их ИТ — отделы проводят соответствующие обновления для снижения рисков. Они выдают клиентам инструкции по управлению своими учетными записями с помощью виртуальных клавиатур, с помощью которых символы, набранные ими, не распознаются хакерами. SMS-оповещения также являются важным инструментом, так как любая транзакция, выполненная на счете, сообщается владельцу счета через SMS.

Защита. Узнайте, как защитить себя от обмана в онлайн-банках. Обнаружение троянских программ, которые появляются на вашем компьютере в виде вирусов, шпионских или вирусных приложений, с помощью антивирусного программного обеспечения, антишпионского и рекламного ПО. Кроме того, научитесь хранить свои карты, документы и пароли в безопасности, а также следить за своими счетами, чтобы защитить себя от мошенничества в банках, совершенного в результате кражи личных данных.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Бесплатная горячая юридическая линия.

Как подключить услугу интернет-банкинг Сбербанка

Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.

Это интересно:  Что нужно для оформления материнского капитала

Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания — интернет банкинг от Сбербанка.

Что такое интернет банкинг в Сбербанке

Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.

  • Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
  • Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.

Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга — это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.

Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания. Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете. Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.

Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка

Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.

Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.

И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:

  • Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
  • Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
  • Мониторинг истории совершенных ранее операций;
  • Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
  • Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
  • Погашение займов;
  • Выполнение автоматических электронных платежей.

Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.

Как подключить интернет банкинг Сбербанка

Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.

Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.

Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение. Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями. Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.

Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.

  • В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
  • Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
  • Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
  • Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.

Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.

Интернет-банк

Интернет-банкинг — комплекс средств для управления банковскими счетами через Интернет. Идеологически интернет-банкинг может осуществляться как посредством «тонкого клиента» (на стороне пользователя не устанавливается дополнительное программное обеспечение, операционные страницы обрабатываются обычным интернет-браузером), так и посредством «толстого клиента» (требующего установки на компьютер пользователя специального программного обеспечения, осуществляющего отображение информации, передачу в банк команд и шифрование всего передаваемого содержимого). В большинстве случаев частным клиентам не требуется установка дополнительных программ, поэтому клиент не привязан к определённой операционнй системе и может использовать как PC-совместимый компьютер, так и MAC или всевозможные портативные устройства (телефоны, коммуникаторы, планшеты). Операции производятся через сайт самого банка, на который можно зайти, используя стандартный интернет-браузер (Microsoft Internet Explorer, Mozilla FireFox и т. п.). Клиентам — юридическим лицам традиционно банк предлагает «толстый клиент» — предоставляет для проведения операций через Интернет специальное программное обеспечение (клиент-банк), которое устанавливается на компьютер организации.

Подтверждение дистанционно переданных операций производится (в зависимости от возможностей банка и предпочтений пользователя) электронно-цифровой подписью, одноразовым паролем (из таблицы либо карты переменных кодов или с генератора паролей, сообщение пришедшим по СМС), специальным платёжным паролем или «ПИН2» в терминологии некоторых банков.

Тарифы на банковские операции (перевод со счета на счет в другом банке, конвертация, оплата услуг и т. д.) в интернет-банке, как правило, ниже, чем в обычном банковском отделении. Это связано с тем, что клиент по сути сам выполняет роль операциониста, а банковским подразделением для него служит сайт.

В Альфа-Банке за операцию по переводу денег через Интернет на счет в другом банке возьмут 0,3% от суммы (минимум 20 рублей максимум 150 рублей), в то время как в обычном отделении тариф составит 1,4% (минимум 169 рублей, максимум 1 690). Нередко за распространенные операции в интернет-банке взимают фиксированную и, скорее, символическую сумму. Так «Авангард» и Банк Москвы за перевод денег на счет в другом кредитном учреждении снимут 10 рублей, а Банк24.ру – 15 рублей.

Обычно наиболее низкие тарифы банк устанавливает в момент запуска услуги интернет-банкинга. По этой причине клиенты довольно часто меняют интернет-банки — в погоне за наименьшими комиссиями на интересующую их в данный момент банковскую операцию.

Управление счетом через Интернет (из-за низких комиссий) считается наиболее дешевым, однако если следовать всем требованиям экспертов по безопасности, клиенту потребуется завести отдельный компьютер, используемый только для подключения к сайту интернет-банка. Это делает интернет-операции далеко не такими выгодными, как принято считать. Кроме того, за саму услугу интернет-банкинга банк (в редком случае) может взимать абонентскую плату; в ВТБ 24, в частности, она составляет 300 рублей в год.

Вследствие несоблюдения клиентами всех многочисленных рекомендаций по безопасности (которые банк обычно перечисляет в специальной памятке, выдаваемой пользователю при подписании договора о подключении к услуге интернет-банкинга) нередки случаи мошенничества с банковскими счетами, управление которыми осуществляется через Интернет.

Интернет-банк

Борясь за новых клиентов, банки идут на различные шаги, в том числе расширяют перечень предлагаемых услуг. Одной из них, которая получила большое распространение в последнее время, стал интернет-банк. Давайте же познакомимся с основными нюансами предоставления данной услуги.

Если обратить внимание на зарубежные страны, то в них система интернет-банкинга достаточно давно и успешно применяется. Там уже давно не наведываются в банк, чтобы оплатить платежки. Для России же дистанционная работа со своими счетами для многих еще в диковинку. Связано это с тем, что эту услугу банки лишь недавно начали предлагать клиентам.

Систему интернет-банка можно сравнить с чем-то вроде «домашнего» банка. С его помощью клиент может, не выходя из дома, пользоваться полным перечнем услуг, предлагаемых банком. Чаще всего клиенты, пользующиеся системой интернет-банкинга, совершают операции по переводу денежных средств, а также работают с инфосервисами.

Система интернет-банк является привлекательной для клиента потому, что она позволяет ему совершать на своем банковском счете любые операции, не требуя посещения банка. Немаловажным достоинством данной услуги является и широкий перечень операций, которые можно осуществлять. Сюда входит и подробное информирование клиента о состоянии его счета, и получение различного рода выписок по счету, и совершение операций по погашению различных кредитов, переводов денежных средств с одного счета на другой, которые могут быть как в одном, так и в разных банках, а также совершение платежей за товары и услуги. Клиенты отдельных банков получают возможность с помощью данной системы оплачивать коммунальные услуги, а также услуги мобильной связи и услуги доступа к сети Интернет. Помимо этого система интернет-банкинга позволяет осуществлять международные переводы в системе Swift и Western Union. С помощью данной системы клиенты могут открыть депозитный счет либо подать заявку на получение кредитных средств, не тратя время на посещение банка.

Это интересно:  Как проверить паспортные данные человека по фамилии

Некоторым клиентам могут быть предоставлены более широкие возможности при пользовании системой интернет-банкинга. Так, они могут совершать операции по снятию и зачислению денежных средств на свой счет. Однако это возможно лишь в том случае, если договор по депозитному счету предусматривает возможность свободного доступа к нему.

Стоит заметить, что клиенты разных банков имеют возможность пользоваться различным количеством услуг и сервисов, предусмотренных услугой интернет-банк. Так, есть банки, клиенты которых могут пользоваться сервисами информационного характера, получая оповещения о состоянии счета. Причем они могут совершать какие-либо операции со своим счетом. Однако встречаются и такие банки, которые стремятся обеспечить для своих клиентов максимум удобства от пользования данной системой. Выражается это в предоставлении широкого перечня услуг, которые предполагают работу со счетом посредством сети Интернет. При этом в различных банках совершение операций может занимать разное время, да и по степени защиты они могут отличаться.

Интернет банк без дополнительных проблем

Каждый клиент банка может начать пользоваться системой интернет-банкинга. Обязательным здесь условием является заключение договора с банком. В соответствии с ним, клиенту предоставляется возможность пользоваться системой интернет-банкинга, для чего он получает уникальные логин и пароль, а также за ним закрепляется уникальные сертификаты цифровой подписи. Здесь для клиента очень важно научиться отличать систему интернет-банк от системы Банк-клиент.

Следует четко уяснить, как функционируют данные системы: в системе интернет-банкинга вся информация по совершенным операциям хранится на сервере, а в системе Банк-клиент все действия осуществляются в режиме реального времени.

Активация услуги интернет-банка позволяет клиенту осуществлять различные операции со счетом и вдобавок к этому иметь доступ к любой интересующей информации, для чего необходимо наличие компьютера с подключением к сети Интернет.

Что больше всего привлекает в системе интернет-банкинга клиентов, так это ее доступность: стоимость за пользование ею невысока. Некоторые банки совсем не требуют платы за пользование системой интернет-банкинга.

Возможна ситуация, что система интернет-банкинга предоставляется клиенту в качестве дополнения к тем услугам, которыми он уже пользуется. В этом случае клиент получает доступ к системе интернет-банкинга бесплатно. Однако система интернет-банкинга может и открывать клиенту доступ ко всему перечню услуг банка, тем более, если она прекрасно структурирована и отличается стабильной работой. В этом случае банки чаще предоставляют данную услугу на платной основе.

Совершая в системе интернет-банкинга операции с денежными средствами, нужно быть готовым к тому, что за это будут взиматься комиссии. Однако все же размер данных отчислений ниже тех, которые предусмотрены при кассовых операциях, что позволяет даже экономить с помощью системы интернет-банкинга.

Также возможны ситуации, когда клиент вынужден оплачивать и «вторичные» услуги. В данном случае речь идет о просмотре совершенных платежей, получении полного отчета о совершенных операциях. Также, возможно, потребуется оплачивать комиссионный сбор за безналичную конвертацию иностранных валют, если подобная возможность предусмотрена договором.

Распространены случаи, когда банки активируют для своих клиентов вместе с интернет-банком и услугу мобильного банка. Разница между ними состоит в том, что последняя носит информационный характер. После ее подключения клиент периодически получает sms-уведомления, сообщающие об операциях на его счету. Преимуществом мобильного банка является и то, что с его помощью клиент может включить утерянную кредитку в «стоп-лист», что приведет к ее блокировке.

Безопасность интернет-банкинга

Все банки без исключения особое внимание уделяют внутренней системе безопасности. Сотрудничая с ними, клиенты могут рассчитывать на высокую безопасность и сохранность своих средств. Единственный способ получить доступ к клиентскому счету — знать логин и пароль, которые получает клиент при открытии счета. Нередко банки предоставляют возможность клиенту самому установить пароль к счету: при открытии счета он получает так называемый «разовый» пароль, который затем нужно поменять на другой, в котором желательно должны присутствовать как цифры, так и буквы. Это обеспечит большую надежность.

При каждом входе в свой счет, используя систему интернет-банк, выполняется процедура выдачи электронного сертификата, подлежащего проверке при совершении любой операции. Благодаря использованию специального шифрования служебных данных, канал полностью защищен от доступа посторонних, причем данное шифрование в обязательном порядке проверяется и утверждается государственными органами. Наряду с этим для защиты данных используют и SSL сертификаты, проверку и подтверждение которых осуществляет компания Thawte Server CA.

Сертификат — это не что иное, как электронная цифровая подпись, создаваемая в индивидуальном порядке для каждого клиента, которая может использоваться только на его компьютере. Она действует ограниченное время, после чего клиенту надлежит пройти процедуру ее переоформления.

Чтобы свести к минимуму вероятность доступа к счету клиента злоумышленниками, большинство банков могут настоятельно рекомендовать клиентам арендовать специальный защищенный носитель электронной подписи, а в дополнении к нему и генератор одноразовых уникальных паролей. В некоторых банках клиент может получить предложение от банка арендовать специальную микропроцессорную смарт-карту, а также кардридер для нее. В ней будет находиться цифровой ключ, что позволит получать доступ к счету на любом компьютере. Клиенты, которые очень серьезно относятся к вопросам безопасности своих средств, могут установить пароль на каждую операцию, осуществляемую со счетом.

Стандартная система безопасности интернет-банка предусматривает два уровня защиты осуществляемых операций: первый — когда доступ к системе возможен только по паролю, второй — когда электронный цифровой сертификат предусматривает пароль. Однако клиент может повысить ее путем добавления третьего уровня. Дополнительный уровень защиты — установка на создаваемый сертификат дополнительного пароля. Его необходимо будет вводить при осуществлении каждой операции. Заменой ему может служить и микропроцессорная смарт-карта, используемая для хранения сертификата.

Иногда клиент может воспользоваться и другими уровнями защиты. Так, чтобы разрешить платеж, можно предусмотреть необходимость ввода особого кода, который автоматически генерируется при проведении каждой операции и отсылается на телефон владельца в виде sms. В этом случае только имея доступ к телефону, можно осуществить расходную операцию.

Будьте внимательны

Увы, однако не стоит рассчитывать, что система интернет-банк обеспечит вам абсолютную защиту от кражи средств. Во-первых, несмотря на все заверения сотрудников банка, любая система не является идеальной, и интернет-банкинг не исключение. Ну а если к вашему компьютеру либо телефону имеет доступ кто-то еще, то тем более не стоит слишком полагаться на банк. В Интернете есть хакеры, которые знают такие способы получения доступа к кредитным картам, которые могут быть неведомы даже сотрудники банка.

Во-вторых, процесс обработки платежей занимает определенное время, что является недостатком. Время, начиная от момента оформления заявки и до ее выполнения, может исчисляться несколькими днями (обычно не более 3). Так, если вы подадите заявку на перевод средств в пятницу, получатель их обнаружит лишь в понедельник вечером. Также нужно учитывать, что у определенных банков могут возникнуть трудности при работе с данным сервисом по причине конфликта с ним используемых операционных систем Windows Vista и Windows 7. Так что нужно быть готовым и к тому, что цифровые ключи могут не совпасть.

В-третьих, встречаются банки, которые позволяют совершать строго определенное число операций. Иногда банк может отказать в совершении операции, если посчитает ее опасной. Когда банк позволяет клиенту осуществлять операции по счету, находясь вне банка, то он очень рискует. В системе интернет-банка такие возможности могут быть не предусмотрены либо для данных операций могут быть установлены жесткие ограничения, позволяющие совершать либо определенное число операций в день либо переводить сумму не более определенного размера за одну операцию.

В-четвертых, иногда клиенту может потребоваться совершить такие операции, осуществление которых физически невозможно при использовании компьютера и системы интернет-банкинга. К ним можно отнести операцию по снятию средств с карточки либо конвертации валют. Также существуют операции, совершить которые клиент может лишь лично придя в банк. В качестве примера можно привести открытие нового кредита, создание депозитного счета и др.

Как видим, система интернет-банкинга обеспечивает удобство для клиента, когда ему требуется совершить необходимые операции со счетом. Пользуясь данной услугой, клиент начинает меньше времени тратить на совершение банковских операций и меньше платить комиссионные по ним, а также всегда сможет знать, как обстоят дела с финансами, даже если в это время он будет находиться в заграничной поездке. Но, конечно, даже пользуясь интернет-банком, клиенту все равно придется время от времени контактировать с сотрудниками банками и сталкиваться с бумажной волокитой.

Статья написана по материалам сайтов: sberbanking.ru, www.banki.ru, my-koshel.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector