+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как открыть иис в сбербанке

У граждан России вопрос о вложениях персональных накоплений достаточно актуален. Кроме стандартных вкладов и разных накопительных программ, существует новая форма получения дохода – индивидуальный инвестиционный счет.

Открытие свой ИИС в Сбербанке дает возможность получения стабильного дохода с минимальными рисками.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.

В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

Преимущества открытия ИИС в Сбербанке

Приняв решение открыть ИИС в Сбербанке, вкладчики могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • Сбербанк России – надежный партнер, который относится к категории «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться);
  • стабильность финансового учреждения приравнивается к государственной;
  • наличие хорошо развитой сети филиалов и отделений по всей территории России;
  • за годы работы банк подтвердил свою надежность в качестве брокера;
  • допускается возможность вывода дивидендов на банковские счета (на карты Сбербанка России) – оптимальный вариант для повышения доходности инвестиций либо вывода средства ранее 3 лет.

Из недостатков открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выделяют:

  • установлена наибольшая комиссия на совершаемые брокерские операции среди иных компаний (такие затраты могут существенно снижать показатели прибыли);
  • наличие необходимости в освоении QUIK – торгового терминала (считается одной из наиболее сложных преград среди населения);
  • отсутствие возможности формировать заявки простыми способами (в учетной записи на сайте Sberbank без предварительной установки дополнительного программного обеспечения), а голосовая заявка осуществляется на платной основе.

Если граждане приняли решение открыть инвестиционный счет в Сбербанке, то следует ознакомиться с условиями.

Условия открытия

К основным условиям принято относить:

  • открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
  • ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.

В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.

Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.

Пакет документов

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • удостоверение личности – копии заполненных страниц делать не нужно;
  • ИНН;
  • распечатку реквизитов расчетного либо карточного счета, на который в будущем планируется осуществлять вывод средств.

При необходимости сотрудники Сбербанка могут запросить дополнительные бумаги, что бывает крайне редко.

Процедура открытия

Открытие счета в удаленном режиме через личный кабинет Госуслуги осуществляется следующим образом:

  1. При отсутствии личной учетной записи необходимо пройти стандартную процедуру регистрации либо получить логин и пароль путем обращения в ближайшее отделение.
  2. Перейти в личный кабинет и сформировать заявку на открытие ИИС.
  3. После получения персонального инвестиционного счета можно распоряжаться активами на свое усмотрение.

Помимо этого, допускается возможность дистанционного управления с помощью мобильного приложения от Сбербанка России, в котором также можно подать заявку на подписание соответствующего договора и дальнейшие операции.

Важно! Стандартным вариантом взаимодействий принято считать персональное обращение в одно из отделений Сбербанка России. Отличительной особенностью метода является простота.

Очередность действий заключается в следующем:

  1. Необходимо выбрать ближайшее отделение Сбербанка России по месту проживания, в котором предоставляется услуга по открытию индивидуального инвестиционного счета, включая брокерское обслуживание.
  2. Обратиться к менеджеру банка с паспортом и ознакомиться с имеющимися нюансами – об установленных тарифах, особенностях процесса инвестирования, преимуществах и пр.
  3. Предоставить персональные данные путем заполнения соответствующей заявки.
  4. Внимательно изучить текст составленного договора, а после этого, при отсутствии сомнений, подписать его. Необходимо помнить, что реальные установленные условия по инвестиционным счетам могут существенно отличаться от заявленных в рекламных компаниях – в каждом случае индивидуальны. Важно подробно ознакомиться с возможностью досрочного снятия средства, варианта аутентификации пользователя (к примеру, бесплатный либо платный, с помощью СМС с ключом, стоимость которого – 1 900 рублей) и пр.

На завершающем этапе следует пополнить счет. Допускается пополнение не сразу, но при условии зачисления средств до конца отчетного календарного года.

Срок открытия

После поданной заявки сотрудники Сбербанка в течение 3 последующих дней обязаны предоставить доступ к учетной записи и торговой площадке, в которой можно осуществлять различные операции с ценными бумагами.

Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.

Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.

Тарифы

В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.

На сегодня банк предлагает воспользоваться одним из следующих тарифов:

Самостоятельный Инвестиционным капиталом клиент Сбербанка управляет самостоятельно, причем комиссионные сборы за совершенные операции минимальные и начинаются от 0,0006% от размера сделки.

Тарифный план – оптимальный вариант для тех, кто изъявил желание разобраться вплотную с деятельностью фондовой биржи и получить необходимые ключевые навыки и умения.

На большой доход надеяться не стоит.

Инвестиционный Подразумевается готовое решение от Сбербанка. Инвестиции осуществляются в отечественных облигациях крупных предприятий.

Прибыль способна перекрыть показатели инфляции, причем существенно превышают проценты от депозитов.

Комиссия за совершенную сделку – 0,3%, вне зависимости от размера.

Тарифный план – идеальный вариант для тех, кто не умеет или не хочет рисковать, но при этом получать стабильный доход.

Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.

При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.

В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.

Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями. Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия. Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Содержание статьи

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%. Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Сбора и подачи документов.
    Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации.
    При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
  3. Подписание договора.
    Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Пополнение счета.
    Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

  1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
    • ожидание окончания года;
    • получение выписки по счету у посредника;
    • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
    • заполнение декларации о доходах;
    • оформление заявки на получение налоговых льгот;
    • отправка пакета документов в налоговую службу.
      Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
  2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
    • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
    • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
    • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
    • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Тип А (на взнос) Тип Б (на прибыль)
Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

  • валюта – исключительно отечественная (рубли);
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
  • перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

  • отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
  • евробонды;
  • федеральные и корпоративные облигации;
  • производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
  • внебиржевые инструменты;
  • валюту;
  • золото и прочие драгоценные металлы;
  • паи фондов и ETF и т.д.

Стоит совершить открытие ИИС в Сбербанке, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

  • Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
  • Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

  • минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
  • минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
  • комиссия за пополнение – отсутствует;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

Срок работы ИИС Сбербанк – 3 года минимум

При досрочном закрытии придется:

  • вернуть государству – все полученные вычеты;
  • компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Рекомендуется предварительно изучить заключаемый со Сбербанком договор ИИС и задать консультанту все интересующие вопросы, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями в процессе работы.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

  • подача заявки на открытие счета;
  • заполнение анкеты инвестора;
  • подписание заявления;
  • выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
  • подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
  • ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
  • перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

Инвестору предоставят в распоряжение Личный кабинет и терминал QUIK, с помощью которого он сможет осуществлять торговлю

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

  • собственно, заявление на возврат налога;
  • документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
  • выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

  • взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
  • направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
  • получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

  • 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
  • 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
  • 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
  • 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

  • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
  • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

  • в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
  • онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

  • Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
  • Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
  • Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
  • Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
  • Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия ИИС Инвестиционная программа
Валюта Рубль Рубль, доллар
Срок От 3 лет От 5 до 10 лет
Минимальный взнос 100 тыс. рублей 100 тыс. рублей
Пополнение От 50 тыс. рублей От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма 400 тыс. рублей Не ограничена
Возврат налога По 2 типам вычета Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие Возможно, с потерей налоговых льгот Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.

Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.

Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.

Особенности ИИС

ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.

Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.

Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.

Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.

Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.

Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.

Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.

Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.

Стратегии инвестирования

С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:

  • «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
  • «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.

ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.

Первая схема

Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.

Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:

  • документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
  • документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
  • заявление налогоплательщика на возврат налога.

Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.

Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.

Вторая схема

Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.

Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.

Как открывать ИИС

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.

Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.

После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.

Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.

Преимущества ИИС

Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.

  • Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
  • Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
  • Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
  • Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
  • ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
  • Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.

С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.

Некоторые недостатки

Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.

В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.

Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.

Статья написана по материалам сайтов: finswin.com, bankclick.ru, sbleaks.ru.

»

Это интересно:  Где оформляют субсидию на оплату коммунальных услуг
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector