+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как взять машину в лизинг для ип

Содержание

Что такое лизинг и каковы его условия

Лизинг для ИП регулируется общими положениями гражданского законодательства о лизинге, обязательными и для других участников гражданского оборота.

В соответствии с ч. 1 ст. 665 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по договору лизинга (финансовой аренды) арендатор выбирает необходимое ему имущество и продавца, после чего арендодатель приобретает данное имущество и передает его арендатору за плату во владение и пользование на время.

Обратите внимание! Автомобиль в лизинг для ИП, а также продавца автомобиля может выбрать арендодатель, если договор лизинга содержит такие условия (возможность указанного предусмотрена ч. 2 ст. 665 ГК РФ).

Условия лизинга авто для ИП исходя из ГК РФ предполагают, в частности, следующее:

  • Место передачи автомобиля по общему правилу — место нахождения арендатора (п. 1 ст. 668 ГК РФ).
  • Отсутствие своевременной передачи автомобиля по причинам, за которые отвечает арендодатель, — основание для расторжения соглашения и возмещения понесенных ИП убытков (п. 2 ст. 668 ГК РФ).
  • По общему правилу в момент передачи ИП автомобиля к нему переходят и риски повреждения такового (ст. 669 ГК РФ).
  • Требования к качеству и комплектности автомобиля ИП сможет предъявлять непосредственно продавцу (п. 1 ст. 670 ГК РФ). Вместе с тем арендодатель должен сообщить продавцу, что автомобиль будет передан в лизинг (ст. 667 ГК РФ).

Подробнее о договоре лизинга читайте в нашей статье «Договор лизинга (финансовой аренды) — условия и образец».

Как ИП заключить договор лизинга на машину

Алгоритм оформления машины в лизинг для ИП следующий:

    Выбор ИП авто (марки, модели).

  • Изучение предложений лизинговых компаний, условий лизинга для ИП на автомобиль.
  • Подготовка документов, запрашиваемых компанией для оформления лизинга.
  • Подача заявления.
  • Одобрение заявки ИП, представление итогового комплекта документов.

  • Вручение ИП проекта договора, изучение проекта, подписание договора.
  • Получение автомобиля, внесение необходимых платежей.
  • О проектах изменений законодательства, касающихся лизинговых правоотношений, мы рассказали в материале «Новая глава ГК РФ о лизинге (законопроект)».

    Как работает договор лизинга: некоторые условия и нюансы

    При изучении предложений лизинговых компаний обратите внимание на следующие нюансы лизинга автомобилей для ИП:

    • Нередко банки, другие компании, с которыми будут заключаться лизинговые соглашения, предоставляют каталог товаров официальных дилеров, с которыми они работают. Тогда следует руководствоваться этим перечнем. Также возможно предоставление услуг консультанта фирмы по выбору надежного продавца и необходимого автомобиля.
    • Если авто в лизинг будет предоставляться по месту нахождения ИП, банки предусматривают территориальные ограничения для заключения договора (например, что ИП должен находиться в радиусе 500 км от офисов банка).
    • Следует уточнить предполагаемый размер авансового платежа.

    Обратите внимание! В зависимости от банка, модели и марки автомобиля, программы финансирования и прочих условий аванс варьируется от 5 до 50%.

  • Обычно банк предъявляет требования к сроку ведения бизнеса ИП для оформления лизинга (например, 6 месяцев). Иногда это требование заменяется необходимостью поручительства.
  • В ГИБДД транспортное средство, как правило, регистрирует лизингополучатель, однако возможны исключения.
  • Помимо оценки плюсов и минусов оформления лизинга для авто, существенные вопросы, связанные с развитием бизнеса ИП, освещены в наших статьях «Что лучше открыть — ИП или ООО (нюансы)?», «Можно ли быть одновременно ИП и самозанятым?».

    Покупка автомобиля с помощью лизинга или автокредита: в чем разница

    При покупке авто в лизинг для ИП следует также определиться, что ему выгоднее — лизинг или автокредит. Разница между данными механизмами следующая.

    Все о лизинге для предпринимателей — заключение договора

    Многие виды индивидуального предпринимательства требуют наличия автомобиля. Но что делать владельцу ИП, если у него пока нулевой баланс на транспортные расходы? Где взять столь необходимый транспорт? К тому же в таком финансовом положении он вряд ли сможет собрать необходимые документы для получения автокредита. В этом случае практически единственным выходом видится взятие авто в лизинг для ИП.

    Это интересно:  Порядок оформления декретного отпуска в 2019

    Как получить лизинг?

    Данная процедура имеет определенное сходство с процедурой оформления кредита – владелец ИП должен написать заявление и предоставить определенный пакет документов. Но сразу оговоримся, что оформление лизинга для ИП сложнее аналогичной процедуры для юр. лиц, так как к индивидуальным предпринимателям предъявляются несколько повышенные требования:

    • Стаж бизнеса должен быть как минимум шесть месяцев. Причем последние три должны быть прибыльными.
    • Также необходимо доказать, что вы официально являетесь ИП.
    • Возраст бизнесмена должен быть не меньше 21 года.
    • При покупке в лизинг авто для ИП лизингополучатель должен внести первый взнос в размере порядка 20% от полной стоимости техники.

    Какие документы нужно предоставить?

    Все предоставляемые документы условно разделяем на две группы. В первую входят документы, которые необходимы лизингодателю, чтобы он принял положительное решение по заявке. Вторая необходима для непосредственного оформления лизинга.

    В первый пакет входят следующая документация:

    • Заявление от вероятного лизингополучателя.
    • Также владелец ИП должен дать информацию по финансовому состоянию (обороты по счету) помесячно за требуемый срок:
    • Бухгалтерский отчет за 4 периода.
    • Письмо владельца ИП о направлении деятельности фирмы. Оно пишется в свободной форме.

    После того как лизингодатель рассмотрит данный пакет и даст по нему положительный ответ, необходимо будет предоставить второй пакет:

    • Документ, идентифицирующий личность лизингополучателя. Обычно это паспорт.
    • Документ, свидетельствующий, что он состоит на учете в налоговой. Вместо означенного документа можно использовать идентификационный код.
    • Всю информацию по имеющейся кредитной и дебиторской задолженности. Рекомендуется ничего не скрывать, иначе при выявлении обмана отказ гарантирован.
    • Справка, что лизингополучатель зарегистрирован в качестве ИП.
    • Выписка из ЕГРИП.

    Дополнительно к этому лизингодатель может потребовать от претендента и иную документацию. Среди нее могут быть итоги аудиторской проверки, информация о партнерах фирмы, поставщиках товара и другие. Обычно хватает предоставления заверенных копий, но в некоторых случаях могут потребовать предоставить и оригиналы.

    Возможно ли заключение договора без внесения первого взноса?

    Как уже говорилось выше, требуется начальный взнос – компании, предоставляющей услуги по лизингу, хочется получить немного гарантий того, что условия по ссуде будут соблюдены в полной мере. Однако для привлечения клиентов имеется ряд предложений, суть которых такова – машину возможно приобрести и без оного платежа. Для этого достаточно соответствовать требованиям финансового учреждения:

    • То, что ваш бизнес успешен, должно иметь документальные доказательства.
    • Предмет договора должен быть ликвидным. Хотя авто, даже по лизингу, довольно трудно оформить без первоначальной платы.
    • Можно представить залог или поручителей. В этих случаях также возможно обойтись без означенного платежа.

    Некоторые фирмы, предоставляющие услуги по лизингу, предлагают в рамках каких-нибудь самих программ приобрести автомобиль по ним без первого взноса, поручителей и залога.

    Вполне возможно обойтись и без того, и без другого.

    Как выплачивается лизинг?

    Все, что касается сроков выплат, суммы и наличия или отсутствия первоначального платежа, определяется только на момент подписания договора. Основные требования по выплатам следующие:

    • Если имеется пункт о первом взносе, то он выплачивается. Если же его нет, то о платеже нет и речи.
    • Далее график платежей может быть либо ежемесячным либо ежеквартальным. Все, как уже было сказано, обговаривается на момент подписания договора.
    • Также в договоре обговаривается процент штрафа, если установленный график по каким-то причинам будет нарушен. Обычно устанавливается показатель в 0.1% от суммы просроченного платежа на каждый просроченный день.

    После того как лизингополучатель полностью все выплатит лизингодателю, он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:

    • Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма.
    • А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг в той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП и условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.

    Большинство же предпринимателей, чей бизнес успешен, совмещают оба способа – выкупают автомобиль и берут в аренду новый, таким образом расширяя свой автопарк.

    Преимущества и минусы

    Плюсами этого договора являются:

    • Лизинг — это долгосрочная аренда, по окончании которой арендуемое имущество переходит во владение его получателя.
    • По нему возможно, покупать и новые авто, и б/у.
    • Ставка намного меньше по сравнению с автокредитом.
    • Договор можно оформить таким образом, что техобслуживание арендованной техники на весь срок ссуды останется за лизингодателем.
    • Собрать нужно намного меньше документов, а шансов на положительный ответ намного больше, чем по автокредиту.
    • Пока не выплатишь всю сумму, права на автомобиль будут у лизингодателя.
    • На срок действия договора пользоваться авто можно будет только по доверенности.
    Это интересно:  Временная регистрация форма 3

    Машина в лизинг для ИП

    Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

    Автолизинг: суть понятия

    Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

    Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

    1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
    2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
    3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
    4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

    Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

    Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

    Отличия автолизинга от автокредита

    Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

    1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
    2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
    3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
    4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
    5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
    6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

    Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

    Какие факторы влияют на удорожание

    Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

    1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
    2. Источника ее финансирования.
    3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
    4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

    В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

    Конкретные предложения

    Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

    Это интересно:  Как поменять номера на машине на другие

    Банки и лизинговые компании

    Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

    1. «УралСиб». Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
    2. «ВТБ-Лизинг». Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
      • «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
      • «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
    3. Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.

    Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

    Лизинг от производителей транспортных средств

    Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

    У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

    Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

    Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

    От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

    Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

    Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

    • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
    • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
    • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
    • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

    Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

    • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
    • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
    • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

    Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

    Статья написана по материалам сайтов: grazhdaninu.com, znatokdeneg.ru, delen.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector