+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кто такой страховой брокер

Современный страховой рынок представляют четыре основных группы: страхователи, страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры. И если с первыми тремя все очевидно, понятие «страховой брокер» появилось в России сравнительно недавно и для многих остается загадкой.

Страховой брокер осуществляет посредническую деятельность между страховой компанией и страхователем. Он должен иметь лицензию Федеральной Службой Страхового Надзора и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя.

Иными словами, страховой брокер – это своего рода мини-фирма (со своим штатом, отделами, расчетным счетом), которая продает полисы различных видов страхования сразу от нескольких (количество зависит от «солидности» организации) страховых компаний.

Крупные брокеры могут одновременно сотрудничать с десятками страховщиков. Это их основное отличие от страховых агентов, которые, как правило, работают в одной компании, реже в двух-трех.

Прибыль брокера, как и зарплата страхового агента, заложена в стоимость каждого полиса, тогда как при страховании в офисе СК она остается на ее внутренние расходы. При этом брокер не имеет права продать полис конкретной компании дороже, чем он стоит в этой же компании.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

  • произвести расчёт стоимости полиса ;
  • подробно обсудить условия страхования;
  • получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
  • узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Плюсы страхования через брокера

  • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

Страховой брокер. Преимущества и недостатки

В современном мире страховой рынок насчитывает увеличение роста интереса граждан к службам финансовой поддержки. Клиенты довольно часто заостряют внимание на выборе предложений от страхователей, страховых компаний, агентов или страховых брокеров.

Сталкиваясь с такими случаями, человек наверняка слышал об услугах первых трех видов помощи, но мало осведомлен о нововведении в финансовой среде термина «страховой брокер», закрепившийся в России в последние десятилетия.

Страховой брокер исполняет роль посредника между одной стороной – страхователем, и другой – страховой компании. При этом, его основная задача состоит в удовлетворении интересов клиентов, поддержки, нежели исключительно повышение своего денежного положения.

Специалист обязан иметь на руках определенный пакет документов для работы: заверенную лицензию Федеральной Службы Страхового Надзора и предпринимательскую регистрацию.

Иначе говоря, страховые брокеры – это физические лица, которые внимательно отслеживают все изменения на рынке страхования. Они в курсе всех событий и помогут клиенту с выбором. Постепенно их деятельность может превратиться в серьезную компанию, занимающейся непосредственно брокерской работой в сфере страхования, ведь спрос на них возрастает постоянно.

Главное отличие брокеров от агентов в том, что брокеры, предоставляющие гарантии своих услуг опытом за спиной, способны сотрудничать сразу со многими страховщиками, в то время, как агенты охватывают лишь 2-3 компании.

Прибыль эксперту начисляется напрямую, взимая небольшие проценты при заключении договора. За каждый проданный полис они получают свои комиссионные. При этом, брокер не имеет полномочий завышать цену компании в несколько раз, оставляя первостепенную ставку.

Выгода при покупке полиса у брокера

Предложения по финансовой помощи рекомендуется рассматривать людям из больших городов, поскольку при выборе варианта дорогой страховки (например, КАСКО, бизнес, дом и т.д.), им придется обойти множество компаний, агентов, растягивая дело на несколько дней.

Это интересно:  Как узнать зарегистрирован ли дом в росреестре

Страховой брокер помогает сэкономить время и силы, выполняя данную задачу самостоятельно, не перегружая человека, который может заняться более важными делами.

При обращении эксперт мгновенно предоставит информационные услуги, освещая те или иные аспекты:

  • обсуждение главных пунктов страхования;
  • предоставление примерной итоговой стоимости полиса;
  • получить информацию о положении дел, перспективах, ценовой политики, гарантиях предложенных компаний;
  • подробно узнать о перечне акций и скидок, приводящихся в настоящее время.

Консультация займет немного времени, но поможет ознакомиться с максимально точной информацией, выбрать вариант не выходя из офиса и составить договор о страховании. Нет ничего проще.

Преимущества брокерских услуг

Обращение в брокерские конторы помогают подобрать наиболее выгодный полис страхования для клиента и его близких за оптимальную стоимость.

Специалист полностью сопровождает сделку, и помогает обратившемуся в неприятностях. Вплоть до отстаивания интересов клиента в суде со страховой компанией во время спорных ситуаций.

К брокерам выгодно приходить клиентам, которые не в курсе всех событий страховых компаний. Ведь им придется предварительно проанализировать все возможные варианты, а потом только выбрать подходящий. Это потребует множества усилий времени. Гораздо проще обратиться к эксперту в этой сфере.

Хорошие брокерские фирмы всегда могут похвастаться высококвалифицированными специалистами в своем деле, обширной базой данных для предложений, неоценимыми знаниями тонкостей страхования.

Работники всегда вежливо и полно предоставят перечень полезной информации по заданному вопросу.

Несмотря на предоставляемые качественные данные, на рынке встречают недобросовестные профессионалы, желающие нажиться на человеке. Так, много людей попадаются на удочки мошенников или консультантов, нацеленных исключительно на получение денег.

Недостатки брокерских услуг

О преимуществах страховых было сказано выше – они полностью ведут клиента от момента встречи до заключения договора, выступают в защиту интересов человека. Но существуют и недостатки такой профессии:

Отсутствие профессионализма среди мелких брокеров. На текущий момент брокеров, которые знают все нюансы и мелочи, существенно мало. Зато мошенников, желающих наживаться на других, выдавая себя за специалистов, куда больше.

Недействительная, поддельная лицензия ФССН или ее полное отсутствие. Прежде чем воспользоваться посредническими услугами рекомендуется попросить предъявить лицензию и тщательно рассмотреть ее.

Некоторые специалисты предпочитают уклончиво отвечать на вопросы о предоставляемых страховых компаниях, лоббируя интересы всего 2-3, о чем клиент, конечно, не догадывается. Они за удачную сделку получают очень солидный процент.

Начинающий брокер без должного опыта не всегда в курсе скидок и акций компаний, чем дезориентирует обратившегося.

Не стоит сразу подписывать страховой договор – лучше воспользоваться временем на раздумье и самостоятельно ознакомиться с условиями, предварительно позвонив в организацию или сравнив несколько брокерских контор.

Подведение итогов

Как и любая другая деятельность видов страхового рынка – брокеры имеют свои преимущества и недостатки. Следует внимательно отнестись к перечню, чтобы остаться в выигрыше.

Для обращения в надлежащую контору по интересующему вопросы, человеку необходимо подобрать больше информации о деятельности фирмы, прочитать отзывы. И, самое главное, проверить профессионала на наличие лицензии.

Перед заключением договора, даже при абсолютной уверенности, рекомендуется предварительно позвонить в страховую организацию и уточнить данные о сотрудничестве с фирмой.

Брокер является незаменимым вариантом при поставленной цели эффективно и быстро получить один из дешевых полисов КАСКО.

Полноценный брокер не гарантирует возврата денег в случае расторжения договора, однако, профессионал всегда будет стоять до последнего на стороне клиента, защищая его интересы.

Клиент вправе обратиться с жалобой на брокера, если тот допускает грубые ошибки в консультировании и предоставлении некачественной информации. При этом человеку выплачивается компенсация за причиненный ущерб от лицензированной фирмы.

Посреднические услуги в сфере страхования – пока что новшество в России. Несомненно, это удобно. Однако, должно пройти время, прежде, чем появится здоровая конкуренция и больше профессионалов своего дела.

В чем польза для страхователя и в чем отличие от страхового агента

Разница между страховым брокером и агентом

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

Кто такой страховой брокер?

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее. Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента. Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант — так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества. Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Это интересно:  Перевод на должность генерального директора как оформить

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов — не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника — чаще всего основное занятие брокера.

Со специалистами, о которых идет речь, предпочитают работать страхователи в статусе средних и крупных бизнесов. Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество. Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых — в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально. То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования. Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент — это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже — представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента — содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка — агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Со страховыми агентами чаще всего работают граждане в статусе физлиц, а также малые организации, поскольку для них главное — застраховать свое имущество по выгодным тарифам и при этом не переплатить за комиссию, уплачиваемую посреднику.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться — по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Сравнение

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением. Агент, как правило, является физлицом, иногда — ИП, достаточно редко — хозяйственным обществом. Причины здесь те же — особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого. Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Страховой брокер — кто это такой

Страховой брокер – это юридическое лицо или физическое, которое работает от своего имени, но представляет при этом компанию страховщика. Для получения лицензии для работы страховым брокером нужно провести регистрацию и получить разрешение на предпринимательскую деятельность. Спрос на страховых брокеров в нашей стране в последнее время только возрастает, поэтому на рынке появляется все больше таких специалистов.

Страховой брокер – кто это

Основная деятельность человека такой профессии заключается в работе посредником между страховой компанией и лицом, которое хочет провести страхование. Брокеры страховых компаний не ответственны за последующую работу страховщиков, их финансовое положение, возмещение убытков и прочее.

Одной из главных обязанностей для него становится подбирание для клиента самого подходящего варианта страхового договора от компании-страховщика.

В то же время брокер – это самостоятельный игрок на рынке страхования, который является независимым от всех сторон. Поэтому он может быть представителям каждой из сторон страхования. Но защищать в конфликте обе стороны ему категорически запрещено.

Профессионал своего дела должен владеть всей информацией о рынке страхования. В то же время он неответственный за последующие действия той организации, с которой сотрудничает.

Это интересно:  Перевод нежилого дома в жилой в снт

Для начала работы страховому брокеру необходимо приобрести лицензию для получения возможности проводить данную работу. Лицензию выдает специальная Федеральная служба. Он может иметь статус как юридического, так и физического лица. Этот фактор практически никаким образом не влияет на его деятельность.

Услуги брокеров

Страховой брокер – это человек, которому выгодно привлекать клиентов в страховые компании. В его обязанности входит полное сопровождение страхователей. Кроме того, он предоставляет такие услуги:

  • проводит консультации, объясняя клиентам все нюансы разных видов страхования;
  • занимается поиском страховой компании, которая может предложить его клиенту самый выгодный страховой договор;
  • создает такой страховой продукт, который подходит именно его клиенту;
  • занимается подготовкой пакета бумаг для оформления соглашения по страхованию;
  • оформляет документы для выплаты по страховке;
  • полностью организует процесс выплат по страховке;
  • проводит расчет рисков по договорам страхования, перестрахования и сострахования;
  • если наступил страховой случай, он должен сопровождать клиента до завершения процесса;
  • если он зарегистрирован как юридическое лицо, то имеет возможность проводить инкассацию страховых взносов.

Страховые брокеры сопровождают своих клиентов и после наступления страховой ситуации.

Полномочия

Если вы уже узнали, кто такой страховой брокер, то теперь можно ознакомиться с его полномочиями.

Брокеры получают вознаграждение за тех клиентов, которые подписали договор со страховщиком. Из этой суммы он получает определенный процент. Комиссия, которую страховые компании выплачивают им, может быть довольно большой. Это случается из-за того, что страховщики в своих договорах не всегда прописывают расходы на оформление документов и поиск новых клиентов.

  1. В Европе законы по регуляции посредников страхования устанавливают величину комиссионных для брокеров в соответствии с видом страховой услуги, которую они продали клиентам. В этом случае комиссия может достигать 10-25 процентов от суммы сделки. Но есть отдельные случаи, когда она была выше 30-35 процентов.
  2. На территории Российской Федерации комиссия, которую получали брокеры в страховании – это в среднем 20 процентов.

Главной задачей для такого профессионала становится необходимость подобрать каждому отдельному клиенту индивидуальные условия для заключения договора страхования. Таким образом, у них есть возможность сформулировать пожелания клиента и утвердить в страховой компании такие условия. Кроме того, у брокера есть право содержать в штате несколько экспертов для проведения рыночных исследований.

Такой специалист должен сопровождать клиента во время прихода страхового случая. В этом аспекте и можно найти самое большое отличие от страхового агента, полномочия которого заканчиваются во время подписания страхового соглашения. Много фирм-страховщиков обучают таких специалистов, знакомя их со своими продуктами страхования.

Кроме этого, они имеют право проводить и другую деятельность, которая касается этой отрасли (страховым агентом, страховщиком).

Условия труда и доход от него

Главным плюсом работы брокера становится свободный график труда. Если его не удовлетворяет зарплата на этом месте работы, то он спокойно сможет совмещать.

Нет ограничений по заработку. Сколько страховых соглашений он заключит, столько комиссионных получит.

  1. Свободный график деятельности означает только то, что он работает в то время, которое наиболее подходит его клиентам. Следовательно, у него практически нет выходных, на работе он может проводить и праздничные дни.
  2. У представителей этой профессии нет стабильной заработной платы. Сумма их заработка напрямую зависит от количества клиентов и оформленных с ними договоров.
  3. У них нет никаких социальных гарантий, им не предоставляют оплачиваемых отпусков, не дают больничных.

Профессиональный брокер в нашей стране – это очень редкое явление. Найти его не просто сложно, а очень сложно. Страховой рынок еще на пути развития. Для ускорения этого процесса была создана Ассоциация брокеров, которая направлена на управление этим процессом. Сайт этой организации дает возможность просмотреть список брокеров страхования, которые на данный момент получили лицензию на работу. Там же можно найти и их контактные данные.

Каким должен быть

Главная обязанность любого брокера – это прямое общение с людьми. Поэтому, кроме профессиональных качеств, он еще должен обладать и даром хорошего психолога. Он должен наблюдать за людьми, уметь их выслушать, но при этом собирать информацию, систематизировать ее, обрабатывать и использовать в своих целях. Чем лучше он сможет изучить своего клиента, тем больше у него будет шансов на успех в подписании страхового соглашения.

При работе с людьми практически невозможно избежать конфликтных ситуаций. Поэтому такой профессионал должен иметь крепкие нервы и устойчивость к стрессам. Коммуникабельность и презентабельность также не помешает, ведь первое впечатление о человеке складывается именно из этих факторов.

Страховой брокер – это некий посредник между страховой компанией и человеком, который хочет застраховать себя или свое имущество.