Лицензия банка втб 24 на выдачу кредита

Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов. Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Что такое лицензия на кредитование?

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Как получить лицензию?

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

  • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
  • Учредительный договор.
  • Устав организации.
  • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
  • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
  • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
  • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
  • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.
Это интересно:  Периодические медицинские осмотры 2017 приказ 302н

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство. Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков. Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.
Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ. Верить обещаниям фирм об избавлении от кредитных долгов ссылкой на это не стоит. Дело будет однозначно проиграно.

Ни один банк не имеет лицензии на кредитование.

На каком основании они выдают кредиты.

5 ответов на вопрос от юристов и пользователей 9111.ru

на сайте Центрального Банка РФ есть вся интересующая Вас информация — действие лицензии банка и кредитование физических лиц и юридических www.cbr.ru

Информация по кредитным организациям http://www.cbr.ru/credit/

Здравствуйте. Такая специальная лицензия для банков не требуется. Достаточной общей банковской лицензии.

Они действуют на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым банки имеют право на осуществление любых видов банковских операций:

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Далее перечисляются другие кредитные организации, которые вправе осуществлять такую деятельность лишь частично. Вот им требуется получать специальные лицензии.

Бог Вам в помощь.

Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

Забыли указать, на каких условиях возврат, а возврат подразумевает выплату кабальных ростовщических процентов, что запрещено российскими и международными законами.

Здесь идет речь о вкладах граждан, читайте повнимательнее, размещение, а не договоры займа или кредитования, а возвратность по срокам каждому вкладчику и по его требованию.

Это интересно:  Валютные операции в бухгалтерском учете 2019

Согласно закона «О Банках» любой вид банковских услуг должен иметь лицензию. В Генеральной лицензии ЦБ перечислены виды банковских операций разрешенные банку, но нив одной лицензии нету ни слова о разрешении кредитования. Забыли или.

Лицензия на кредитование физических лиц: нужна ли она и как осуществляется ее выдача

В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.

Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц

Банковская лицензия — это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Виды банковских лицензий

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

  • Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
  • Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
  • Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Как банки получают лицензии

Получение разрешений возможно, когда уставной капитал юридического лица полностью оплачен, и его размер составляет не менее 300 млн рублей. Из документов нужно предоставить:

  • Заявление о регистрации и выдачи разрешений.
  • Учредительное соглашение.
  • Устав учреждения.
  • Бизнес-план, одобренный всеми учредителями, протокол их собрания, список лиц, претендующих на руководящие посты.
  • Документ, подтверждающий выплату госпошлины за выполнение всех государственных процедур.
  • Письменный вывод аудиторов о прозрачной финансовой деятельности учредителей.
  • Бумаги, подтверждающие формирование средств, включенных в уставной капитал.
  • Анкеты руководителей.

Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.

В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней. После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала. Кроме этого, банку выдается документ, подтверждающий факт регистрации в Едином реестре. После проведения всех процедур ЦБ выдает организации разрешение на осуществление деятельности.

По каким причинам банк может лишиться лицензии

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

  • Уменьшение ликвидности капитала.
  • Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
  • Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
  • Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
  • Предоставление любых недостоверных сведений.
  • Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
  • Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
  • Невыполнение решений суда и т. д.
Это интересно:  Какой штраф за езду по обочине 2019

Стоит ли требовать лицензию при посещении банка

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

В случае отсутствия их на видном месте и при отказе в предоставлении, вы имеете право обратиться в надзорный орган и заявить о нарушении ваших прав.

Реестр банковских лицензий

Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.

В поле поиска введите название структуры, например, Сбербанк, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите «Найти», и система выдаст всю информацию, касательно кредитной организации в том числе данные по выданным лицензиям.

Лицензия банка втб 24 на выдачу кредита

Устав Банка от 01.01.2018
ustav_01_01_2018.pdf, 4 MB , 11 January 2018

Генеральная лицензия Банка за № 1000 от 08.07.2015
generalnaya_lizensiya_1000_-08_07_2015.pdf, 604 KB , 14 December 2016

Лист записи ЕГРЮЛ от 01.01.2018 о регистрации устава Банка
list_zapisi_egryul_01.01.2018_o_registratsii_ustava_vtb.pdf, 707 KB , 11 January 2018

Изменения № 2 в Устав Банка от 06.02.2017
izmeneniya_2_v_ustav-_06_02_2017.pdf, 2 MB , 20 February 2017

Устав Банка от 10.05.2016
ustav_10_05_2016.pdf, 1 MB , 16 May 2016

Изменения № 3 в устав Банка от 21.02.2017
izmeneniya_3_v_ustav-_01_03_2017.pdf, 776 KB , 14 March 2017

Изменения № 1 в Устав Банка от 13.12.2016
izmeneniya_1_v_ustav-_13_12_2016.pdf, 832 KB , 14 December 2016

Лист записи в ЕГРЮЛ о регистрации изменений № 2 в устав Банка от 06.02.2017
list_zapisi_ugrl-_izmeneniya_2_v_ustav_06_02_2017.pdf, 647 KB , 20 February 2017

Лист записи ЕГРЮЛ от 3.07.2015
list_zapisi_07_2015.pdf.pdf, 405 KB , 9 July 2015

Лист записи в ЕГРЮЛ о регистрации изменений № 1 в устав Банка от 13.12.2016
list_zapisi_ugrl-_izmeneniya_1_v_ustav_13_12_2016.pdf, 734 KB , 14 December 2016

Лист записи ЕГРЮЛ о регистрации изменений 1 в устав Банка от 10.05.2016
list_zapisi_ugrl-_ustav_10_05_2016.pdf, 1 MB , 16 May 2016

Устав Банка ВТБ (ПАО), утвержденный Общим собранием акционеров 25.06.2015
ustav_07_2015.pdf.pdf, 11 MB , 9 July 2015

Лист записи ЕГРЮЛ о регистрации устава Банка от 08.08.2016
list_zapisi_ugrl-_ustav_08_08_2016.pdf, 1 MB , 19 August 2016

Изменения 1 в устав Банка от 23.09.2015
izmeneniya_1_v_ustav_23_09_2015.pdf, 1 MB , 7 October 2015

Лист записи ЕГРЮЛ о регистрации изменений 1 в устав Банка от 23.09.2015
list_zapisi_ugrl-_izm_1_v_ustav_23_09_2015.pdf, 656 KB , 7 October 2015

Устав Банка от 08.08.2016
ustav_08_08_2016_.pdf, 4 MB , 19 August 2016

Лист записи ЕГРЮЛ о регистрации изменений от 01.03.2017
list_zapisi_ugrl-_izmeneniya_3_v_ustav_01_03_2017.pdf, 668 KB , 14 March 2017

Устав Банка от 22.06.2017
ustav_22_06_2017.pdf, 26 MB , 7 July 2017

Лист записи ЕГРЮЛ о регистрации устава Банка от 22.06.2017
list_zapisi_ugrl_ustav_22_06_2017.pdf, 438 KB , 7 July 2017

Лицензии ВТБ

Информация об имеющихся лицензиях у банка ВТБ, полученных в ФСБ РФ:

Лицензия ФСБ РФ Рег.№1002Н от 10 мая 2016 г. На осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств
litsenziya_fsb_2016.pdf, 1 MB , 7 July 2016

Лицензия на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну № 5928 от 22.12.2017
licenzia_5928_2017_12_22.pdf, 565 KB , 15 January 2018

Положения

Положение об информационной политике Банка
polozhenie-ob-informatsionnoy-politike-2017.pdf, 144 KB , 4 December 2017

Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета Банка ВТБ (публичное акционерное общество)
polozhenie_o_voznagrazdeniyah_dlya_nabsoveta_2016.pdf, 76 KB , 28 June 2016

Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка ВТБ (публичное акционерное общество)
polozhenie_o_voznagrazdeniyah_dlya_revkomissii_2016.pdf, 113 KB , 28 June 2016

Положение о дивидендной политике Банка ВТБ (публичное акционерное общество)
polozhenie_o_div >1 February 2016

Положение о Корпоративным секретаре Банка ВТБ (ПАО)
polozhenie_o_korporativnom_sekretare_2015.pdf, 111 KB , 8 September 2015

Положение о Ревизионной комиссии Банка ВТБ (публичное акционерное общество)
polozhenie_o_revizionnoi_komissii_2015.pdf, 106 KB , 9 July 2015

Положение о ревизионной комиссии (предыдущая редакция)
polozhenie_o_revizionnoy_komissii_banka_vtb.pdf, 86 KB , 26 October 2012

Положение о дивидендной политике (утратил силу)
polozhenie_o_divedendnoy_politike_banka_vtb.pdf, 152 KB , 26 October 2012

Положение об информационной политике Банка ВТБ (утратил силу)
vtb_02_02_polozhenie_ob_informatsionnoy_politike.pdf, 207 KB , 22 July 2008

Письма и заявления

О рисках при дистанционном банковском обслуживании
vtb_03_01_pismo_ot_07_12_2007.pdf, 103 KB , 7 December 2007

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, kredit-online.ru, m-test.vtb.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий