+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Можно ли рефинансировать микрозаймы в банке

Рефинансирование означает получение нового кредита, которым полностью погашаются предыдущие (несколько или один) займы. В результате клиент банка существенно экономит на переплате и получает возможность вернуться в нормальный жизненный ритм благодаря ощутимому снижению ежемесячных платежей.

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Конечно, такая возможность открыта не только для тех, кто взял кредит в банке.

Существует несколько вариантов рефинансирования микрокредитов. Получить новый кредит можно в банке, в другой или в той же МФО. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому заемщику следует тщательно просчитать риски и оценить выгоды, чтобы принять оптимальное решение.

Содержание

4 причины быстро погасить займ в МФО

Даже непросроченный займ в МФО обходится клиенту достаточно дорого, если сравнивать его практически с любым кредитом в банке. В среднем ежедневная ставка составляет примерно 2%. Соответственно, даже небольшой займ в размере 5000 руб. ежемесячно обходится в 3000 руб., т.е. в годовом выражении это порядка 720%.

Тем не менее, даже микрокредит становится слишком дорогостоящим, когда человек неожиданно потерял работу или столкнулся с другими непредвиденными обстоятельствами. Погасить такой займ лучше как можно быстрее по ряду причин.

Стоимость

Займ в МФО – наиболее дорогая финансовая услуга по сравнению даже с теми банковскими кредитами, которые предоставляются по большой ставке (например, 45%-50% годовых).

Сроки и переплата

Если вносить только минимальный платеж, рассчитываться с МФО можно очень долго, и в результате переплата окажется слишком большой.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Активная работа с задолженностью

Наконец, на практике заемщики неоднократно замечают, что МФО работают с просроченной задолженностью намного активнее, чем банки. Представители компании пытаются связаться с должником, его родными и близкими. Такие контакты нежелательны – они отрывают и время, и силы.

Рефинансирование в банке

В первую очередь заемщику можно посоветовать обратиться в банк, поскольку это самый выгодный вариант. Процентная ставка даже по наиболее дорогостоящим кредитам или картам все равно несопоставима со ставкой в МФО.

Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%. С другой стороны, даже если взять для примера кредитную карту «Тинькофф», максимальная ставка составит 45,9% годовых – переплата окажется меньше почти в 9 раз.

Требования к заемщику

Оформление кредита в банке – наиболее сложная процедура. Тем не менее, вероятность его одобрения не самая маленькая. Важно знать, что повышается она в следующих случаях.

  • Отсутствие просрочек по кредитам хотя бы за последнее время.
  • Отсутствие просрочек по микрозайму.
  • Наличие официального дохода и занятости.
  • Клиент получает зарплату на счет, открытый в этом банке.
  • Прочие факторы (возраст, наличие других кредитов, пол, образование и многие другие).

Виды рефинансирования

Получить новый кредит в банке непосредственно на рефинансирование невозможно – такие программы практически не встречаются. Однако клиент может оформить:

  • потребительский кредит – в этом случае выдаются наличные на любые цели;
  • кредитную карту, с которой можно снять наличные в банкомате.

Последний вариант менее выгоден, так как за снятие денег почти всегда взимается комиссия. К тому же, в отличие от безналичных операций, получение средств таким путем не предусматривает предоставление льготного периода, когда процентная ставка не начисляется вообще.

ТОП-5 выгодных предложений от банков

Теоретически клиент может обратиться в любой банк, однако понятно, что в случае непогашенного или тем более просроченного микрозайма обратить внимание следует только на те, которые наиболее лояльно относятся к клиентам.

Такие организации можно определить по некоторым признакам. Их объединяет высокая процентная ставка по кредиту (порядка 20 – 49% годовых). Но, как уже говорилось, это все равно существенно меньше, чем в любой МФО.

Рассмотрим 5 актуальных предложений от банков, одобряющих заявки чаще всего.

  1. Кредитная карта «Тинькофф»: ставка – от 12,9% до 49,9%, лимит – до 300000 руб.; из документов требуется только паспорт. Минимальный платеж – 8% от общей суммы долга. Читай отзывы о кредитах Тинькофф.
  2. Кредит наличными в «ОТП банке»: ставка – от 11,5%, сумма – до 1 млн рублей. Из документов нужны только паспорт, ИНН и СНИЛС. Также понадобится предоставить ИНН работодателя (без справок о доходах).
  3. Потребительский кредит в банке «Восточный»: ставка – 11,5% годовых, сумма – до 500 тысяч руб. (срок до 3 лет). Из документов понадобится только паспорт.
  4. «Ренессанс кредит»: ставка – от 11,3%, сумма – до 700 тысяч руб., срок – до 5 лет. Из документов также нужен только паспорт, но чем больше бумаг будет предоставлено, тем ниже окажется ставка.
  5. «Альфа-Банк» предоставляет кредитную карту с лимитом до 500000 рублей, с которой даже наличные можно снять без комиссии. Однако из документов понадобится не только паспорт. Потребуются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

5 актуальных предложений

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
  2. «Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Смотреть отзывы о займе Екапуста.
  3. «Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца. Изучить отзывы о займах в Метрокредит.
  4. «Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
  5. Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Изучить отзывы должников Е заем.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Рефинансирование в той же МФО

Наконец, последний вариант – это обращение в свою же микрофинансовую организацию. Важно понимать, что даже в случае просрочки все равно не следует прекращать контакты с кредитором – т.е. выключать телефон, не отвечать на звонки, менять адрес и т.п.

Любая кредитная организация всегда заинтересована в возможности договориться с заемщиком. Это намного проще, чем передавать долг коллекторам, инициировать судебное дело и т.п. Даже в случае большой переплаты найти компромисс с МФО возможно. Причина в том, что компания с высокой вероятностью согласится получить от клиента определенную сумму, чем вообще не вернуть долг.

Необходимые документы

Заемщику следует связаться с сотрудниками по телефону или лично прийти в офис. С собой нужно взять паспорт, а также документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. В их числе могут быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка с биржи труда о том, что гражданин числится безработным;
  • медицинские документы;
  • справки из полиции (например, при хищении, порче имущества и т.п.).

Процедура принятия решения зависит и от МФО, и от конкретной ситуации. Со стороны заемщика важно проявить заинтересованность и согласовать условия выплаты долга. Обычно предлагается несколько вариантов погашения – переносится дата, снижается еженедельный или ежемесячный платеж и т.п.

Пошаговая инструкция по получению нового кредита

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

  • Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
  • Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
  • Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.
Это интересно:  Официальные отсрочки от армии

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

  1. Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
  2. Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
  3. Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Как происходит рефинансирование микрозаймов с просрочками

Зачастую в ситуациях, когда срочно требуется наличная сумма в большом размере, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации – все это связано со сбором необходимых документов и ожиданием решения. В связи с этим проще всего получить деньги в микрофинансовых организациях – быстро и без огромного списка необходимых документов.

Выходом из сложившейся ситуации может стать перекредитование микрозаймов – когда вы оформляете второй кредит, для того чтобы вернуть первый. Как это сделать, куда можно обратиться и выгодно ли это для самого заемщика?

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип

Итак, рефинансирование микрозаймов – возможно ли осуществление такой процедуры? Оформление одного долгового обязательства для того, чтобы полностью погасить второе вполне осуществимо.

Рассмотрим стандартную ситуацию – срочно понадобились деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма потрачена по назначению, пришло время погашать долговые обязательства, проценты увеличивают долг каждый день (нередко, кстати, достигая 1% за каждые дополнительные 24 часа) и возникли какие-то обстоятельства, которые препятствуют своевременному возвращению средств. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просрочками.

Выполнение процедуры перекредитования можно осуществить путем обращения в агентство по рефинансированию микрозаймов или банковскую организацию, предоставляющую подобные услуги. Конечно, далеко не все банки предоставляют подобную возможность, однако, найти их не так уж трудно.

Сам принцип рефинансирования будет заключаться в следующем: клиент обращается в организацию, при условии соблюдения всех необходимых требований, выдвигаемых банком, получает одобрение на выдачу кредита.

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Отдельным вопросом рефинансирования займов является момент, когда по текущему кредиту уже имеются просрочки или же еще хуже — само оформление микрозайма уже осуществлялось с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. В любом случае, вы уже имеете так называемую плохую кредитную историю, можно сказать испорченную репутацию.

В принципе, даже имея просрочки по микрокредиту (и открытые в том числе) рассчитывать на его рефинансирование можно – все те же банки на определенных условиях могут оказать такую услугу. Единственным моментом является тот факт, что чем больше у вас просрочка, тем менее надежным плательщиком вы будете выглядеть в глазах банковской организации и тем больший процент они могут определить для выдачи целевого кредита на рефинансирование долга.

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Процедуру перекредитования микрозаймов с просрочками и без них могут осуществлять банки и специальные агентства, предоставляющие подобные услуги населению. Лучшим вариантом для заемщика будет обращение в банк – как правило, их условия являются более выгодными для лиц с точки зрения величины процентов и той суммы, которую в итоге он переплатит за выполнение рефинансирования.

Как происходит рефинансирование кредита? Порядок действий при необходимости такой операции следующий:

  • Выбор организации, требованиям которой отвечает кредитор и той, чьи условия по рефинансированию ему подходят;
  • Заполнение заявления и передача специалистам банка;
  • Рассмотрение заявления и вынесение решения;
  • Предоставление пакета обязательных документов;
  • Подписание договора о рефинансировании;
  • Перечисление средств на счет микрофинансовой организации;
  • Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.

В принципе, схема процедуры не такая уж сложная и все ее осуществление может занять буквально одну неделю. Теперь ответим на вопрос – зачем производить рефинансирование – что это может дать заемщику и почему большое количество людей прибегают к процедуре перекредитования?

Основная выгода рефинансирования микрозаймов заключается в следующем:

  • Возможность погашения текущего обязательства, по которому имеются просрочки;
  • При необходимости и наличии нескольких микрокредитов все их можно погасить при помощи одной операции рефинансирования;
  • Экономия денег – фактически это основная и наиболее значимая причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию – как правило, микрофинансовые организации выдают займы под очень высокие проценты, банки же могут предоставить более выгодные условия;
  • Значительное увеличение продолжительности периода, в течение которого нужно будет погасить свои обязательства – такой вариант больше подходит людям, имеющим стабильный заработок – доход с места работы, пенсионное обеспечение.

Рефинансирование микрозайма по сути является выдачей кредита, для получения которого необходимо отвечать определенным требованиям.

Каждая организация вправе ставить отличные от всех ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к таким:

  • Определенная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредита – она колеблется в пределах от 300 тысяч до 1 млн. рублей;
  • Определенный максимальный срок, на который можно оформить такой займ – как правило, он не превышает 5 лет;
  • Возраст заемщика. Минимальная планка в среднем располагается на отметке 20 лет, максимальный возраст может начинаться от 50 лет и заканчиваться на 70-75 годах;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Постоянное место работы или другой источник дохода (как правило, к таким также относят пенсию);
  • Величина дохода с учетом ежемесячной суммы, которую придется выплачивать заемщику.

Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?

Может ли возникнуть ситуация, когда банк, в который вы обратились для проведения процедуры рефинансирования, вам откажет?

Такой вариант периодически случается и может произойти при наличии таких факторов:

  • Отсутствие гражданства РФ – согласитесь, в случае невыплаты обязательств банк рискует полностью потерять свои деньги, поскольку применить санкции к гражданину другой страны весьма проблематично;
  • Неподходящий возраст – если вам 18-19 лет или уже далеко за 80, то большинство банков вероятнее всего откажут вам;
  • Отсутствие прописки. Иногда даже организации устанавливают требования, чтобы заемщик был зарегистрирован в районе нахождения банка;
  • Плохая кредитная история – каждый банк устанавливает определенные требования относительно возврата предыдущих кредитов. Кроме того, важное значение будут иметь причины, по которым история могла испортиться – если ими стали увольнение с работы, болезнь, потеря нетрудоспособности – банк может пойти на уступки;
  • Отсутствие постоянного источника дохода – клиент должен подтвердить свою платежеспособность, фактически указать, откуда он будет брать деньги для выплаты долгового обязательства;

Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки

Банковских организаций, которые могут предоставить услугу перекредитования микрозайма, не так уж много.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:

  1. Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов в зависимости от основных условий может осуществляться под процент, минимальное значение которого начинается от 16% и может достигать 24%. Основным положительным моментом является сумма, которую можно получить – 1 млн. рублей, поскольку не все банки могут выдавать подобные суммы;
  2. Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно оформить, достигает 1 млн. рублей. Процентная ставка зависит от уровня дохода гражданина, величины средств, которые он хочет получить и срока кредитования и находится в пределах от 17 до 30%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
  3. Банк Хоумкредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма – 500 тыс. рублей, в то же время максимальная процентная ставка не превышает 19,9% и перечень документов несколько меньший, чем в других банковских организациях;
  4. Рефинансирование в Росбанке осуществляется по процентной ставке от 18 до 23% и максимальная сумма, которую можно будет оформить, не превышает 600 тыс. рублей. В том случае, если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в выдаче кредита будет отказано;
  5. ОТП Банк. Рефинансирование микрозайма может осуществляться на срок от одного года до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч и процентная ставка начинается с 19%.
Это интересно:  Где выдают справку о составе семьи

Итак, рефинансирование микрокредита даже при наличии по нему открытых просрочек вполне возможно осуществить. Для проведения процедуры перекредитования необходимо подать заявление в банковскую организацию и документально доказать соответствие ее основным требованиям.

Можно ли рефинансировать микрозаймы и какие банки предлагают лучшие условия? Топ 5 банков

Для многих микрозаймы – единственная альтернатива, позволяющая быстро и без бюрократических проволочек решить финансовые проблемы. Микрофинансовые организации выдают деньги по упрощенной схеме по минимальному пакету документов и практически без отказа. Это приводит к тому, что клиент оформляет займ, не обращая внимания на условия кредитования и не думая о последствиях. Процентная ставка по таким кредитам может достигать нескольких процентов в день. В результате это становится причиной огромной переплаты, иногда заемщик просто не в состоянии погасить резко увеличившийся долг. В такой ситуации выход один – рефинансируй займ.

Рефинансирование микрозаймов – это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей – как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

регистрация в регионе присутствия банка.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

документ, подтверждающий занятость;

документ, подтверждающий доход;

график погашения (если есть);

справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;

увеличение срока кредитования;

можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

плохая кредитная история;

отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Это интересно:  По сокращению штатов какие выплаты

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком. Спасибо друзьям – посоветовали обратиться в банк и перекредитоваться. Собрал я документы и пошел, одобрили в тот же день, получил наличными обычный потребительски пошел и загасил микрозайм. Все просто!»

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать? Нашла в интернете, что можно перекредитоваться, почитала отзывы. Подала заявки в 3 банка и 2 одобрили. Выбрала ближайший (ставки были практически одинаковы) и оформила в тот же день».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Как и где можно рефинансировать свой микрозайм

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах. В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

  1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
  2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
  3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
  4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

  1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
  2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
  3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

  • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – от двух до пяти лет;
  • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

  • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
  • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

  • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
  • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

  • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

  • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
  • срок погашения – до 18 недель;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

  1. Перейдите на сайт кредитной организации.
  2. Зайдите в раздел рефинансирование.
  3. Нажмите кнопку «Оформить заявку».
  4. Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
  5. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Читайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

Отзывы заемщиков

Алексей, 23 года

Брал деньги в МФО «Быстроденьги» и в итоге просрочил платёж, так как не было возможности погасить задолженность. Обратился в банк за получением рефинансирования. До конца не верил, что это поможет, однако мою заявку одобрили и банк погасил мой долг. После этого сумма ежемесячного платежа значительно сократилась и в течение года я смог легко разобраться со своими долгами. Рефинансирование микрозаймов онлайн – это реальная помощь, когда кредит платить нечем.

В своё время мне пришлось взять сразу несколько займов в МФО. В итоге я просрочил все платежи и выплачивал по 20 тысяч рублей, при этом погашая только проценты. Чтобы разобраться со сложившейся проблемой я решил обратиться в банк за получением рефинансирования. Пришлось отдать в залог квартиру, однако я смог получить крупный займ от банка и расплатился с МФО. После этого я спокойно выплачивал кредит банку и через несколько лет полностью избавился от долгов.

Видео о рефинансировании кредитов МФО смотрите ниже:

Статья написана по материалам сайтов: mbfinance.ru, refinansirovanie.org, cowcash.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector