+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Нужен ли поручитель для ипотеки в сбербанке

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Это может быть заложенная недвижимость и поручительство. Если денежная сумма выдается в залог имущества или с привлечение других лиц, то кредит называется с обеспечением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Содержание

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.

Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.

Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.

В каких случаях приходится платить вместо заемщика?

Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:

  • потеря трудоспособности заемщиком;
  • его смерть, исчезновение, другая критическая ситуация.

Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102.

Возможно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями. В таком случае рассматриваются:

  1. заработная плата и стаж работы заявителя;
  2. сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
  3. имеется ли созаемщик;
  4. есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.

Какая ответственность возложена?

В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика, если последний по каким-либо причинам такового не совершает.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

  • отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;
  • невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
  • сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
  • штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.

Согласно ст.363 ГК РФ, банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.

Плюсы и минусы

Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.

Рассмотрим основные отличия:

Ипотека с поручительством

Ипотека без поручительства

Процентная ставка от 10,5%

Процентная ставка минимум 12%

До 3,5 млн.рублей

Не более 3,5 млн.рублей

Срок кредитования до 30 лет

Не предусматривает обязательный залог

Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита

Ограничения по возрасту (женщины до 54 лет, мужчины – до 59)

Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.

Кто подходит?

Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:

  • возрастом от 21 года и до 75 лет;
  • с имеющимся постоянным местом жительства в РФ;
  • с минимальным общим стажем работы – 5 лет, причем на нынешнем месте – не менее полугода;
  • отсутствие задолженностей банкам.

Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:

  • стаж работы более 5 лет на постоянной основе;
  • недвижимое имущество в собственности;
  • положительную кредитную историю.

Как стать?

При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:

  1. обязанности обеих сторон (банка и поручителя);
  2. сколько и зачем выдается кредит;
  3. кто является основным заемщиком;
  4. реквизиты и другая информация о банке.

К договору прилагается пакет документов, состоящий из:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если гражданин военнообязанный, то военный билет;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • документы, подтверждающие право собственности на определенное имущество;
  • свидетельство о браке/разводе (если имеется);
  • справка о составе семьи;
  • аттестат, диплом.

В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.

Это интересно:  Договор на оказание охранных услуг

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

О необходимости поручительства для получения ипотеки в Сбербанке

Статья рассказывает, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Нужен ли поручитель

Сейчас смягчились требования банкиров к заемщикам. Ранее поручительство было обязательным условием сделки, а теперь – нет.

Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.

Важно! Залогом является имущество. Это может быть квартира, которой уже владеет должник. А по ипотечной недвижимости собственником остается финансовое учреждение.

Имущество перестает быть предметом залога после полного погашения займа.

Кто может быть поручителем

Проблема заключается в том, что не всегда есть желающие поручиться по ипотечным кредитам. И это неудивительно. Если основной должник платить не сможет, то выполнить эту обязанность придется поручителю.

Стать поручителем может не только гражданин, но и организация.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия. Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • наличие имущества в собственности.

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать.

Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку

Каждый банк сам устанавливает требования к количеству созаемщиков. Поручителем в Сбербанке может быть трое желающих. Их заработная плата будет принята в расчет для определения максимального размера ссуды.

Созаемщики должны представить паспорт, свидетельство о регистрации и сведения о доходах. Финансовое учреждение проверит документы, чтобы сделать вывод, являются надежными кандидаты на получение ссуды или нет.

Можно ли без поручительства оформить ипотечный кредит

Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.

7 особенностей кредита без поручителей:

  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.

Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.

Поручительство и ипотека

Гражданский кодекс содержит два разных понятия: поручительство и залог. Эти обязательства используются для обеспечения по сделке. Применяться они могут как вместе, так и по отдельности. Финансовое учреждение решает в каждом случае, какому виду обеспечения отдать предпочтение.

Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.

Ипотечный кредит и созаемщики

Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.

Если доход заявителя не дотягивает до нужной планки, то привлекается созаемщик. Его участие требуется, чтобы получить ссуду на нужную сумму. Доход считается в совокупности.

Принимать участие в сделке может до трех созаемщиков, и они совместно исполняют обязанности. Для одобрения банка созаемщикам также нужно подтвердить справками свой доход, показать документы на имущество, которым они владеют.

В случае развода второго супруга можно исключить из созаемщиков. Но каждый вопрос рассматривается банкирами индивидуально.

Отказы в ипотеке без поручительства

Есть случаи, когда банкиры отказываются выдавать кредиты без поручительства.

3 распространенные причины для отказа:

  • слишком юный возраст заявителя;
  • невысокий доход;
  • покупка жилплощади в строящемся доме.

Также сложности будут, если гражданин находится в призывном возрасте. Платить будет некому, если должника в армию заберут.

Резюме

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита придется искать поручителей. Вопрос, нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотеки, желательно уточнить непосредственно при оформлении кредита. Если заемщик имеет достойный заработок и ценное имущество, то банкиры могут оформить выдачу кредитов без поручительства.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, его ответственность

Ипотечный кредит – это предоставление крупной суммы денег на длительный срок. Именно поэтому банки достаточно строго подходят к отбору потенциальных заемщиков. Предъявляются требования и к личности заемщика, и к месту его работы, уровню дохода, а также к обеспечению заявки. Среди обеспечения выделяется залог и поручительство. Далее рассмотрим, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, и какую ответственность они несут перед финансовым учреждением.

Это интересно:  Обратная реализация или возврат поставщику

Ипотека в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, которые можно объединить в группы:

  • на приобретение готового и строящегося жилья;
  • ипотека, учитывающая в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • на строительство загородной недвижимости, на земельные участки;
  • военная ипотека.

Таким образом, получить ипотеку в этом банке может любой, кто сумеет доказать свою платежеспособность. Большой ассортимент программ и низкие процентные ставки сделали Сбербанк номером один в рейтинге ипотечных компаний.

В 2018 году процентные ставки начинаются от 6% на ипотеку с государственной поддержкой. Государство оплачивает первоначальный взнос социальным категориям населения: врачам, учителям, многодетным семьям. Срок ипотеки составляет до 30 лет.

Преимуществом сотрудничества с кредитным учреждением является возможность подать заявку в онлайн режиме, заранее рассчитав сумму ежемесячных платежей по калькулятору на сайте.

Сбербанк – один из немногих позволяет оформить займ без первоначального взноса. Кроме того, у учреждения имеется самостоятельная система оценки для объектов недвижимости, а значит, отсутствует необходимость искать экспертов самостоятельно. Услуга предоставляется бесплатно.

Кто такие поручители

Банк работает с разными категориями клиентов, и в качестве дополнительного обеспечения по займу может потребовать поручительство по ипотеке, предоставление созаемщиков и контактных лиц. Все три категории отличаются друг от друга своей функциональностью.

Так, контактные лица не несут никакой ответственности перед кредитным учреждением, поскольку клиент указывает их данные только для того, чтобы в случае, если банк не сможет связаться с клиентом, он сможет найти его через данных лиц. Среди контактных лиц часто указываются друзья, близкие родственники. Контактные лица не подписывают никаких документов, поэтому никакой ответственности перед банком у них возникнуть не может.

Созаемщики – это лица, несущие первичную ответственность перед банком наряду с основным клиентом. Созаемщиков привлекают в случае, если дохода клиента не хватает для получения ипотечного кредита, если планируется приобретать жилье на двоих и так далее. При этом в банках практикуется как один созаемщик, так и 2-3 созаемщика. Соответственно, доли, которые они выплачивают ежемесячно, устанавливаются в договоре.

Поручитель – это лицо, которое несет вторичную ответственность по кредиту. А его обязательства наступают только тогда, когда первичный заемщик не может оплачивать кредит в случае болезни, смерти или потери работы. Данные обстоятельства прописаны в договоре поручительства, который в обязательном порядке заключается при оформлении ипотечного кредита в присутствии всех сторон сделки: поручителя, заемщика и специалиста банка.

Договор поручительства выдается на руки и заемщику, и поручителю. Стоит отметить, что чем выше сумма ипотеки, тем больше поручителей может запросить банк. Чаще всего требуется два поручителя. При этом если заемщик младше 25 лет, то одним из поручителей в обязательном порядке должен быть родитель или другой старший родственник.

Особенности программы с поручителем

Нюансы оформления имеет ипотека с поручителем. Сбербанк предлагает множество программ, при которых оформление на небольшие суммы не требует предоставления дополнительного обеспечения, а также программы, требующие поручителей и залога:

  • кредит на новостройку: по данной программе возможно получение средств на приобретение жилья в строящемся доме или новой квартиры. По данной программе поручитель предусмотрен, если сумма кредита свыше 750 тыс. руб. Если сумма ниже, то поручитель не требуется. Однако специалист банка может потребовать такое дополнительное обеспечение, если у учреждения возникли сомнения в благонадежности заемщика;
  • кредит на вторичное жилье. Займ на покупку уже не новой квартиры облагается пониженными процентными ставками. Как правило, и сумма по такой программе достаточно небольшая в сравнении с первичным жильем и загородной недвижимостью. Но чаще всего на сумму свыше 750 тысяч руб. требуется поручитель. Кроме того, установлено ограничение по сумме первоначального взноса. Если сумма меньше 20% от стоимости квартиры, а сам кредит выше полутора миллионов, то необходимо предоставить двух поручителей. Подобные нюансы не прописаны в тарифной политике банка, но уточнить их можно через специалиста при оформлении;
  • ипотека на загородную недвижимость. Сбербанк позволяет оформить ипотеку и на загородный дом, и земельный участок. При этом поручительство будет требоваться, только если кредит оформляет заемщик младше 25 лет, поскольку суммы по таким займам, как правило, небольшие. Однако если планируется строить коттедж, то это совсем другая статья расходов, а следовательно, и требования выше. В тарифной политике прописано, что для оформления кредита на коттедж требуются два поручителя, если сумма кредита превышает 10 млн. руб.;
  • специальные ипотечные программы. Ипотечные программы не требуют предоставления поручителей, поскольку гарантом является государство. Среди таких программ: ипотека молодым специалистам, военная ипотека, ипотека под материнский капитал. Процентная ставка минимальная и по нормам законодательства 2018 года может составлять от 6% годовых. Первоначальный взнос, а также часть процентной ставки оплачиваются из Федерального государственного бюджета, поэтому банк несет низкие риски неуплаты, поэтому не предъявляет каких-либо особых требований к заемщику.

Не нужно предоставлять поручителя и зарплатному клиенту, если стаж работы более 3 лет, а организация является партнером банка.

Требования к поручителю

Поручитель также как и клиент должен соответствовать ряду требований, среди которых:

  • возраст от 25 лет;
  • наличие официального места работы и источника дохода в сумме от 30 000 руб.;
  • российское гражданство и проживание в городе присутствия банка.
Это интересно:  В зависимости от форм деятельности выделяют

Если сумма займа выше одного миллиона, то необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку о доходах 2-НДФЛ и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС и так далее. И после того, как документы предоставлены, специалист заполнит анкету и отправит ее на рассмотрение.

Отдельно рассмотрение поручителя не производится, а решение по заявке выдается в целом только заемщику. Данная информация является конфиденциальной, поэтому сообщать решение отдельно поручителю специалист не имеет права.

При положительном решении необходимо подойти в офис банка и заключить договор поручительства. Договор является двусторонним, а сторонами по нему выступают банк и поручитель. Договор может быть не востребован, если весь период действия договора клиент самостоятельно будет выплачивать средства, но при неоплате кредита основным заемщиком, ответственность за выплату, штрафные санкции и все прочие обязательства перед банком будет нести поручитель.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Ипотека с поручителем и без поручителя в Сбербанке: все нюансы

Те, кто желает получить ипотечный кредит, часто сталкиваются с необходимостью предоставить поручителей. Конечно, не все банки выдвигают это условие как обязательное. Однако в Сбербанке оно присутствует. Например, программа «Военная ипотека» подразумевает поручительство супруга или супруги.

Подразумевают обязательность поручительства и другие банковские продукты: жилищный кредит на рефинансирование, под покупку загородной недвижимости.

Кто такой поручитель?

Это тот, кто берет на себя обязательство погасить кредит, если заемщик не в состоянии сделать это. Таким образом, серьезная ответственность ложится на человека, который, возможно, даже не будет пользоваться плодами вложения кредитных средств. Разве что у него есть какие-либо скрытые мотивы для такого серьезного поступка.

Чаще всего поручителями становятся родственники заемщика. Если речь идет об ипотечном кредите, в Сбербанке обычно требуют, чтобы все, кто будет прописан по адресу приобретаемого жилья, выступили поручителями.

Впрочем, с требованием предоставить поручителя могут столкнуться и трудоспособные и трудоустроенные граждане. Многие бывают искренне удивлены этим требованием. Бытует мнение, что в разных отделениях одного и того же банка можно столкнуться с разными требованиями на этот счет.

Без поручителя дороже

В то же время, Сбербанк имеет специальную программу «Ипотека без поручителей».

Однако она подразумевает предоставление заемщиком иных гарантий возвращения кредита:

  • обязательный залог;
  • страхование не только самого жилья, но и права собственности на него.

Проценты по такой программе более высокие, а первоначальный взнос должен быть не менее 50 % от всей суммы. Неудивительно, что многие предпочли бы получить средства на новую жилплощадь на более выгодных условиях, о чем свидетельствует большой интерес к теме поручительства по ипотеке в Сбербанке.

Но убедить человека взять на себя эту роль непросто, если он на 100% не уверен в ваших возможностях. Ведь в случае, если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита, вы не только взваливаете на него лишние расходы, но и способны испортить ему репутацию в глазах банковских учреждений.

Он будет занесен в «черный список» граждан, которые причастны к проблемным кредитам. Конечно, после выполнения своих обязательств поручитель вправе в юридическом порядке потребовать от вас возмещения всех издержек, связанных с ответственностью перед банком, однако это мало кого успокаивает.

Поэтому убедить человека стать вашим поручителем непросто. Не обманывайте его, утверждая, что это простая формальность. Лучше откройте ему все карты и дайте возможность принять решение осознанно. Возможно, вы предложите ему определенные гарантии.

Например, можно заключить официальный договор на отчуждение в его пользу какого-либо имущества в случае, если за ваши долги отвечать придется все-таки ему.

Поручитель: кто он?

Вообще же права и обязанности поручителя в каждом конкретном случае фиксируются в договоре поручительства. Давая согласие на такую помощь заемщику, стоит ознакомиться с этим документом «от и до».

Конечно, существует возможность выйти из поручительства, но сделать это без согласия обеих сторон (банка и кредитополучателя) будет невозможно. Не прекращают полномочий поручителя и такие ситуации, как смерть заемщика или развод с ним.

Каждый ли может быть поручителем?

Конечно, не каждый сможет стать поручителем, если даже он этого очень хочет.

Банки предъявляют к гражданам, претендующим на поручительство, не менее жесткие требования, чем к заемщикам:

  • Требуется, чтобы человек имел достаточный заработок (не меньший, чем получатель кредита);
  • Не относиться к группе риска (пенсионеры, военнослужащие, находящиеся в горячих точках).
  • Минимальный набор требований к поручителю таков: гражданство РФ, достижение возраста 21 года.

Каждый банк может добавлять к ним свои требования, и даже не всегда объясняет причину отказа признать вас поручителем.

У Сбербанка по этому поводу такая политика: чем больше кредитуемая сумма, тем больше поручителей требуется. Как правило — от одного до двух. Причем ответственность может пропорционально или в разной мере разделяться между ними, а может полностью возлагаться банком на одного из них.

Итак, хотя услугу ипотека без поручителей Сбербанк и предоставляет, все-таки поручительство – путь к более выгодной ипотеке, и заинтересованы в ней как кредитодатель, так и заемщик. А вот заинтересовывать поручителя придется, возможно, чем-то другим.

Рекомендуем посмотреть полезное видео об ответственности поручителя при ипотеке.

А у вас есть опыт выступления поручителем? Или за вас кто-то поручался? Расскажите, пожалуйста, в комментариях.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Статья написана по материалам сайтов: kvadmetry.ru, denegkom.ru, vlozitdengi.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector