+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Общие условия кредитования сбербанк ипотека

Добрый день! Меня интересуют общие условия кредитования физических лиц в Сбербанке по ипотеке, можете рассказать?

Содержание

Ответ:

Почему бы и нет, этот вопрос интересует многих наших читателей.

Во-первых, Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  • Социальная ипотека;
  • Ипотека для военных;
  • Кредитование готового жилья;
  • Кредитование жилья на стадии строительства;
  • Ипотека с использованием материнского капитала;
  • Ипотека на строительство дома;
  • Ипотека на приобретение загородной недвижимости.

Требования по всем программам обобщить сложно, поэтому рассмотрим условия для самой распространенной ипотеки на готовое жильё:

  • Процентная ставка – 13,45% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка, 13,95% — для остальных;
  • Сумма кредита – от 300 000 руб. до 999 999 999 руб.;
  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • Первый взнос – от 15%;
  • Залог – кредитуемое или иное имущество;
  • Страхование – обязательное (при отказе +1% к процентной ставке);
  • Возраст заёмщика – от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита;
  • Стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Количество созаёмщиков – до 3-х человек;
  • Срок рассмотрения заявки – 2-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие условия кредитования Сбербанка по ипотеке являются важным вопросом, который интересует многих граждан. Данное учреждение предоставляет выгодные государственные программы с низкими процентными ставками для приобретения собственной недвижимости. Для более подробного рассмотрения необходимо изучить всевозможные нюансы при оформлении.

Как получить кредитный займ в банке

Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке требует выполнения общих условий для оформления займа:

  • наличие российского гражданства и прописка по указанному месту проживания;
  • возрастное ограничение от 21 до 75 лет (состоящие в воинской службе до 45 лет);
  • предоставление документов, свидетельствующих о постоянном доходе, наличии личного имущества, которое можно предложить в качестве залога;
  • указание дополнительного дохода (ценное имущество, акции компании, аренда сдаваемой недвижимости);
  • общая длительность выплаты кредита до 30 лет (для военных 20, лет);
  • обязательное внесение первоначальной суммы(в зависимости от вида программы сумма составляет 10–15 %);
  • возможное оформление кредита без предоставления документов о доходах, но при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 50%;
  • выдача займа от 300 тысяч рублей;
  • самый большой размер займа не должен превышать 80% от оценочной стоимости объекта взятого в кредит;
  • ведение программ по кредитам осуществляется в рублях.

Важно! Для подтверждения всех вышеописанных требований заинтересованной стороне необходимо представить все необходимые документы.

Условия при оформлении займа на готовое жильё

Типовой договор ипотеки при покупке жилья заключается по общему алгоритму, но имеет свои особенности:

  • выдачу кредита осуществляют на представленном рынке жилья;
  • самая маленькая сумма выдаваемой ссуды не менее 300 тысяч рублей;
  • размер кредита не должен быть выше реальной стоимости объекта в 80%;
  • внесение первоначальной суммы в размере не менее 20 %;
  • выдача кредитного займа возможно при предоставлении подтверждающих документов о доходах или же при внесении первоначального взноса не менее 50%;
  • наличие специальных кредитных программ для молодых семей.

При получении займа необходимо обратиться к кредитному эксперту и представить все документы. Специалист изучит всю информацию и вынесет предварительное решение о возможности заключения кредитного договора.

Требования при взятии кредита в перспективе постройки жилья

Договор ипотеки Сбербанк также оформляет на строящееся жильё. Документ имеет некоторые отличия, которые связаны с изменениями, внесёнными в 2017 году:

  • покупка недвижимости у партнёра, который является застройщиком жилья;
  • акционные сроки не взаимосвязаны со сдачей построенного дома в эксплуатацию;
  • оформление кредита по частям (первый договор составляется после заключения сделки застройщиком, а второй не позднее 2 лет с момента подписания первоначального документа);
  • предъявление документов на недвижимость в сроки не позднее 3 месяцев;
  • при заключении сделки оба супруга берут на себя обязанности по выплате кредита.

Важно! Молодая семья может участвовать в специальных акционных кредитных программах с внесением материнского капитала, как первоначального взноса на покупку недвижимости.

При этом Сбербанк выдвигает обязательное наличие следующих требований:

  • предоставление сертификата о выдаче материнского капитала, справок из пенсионного фонда, подтверждающих точную сумму денежных средств, указанных в документе;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика, который сможет погасить кредит в течение указанного периода времени.

Выдача ипотеки при постройке частного владения

Выдача кредитного займа при строительстве частного дома также имеет свои требования для оформления процедуры:

  • внесение первого взноса в размере не менее 25%;
  • максимальной размер выдаваемой суммы не более 75% реальной стоимости построенного жилья;
  • предоставление обязательного залога под любую другую недвижимость;
  • предъявление страховки имущества, которое находится в залоге.

Средняя процентная ставка в зависимости от программы кредитования составляет около 14% годовых. В некоторых случаях для клиента предоставляются акционные условия, которые оговариваются при личных переговорах.

Предоставление кредитного займа для военнослужащих клиентов

Для военнослужащих клиентов Сбербанка предоставляются определённые условия при оформлении ипотеки:

  • максимальная выплата ипотеки не более 20 лет;
  • сроки погашения кредита должны совпадать со временем служения в НИС;
  • до полного погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 45 лет;
  • сумма ипотеки не должна превышать 80 % реальной стоимости кредитуемого жилья.
Это интересно:  С какого возраста можно получить инн ребенку

Военнослужащие имеют право на получение кредита даже при наличии временной прописки.

Процедура оформления требует предоставления необходимого пакета документов и тщательного изучения всех условий предлагаемым Сбербанком.

Необходимый перечень документов

При оформлении кредита в Сбербанке необходимо собрать определённый перечень требуемых документов:

  • правильно составленное заявление;
  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • справка о доходах или наличии какого-либо ликвидного имущества;
  • заполнение специальной анкеты;
  • паспорта поручителей и людей, дающих залог.

Важно! Ипотечный договор Сбербанка к выплате в рублях можно оформить в любом отделении банка. При этом получение займа в иностранной валюте требует обращения только по месту зарегистрированного места жительства.

Выдача ипотеки подкрепляется подписанием договора о предоставлении кредита между заёмщиком и банком. Соответствующее решение принимают в зависимости от назначения ссуды:

  • выдача ипотеки во время приобретения недвижимости подразумевает вынесение решения кредитными экспертами;
  • выдача срочных ссуд рассматривается управляющей администрацией (начальник ОПЕРО);
  • при выдаче кредита суммой более 3 миллионов рублей решение также выносится кредитными экспертами.

Сроки рассмотрения поданной заявки на получение кредита составляют от 15 до 30 дней в зависимости от наличия предоставленных документов и назначения выдаваемого кредита.

Использование ипотеки предусматривает оплату процентов и непосредственного тела кредита ежемесячно в установленные сроки на протяжении всего установленного периода. Если же в договор вносятся какие-либо изменения, то заинтересованная сторона должна быть уведомлена при составлении официального уведомления.

Если же ставка по кредиту понижается, то банк обладает правом внесения изменений в одностороннем порядке.

Причины отказа в предоставлении кредита

Заёмщик может получить отказ при подаче заявки на получение кредита в нижеприведённых случаях:

  • наличие плохой кредитной истории у заёмщика;
  • судимость или возбуждённое судопроизводство с риском получения уголовной ответственности;
  • поручительство по невыплаченным кредитам;
  • состояние на учёте у психолога или нарколога;
  • установленный факт пребывания в вытрезвителе или полиции;
  • служба в армии;
  • частая смена работы;
  • отсутствие стабильного ежемесячного дохода;
  • плохие отзывы о заёмщике, как сотруднике с места работы;
  • наличие сведений о постоянной задержке заработной платы с места работы заёмщика;
  • намеренное предоставление ложных данных о доходах при оформлении ипотеки;
  • доход заёмщика не соответствует сумме, которая начислена для оплаты ежемесячного взноса по кредиту;
  • несоответствие заёмщика заявленным требованиям при рассмотрении заявки кредитным комитетом.

Поручительство при оформлении кредитного договора

Для выдачи кредита Сбербанку необходимо обеспечение гарантий от заёмщика о том, что взятая ссуда будет возвращена в полном объёме:

  • предоставление залога на сумму кредита (частный дом, земельный участок, квартира в жилом доме);
  • поручительство 2 человек, которые имеют российское гражданство и имеют стабильный доход;
  • поручительство супруги или супруга, которые находятся в законном браке;
  • получение залога имущества заёмщика (недвижимость, ценные бумаги, акции, раритетные вещи).

Важно! По отношению к поручителю Сбербанк также выдвигает аналогичные требования, так как в случае неуплаты ипотеки заёмщиком именно он обязуется выполнить условия кредитного договора.

Как оформить предварительный договор

Заключение такого договора по ипотеке необходимо для документального подтверждения о финансовых отношениях обеих сторон. В документе должна содержаться следующая информация:

  • описание основной части договора (подробное указание основных характеристик приобретаемого объекта);
  • описание важных условий договора при приобретении жилья, оплате кредита и возможности перехода займа при неуплате ипотеки;
  • указание сроков выплаты и гарантий обеспечения кредита (назначение даты заключения основного договора);
  • заключительные выводы о заключении документа, его юридической силе и дальнейшем предоставлении договора для заключения основной сделки.

Необходимость заключения договора предварительного соглашения основывается на достижении договорённости между двумя сторонами и заключении основного документа, являющегося гарантом выполнения прописанных условий.

Непосредственное заключение договора

Перед тем как изучить образец кредитного договора Сбербанка следует обратить внимание на подготовку необходимых документов:

  • предоставление всех правильно заполненных бумаг в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
  • обеспечение правдивости всех представленных бумаг (справка о доходах, документы от поручителей);
  • все бумаги должны иметь актуальные сроки действия.

Во время составления договора необходимо учесть следующие нюансы:

  • документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, купли и продажи);
  • указание фактической стоимости недвижимости;
  • предоставление документа, который исключает факт прописки на указанной территории несовершеннолетних лиц.

Образец договора ипотечного кредитования требует внесения следующей информации:

  • данные паспортов всех участников при заключении сделки;
  • непосредственный предмет сделки;
  • условия передачи денежных средств между обеими сторонами;
  • перечень прав и обязанностей обеих сторон;
  • время действие и кредитование заключённого договора.

Важно! При заключении договора следует внимательно изучить условия оплаты кредита и возможные последствия при невыполнении назначенных обязательств, так как после подписания достаточно тяжело внести изменения без согласия второй стороны.

Сбербанк предоставляет своим клиентам выгодные условия для погашения кредита без начисления многочисленных штрафов и пеней за неустойки. Лучше всего при составлении документа получить консультацию квалифицированного юриста, который подскажет наиболее выгодные условия по выплате ипотеки.

Условия для ипотечного кредитования являются важным аспектом при заключении договора, так как при их невыполнении банк откажет в удовлетворении поданной заявки. Перед непосредственным обращением лучше всего детально изучить всю информацию и соизмерить все плюсы и минусы предоставляемого пакета услуг.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

Перед оформлением ипотечной ссуды соискатель должен ознакомиться с общими условиями кредитования по ипотеке в Сбербанке. Их можно найти на корпоративном сайте банка в виде электронного документа. В общих условиях кредитования описан порядок предоставления денежных средств и расторжения ипотечного соглашения.

Это интересно:  Оплата школьного питания по лицевому счету

Порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Кредит на покупку квартиры или дома может быть перечислен частями или единым траншем. Датой предоставления ссуды считается день зачисления денег на счёт заёмщика. Частичный перевод денег возможен в следующих ситуациях:

  • Индивидуальное жилищное строительство, осуществляемое с привлечением сотрудников строительной фирмы. Объём переведённых кредитных средств не должен быть больше суммы, указанной в смете;
  • Возведение жилого дома своими силами (без подписания договора со строительной компанией);
  • Покупка земли с целью жилищного строительства.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке обязывают гражданина гасить долг по аннуитетной схеме (равными долями) в соответствии с утверждённым графиком. Расчёт взноса производится по специальной формуле с точностью до 2-х знаков после запятой. Проценты по займу начисляются на остаток задолженности. Контрагенты, несвоевременно перечислившие аннуитетный платёж, обязаны выплатить неустойку Сбербанку. Её объём определяется условиями кредитного соглашения.

Для зачисления ипотечных взносов Сбербанк открывает клиенту отдельный счёт. Когда наступает дата очередной выплаты, деньги с ипотечного счёта списываются в автоматическом режиме. Если денег недостаточно, то клиент Сбербанка может списать средства с дебетовой карты или банковского депозита.

Погашение задолженности перед банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Возмещение судебных расходов, связанных с взысканием долга;
  2. Перечисление процентов, начисленных в соответствии с условиями договора;
  3. Оплата тела ссуды;
  4. Погашение неустойки и иных штрафных выплат.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке предусматривает возможность полного или поэтапного досрочного возврата жилищной ссуды. Если человек решил погасить ипотеку досрочно, то ему следует написать заявление и принести его менеджеру Сбербанка. В бумаге должны быть указаны: дата погашения, номер счёта и размер платежа.

Досрочное погашение должно происходить в рабочие дни. Если после внепланового погашения сумма долга по кредиту не превышает ста рублей, то число оставшихся платёжных периодов сокращается до одного. Кредитное соглашение может быть расторгнуто по общему соглашению сторон. Любые изменения, внесённые в документы, фиксируются в письменном виде.

Права и обязанности контрагентов, подписавших договор об ипотеке

Кредитор в лице Сбербанка России обязуется:

  1. Перечислить заёмщику деньги, предназначенные для покупки жилой недвижимости;
  2. Оповещать клиента о размере просроченной задолженности;
  3. По запросу созаёмщиков раскрывать сведения о просроченных платежах титульного заёмщика.

Кредитор вправе снизить переплату по ипотеке в связи с уменьшением значения ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. Сотрудники кредитной организации обязаны оповестить контрагента об изменении общих условий договора, а также составить новый график платежей. Сбербанк имеет право потребовать досрочного возврата ссуды при неоднократном нарушении сроков внесения аннуитетного взноса.

Если заёмщик уклоняется от выплаты кредиторской задолженности, то банк может передать личные данные клиента и право требования долга коллекторской компании. Продажа активов осуществляется на основании договора цессии. Если гражданин написал заявление о реструктуризации долга, то график платежей будет изменён в соответствии с материальными возможностями клиента.

Сбербанк может временно уменьшить общий размер аннуитетного платежа и приостановить начисление неустойки. Человек должен понимать, что «кредитные каникулы» не освобождают его от необходимости гасить ипотеку. Отсрочка платежа в конечном итоге увеличит стоимость кредита. Общая переплата вырастет за счёт штрафов и увеличения срока страхового договора.

Согласно общим условиям кредитования по ипотеке в Сбербанке заёмщик обязуется:

  • Возвратить жилищную ссуду и начисленные проценты в установленные сроки;
  • В случае утери или значительного повреждения залоговой квартиры предоставить в качестве обеспечения по кредиту равноценный объект;
  • Уведомить банк о начале процедуры банкротства физического лица в течение 1 дня (данное юридическое действие осуществляется при ухудшении финансового положения гражданина);
  • Не уступать обязанности по договору третьим лицам без одобрения банка.

В соответствии с 218-ФЗ Сбербанк обязан передавать данные о платёжной дисциплине контрагента в БКИ (бюро кредитных историй). Любые разногласия, связанные с исполнением финансовых обязательств, предпочтительно решать с помощью переговоров. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то стороны могут обратиться в суд.

Специальные условия кредитования по ипотеке

Кроме общих условий кредитования по ипотеке в Сбербанке существуют специальные программы, которые предполагают использование государственных льгот и материнского капитала. Особые условия кредитования действуют для отдельных категорий граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Речь идёт о людях, которые оформили ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. Стремительный рост курса доллара привёл к пропорциональному увеличению ипотечного долга, размер которого стал причиной системных неплатежей. Заёмщики начали устраивать пикеты, голодовки и демонстрации. В некоторых случаях дело доходило до штурма банковских отделений. Валютный кризис стал источником постоянной социальной напряжённости. Правительству пришлось направить несколько миллиардов рублей на субсидирование долговых обязательств.

Данная мера помогла предотвратить изъятие залоговых квартир, которые были для многих заёмщиков единственным жильём. Бюджетные льготы стали доступны не только для валютных заёмщиков, но и для социально незащищённых категорий граждан (инвалиды, ветераны боевых действий, пенсионеры и др.).

Решить квартирный вопрос можно не только с помощью целевых ипотечных программ. Альтернативой жилищной ссуде может быть нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества.

Этот кредитный продукт имеет следующие особенности:

  • Предельная сумма займа составляет 10 млн рублей (не более 60% от рыночной цены залогового объекта);
  • Длительный срок кредитного договора (до двадцати лет);
  • Процент по займу — 12% годовых;
  • Кредит не предоставляется предпринимателям, руководителям компаний, собственникам бизнеса и фермерам.

Согласно общим условиям кредитования по ипотеке в Сбербанке нецелевая ссуда предоставляется только гражданам Российской Федерации. Деньги выдаются клиентам, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. В число созаёмщиков включается супруг заёмщика (при его наличии).

Это интересно:  Вопрос по начислению размера пенсии

Общие требования к оформлению ипотечного кредита

Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

3.13. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) , направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов) не должен превышать размер очередного платежа.

Договор ипотечного кредитования Сбербанка: образец в 2019 году

Второй пункт называется «Заявления и гарантии». На момент заключения сделки по имуществу не должно быть никаких долгов по налогам и коммунальным платежам. В противном случае Сбербанк договор о сотрудничестве по ипотечному кредиту имеет право не заключать.

С общими условиями кредитования клиент может заранее ознакомиться на сайте банка (ссылка на нее была предоставлена ранее). А вот индивидуальный ипотечный договор кредитные эксперты возможности изучить предварительно не дают, и на его чтение может уйти довольно большое количество времени. Поскольку подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке – дело серьезное, предлагаем ознакомиться с тем, из каких пунктов состоит данный документ.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

  • в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
  • в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.
  • приобретение жилья у партнера- застройщика;
  • срок акции не связан со сроками строительства;
  • допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
  • заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
  • супруги являются обязательными созаемщиками.

Сбербанк стал ближе к своим заемщикам: актуальные условия кредитования

Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение — 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа — до 30 лет. Базовая ставка — от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога — жилье и земельный участок в случае ИЖС.

— доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.

Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

4.3.8. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS -сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, в случаях предоставления Кредита:

— оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2019 года

  • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
  • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
  • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Статья написана по материалам сайтов: denegkom.ru, s-ipoteka.info, lawyertop.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector