+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки ставки банков 2019

Рефинансирование ипотеки в 2019 году можно оформить почти во всех банках. Однако найти выгодное предложение по перекредитованию не просто. Ниже представлены предложения с самыми низкими процентными ставками по рефинансированию в 2019 году (по данным портала ЗаКредитом.ру).

Процедура рефинансирования включает в себя несколько шагов:

  1. Сбор пакета необходимых документов;
  2. Предоставление документов в новый банк и согласование страховки (в некоторых банках требуется страхование жизни и здоровья заемщика, в других — объекта недвижимости);
  3. Подписание кредитного договора;
  4. Перечисление денег в первый банк для погашения предыдущего займа, снятие обременения;
  5. Переоформление залога в пользу нового банка.

Период, который начинается с момента выдачи займа и до регистрации залога, называют «беззалоговым». (обычно это длится около 2 месяцев.) В течение этого периода новый банк может установить повышенную ставку по ипотеке (на 2-3% выше, чем в последующем).

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Для оформления заявки на рефинансирование требуется почти такой же пакет документов, что и на оформление обфяной ипотеки. Кроме заполненного заявления и паспорта необходимо:

  • подготовить справку о зарплате 2-НДФЛ (в некоторых банках она не требуется, но процент там будет выше),
  • копию трудовой книжки,
  • справку об остатке долга по ипотеке из первого банка,
  • кредитный договор и график погашения.

За последние 12 месяцев у заемщика не должно быть порсрочек.

ТОП-10 банков с самыми низкими ставками по рефинансированию ипотеки в 2019 году

  1. Транскапиталбанк — от 8,7% (8,35% для зарплатных клиентов). По условиям банка, необходимо совершить разовый платеж 68 000 рублей. Максимальная сумма кредита небольшая — 1,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ не обязательна.
  2. Газпромбанк. «Акция на рефинансирование — 9,5%». Действует для всех клиентов до 30 июня 2019 года включительно. Сумма — до 45 млн. руб. Срок — до 30 лет. Обязательно страхование объекта недвижимости.
  3. ВТБ. Ставка рефинансирования от 9,7%. Сумма — до 60 млн. СТандартные условия.
  4. Новикомбанк. «Рефинансирование ипотеки стороннего банка — от 9,3%». Максимальная сумма — до 20 млн. рублей.
  5. ЮникредитБанк — от 9,7%. Ставка действует для вторичного жилья (собственность уже оформлена). Для новостроек ставка составит от 10,25%. Среди условий рефинансирования много надбавок (например, при сумме кредита менее 5 млн. руб. на объект в Москве, надбавка 0,25%).
  6. Тинькофф. Выступает брокером между заемщиком и банком. Предлагает ставку от 9,7% годовых за счет собственных скидок.
  7. ДельтаКредит. Рефинансирование ипотеки стороннего банка по ставке 9,5%. Условие — разовая комиссия, которая составит от 1 до 4% от суммы кредита.
  8. Банк «Центр-Инвест». Ставка — от 9,5%. Действует при условии остатка по кредиту 50 и менее процентов от стоимости жилья. Особенность предложения — страхование заемщика и недвижимости необязательно.
  9. Уральский банк (УБРиР). От 9,9%. Сумма — до 30 млн. руб. Срок — до 30 лет.
  10. Альфа-Банк. Рефинансирование от 9,9%.

Президент Владимир Путин поручил депутатам Госдумы проработать вопрос о снижении ставок по кредитам на жилье до 8 и менее процентов. На этой неделе Депутаты Госдумы уже провели совещание с представителями банков для обсуждения поручения Президента. Аналитики ждут снижения ставок со второй половины 2019 года.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2019 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк Процентная ставка Условия рефинансирования
Сбербанк от 10,9% от 0,3 млн., до 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 0,5 млн., до 30 лет
ВТБ от 10,1% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 10,2% от 0,5 до 30 млн., от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 10,29% от 0,6 до 50 млн., от 3 до 30 лет
Райффайзенбанк от 9,99% до 26 млн., от 1 до 30 лет
Росбанк от 9,5% до 25 лет
Банк «Санкт-Петербург» от 10,75% от 0,5 до 10 млн., от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 10,9% от 0,3 до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 10,8% от 0,5 млн., от 1 до 25 лет
ВБРР от 10% от 0,5 млн., от 3 до 30 лет
Абсолют Банк от 11,49% от 0,3 млн., до 30 лет
Тинькофф Банк от 9,7%
Россельхозбанк от 9,05 от 0,1 до 20 млн., до 30 лет
Это интересно:  Обучающимся с овз признается лицо на основании

Калькулятор

Результаты расчета:

Возможности, которые открывает рефинансирование

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ. Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году

С 2018 года молодые семьи РФ с 2 и более детьми становятся участниками государственной ипотечной программы, которая введена постановлением правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В этом случае граждане РФ проводят рефинансирование семейной ипотеки.

Однако, не во всех банках РФ могут подробно ответить и разъяснить важные детали подобных банковских программ. Ниже подробно описаны все нюансы ипотечного рефинансирования в РФ.

Скачать для просмотра и печати:

Что понимают под рефинансированием ипотеки

Рефинансирование семейной ипотеки считают банковской услугой, при применении которой на самых оптимальных условиях (процентная низкая ставка, большие сроки выплаты) оформляют второй ипотечный кредит и погашают прежний долг. Подобное перекредитование чаще проводят в другом российском банке, а не в том, где берут первый займ.

Это интересно:  Как узнать зарегистрирован ли дом в росреестре

Пример

Молодые родители получили в одном банке РФ семейную ипотеку под 20% годовых. Затем супружеская пара обратилась в иную кредитную организацию, где ей оформили ипотечный второй займ по ставке 15% и погасили первый. В этом случае ежегодная экономия составила 5% от суммы долга.

Как провести ипотечное рефинансирование с помощью государства

При рефинансировании семейной ипотеки идут в один из банков, который указан в приказе Минфина № 88 от 19 февраля 2018 г. В этом случае предоставляют такую документацию:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как можно вернуть до 650 000 руб. после оформления ипотечного кредита

Выгодный ипотечный кредит чаще берут в первые 5 лет (при аннуитетных платежах). Именно в это время ставки по семейной или иной ипотеке снижают на 2% как минимум.

Или при рефинансировании такого кредита увеличивают срок погашения долга (при займе на 5 лет и более).

Выгоды заемщиков

При перекредитовании семейной ипотеки получают такие преимущества:

  • уменьшают ежемесячный платеж;
  • снижают переплату по займу;
  • изменяют конкретную валюту кредита (доллар. рубль, евро и др.) на более выгодную.

Важно! Если новый кредит на рефинансирование первого ипотечного займа оформляют в большем размере, чем нужно для погашения предыдущей ипотеки, то оставшиеся деньги отдают заемщику на использование в любых целях.

Участие банков в рефинансировании

В 2019 году участие в госпрограмме по рефинансированию семейной ипотеки под 6% принимают участие банки РФ, перечень которых указан в приказе Минфина РФ № 88 от 19 февраля 2018 г.

Подобное перекредитование проводят в такой срок: 1 января 2018 г. — 1 марта 2023 г.

В итоговый перечень участников ипотечной программы входят 46 банковских учреждений. В нижеприведенной таблице можно посмотреть, какие банки сегодня проводят рефинансирование семейной ипотеки.

Условия для получения льготного займа

В 2019 году рефинансирование семейной ипотеки под 6% проводят у заемщиков — семейных пар с 2 и более детьми. Причем это делают в том случае, если у семьи появился или появится 2 малыш или последующий ребёнок в такое время: 1 января 2018 г. — 31 декабря 2022 г.

У российских банков существуют свои условия для предоставления семейной ипотеки под 6%.

Например, в Сбербанке, льготную ипотечную ставку применяют на протяжении такого периода:

  • 3 года — после рождения второго ребёнка;
  • 5 лет — при рождении третьего или последующих детей;
  • 8 лет — если третий малыш родился в период отсрочки за второго.

В Альфа-банке установлены такие правила:

  • заявку и документы принимают в онлайн-режиме (через интернет);
  • заявление на рефинансирование рассматривают на протяжении 1-3 дней;
  • новый кредит дают на 3-30 лет;
  • первоначальный взнос равен 15% от общей суммы ипотечного займа;
  • кредит предоставляют в таком размере — 600 000-50 000 000 р.;
  • ипотеку выдают гражданам РФ и иностранным заемщикам от 21 года. Причем на дату погашения займа супругам должно быть 70 лет как максимум.

Важно! У каждого из супругов-заемщиков должен быть официальный общий трудовой стаж, который равен 1 году как минимум. При этом, на последнем рабочем месте надо проработать не менее 4 мес.

В Альфа-банке ипотеку выдают по прописке в любом регионе РФ. Такой кредит получают как максимум 3 созаемщика.

Порядок получения семейной ипотеки

При получении ипотеки под 6% выполняют такие действия:

  1. Подают заявку и необходимые документы для рефинансирования семейной ипотеки;
  2. Получают из банка положительное решение в течение 5-30 рабочих дней;
  3. Переводят залоговое имущество;
  4. Досрочно гасят долг в старом банке. Это банковскую операцию проводит не заемщик, а новый кредитор;
  5. Переоформляют закладную;
  6. Подписывают новый ипотечный договор и получают график аннуитетных или иных платежей.

После выполнения вышеперечисленных действия новые долговые обязательства вступают в юридическую силу.

Требования к ипотеке, которую рефинансируют

Новый займ на рефинансирование семейной ипотеки выдают только при соответствии последней конкретным требованиям. Перекредитование ипотечного кредита проводят при соблюдении таких условий:

  • отсутствие просроченных платежей по первому займу на дату подачи заявления на второй;
  • отсутствие просрочек на протяжении крайних 12 месяцев;
  • если прошло не менее 6 мес. с даты получения заемных денег;
  • если до завершения срока выплаты первого займа остается не менее 90 календарных дней.

Важно! Рефинансирование семейной ипотеки проводят при отсутствии ранее проведённого перекредитования за весь период действия первоначального займа.

Получение налогового вычета с ипотеки

При рефинансировании первого ипотечного кредита заемщики получают налоговый имущественный вычет. Ниже подробно описаны основные нюансы этого процесса.

Что понимают под налоговым вычетом

Каждый месяц работодатель удерживает 13% с ЗП заемщика и перечисляет в бюджет — платит НДФЛ . В итоге, зарплату считают базой подоходного налога, которую снижают на конкретный размер налогового вычета. За счет этого уменьшают и сумму НДФЛ .

Это интересно:  Единый социальный налог когда отменен

При предоставлении налоговой льготы имеют в виду и целевое конкретное назначение банковского кредита. Если гражданин РФ взял не ипотеку, а потребительский займ или оформил кредитную карту на приобретение коммунальной комнаты, квартиры или частного дома, то ипотечные проценты ему не возвращают.

Условия предоставления вычета

«Ипотечный» вычет получают при соблюдении таких условий:

  1. При оформлении только целевого займа (ипотеки), а не потребительского банковского кредита или кредитной карточки;
  2. Если квартира, частный дом или иное недвижимое имущество расположены на территории РФ;
  3. Если кредит получают в российском конкретном банке;
  4. Заёмщик является налоговым резидентом РФ.

Подобную налоговую льготу предоставляют только тем заявителям, которые официально работают. То есть, их ежемесячный доход облагают НДФЛ , который равен 13%.

Заемщики получают 2 вида налогового вычета — основной и процентный. Ниже подробно рассмотрены каждый из них.

Как рассчитывают основной налоговый вычет?

Пример

Получение «процентного» вычета

Рефинансированная вторая ипотека состоит из основного долга и нескольких начисленных процентов. Поэтому до возврата НДФЛ с конкретной процентной суммы сначала возвращают часть денег, которые израсходованы на приобретение коммунальной комнаты, квартиры или иного имущества.

В этой ситуации возможны два варианта, которые представлены ниже.

Вариант 1

Если коммунальную комнату, квартиру или иное недвижимое имущество покупают до 1 января 2014 г., то заемщику возвращают все ранее выплаченные ипотечные проценты.

Пример

Вариант 2

Пример

Где получают налоговый вычет?

При получении имущественного налогового вычета подают заявку и отправляют необходимую документацию на сайте местной ИФНС (через личный кабинет физлица-плательщика налога) или идут в налоговую инспекцию.

Выплата НДФЛ вместо его возврата

Нередко при рефинансировании семейной ипотеки вместо получения основного и процентного «ипотечного» вычета платят НДФЛ . В этом случае к заемщику применяют стандартные правила налогообложения.

Когда начисляют НДФЛ ?

  • после снижения кредитной ставки до 9% — при реструктуризации ипотеки из долларов в рубли;
  • при переводе валютного кредита из долларов или иной валюты в рубли по наиболее выгодному курсу вместе со списанием конкретной части займа;
  • во время ипотечного рефинансирования по ставке ниже 2/3 учетной ставки ЦБ РФ;
  • после частичного списания небольшой суммы долга при получении второй семейной ипотеки по конкретной государственной программе;
  • при полном или частичном списании конкретного долга по первому займу.

Внимание! Если семейная ипотека оформлена до 1 октября 2014 г., то в этом случае применяют правила, которые установлены в п. 65 ст. 217 НК РФ. В итоге, с января 2016 г. при проведении частичного списания подобного ипотечного кредита заемщики не платят НДФЛ . Скачать для просмотра и печати:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки от 9,99%

Максимальная сумма кредита

Рефинансирование

14 765

10,29 %

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Условия ипотечного кредитования

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,99%.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Полезно знать

Базовая процентная ставка — 9,99%.

Что увеличивает процентную ставку?

  • На 1 % — отказ от страхования рисков.
  • На 0,5% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
  • На 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
  • На 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.
  • На 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.
  • На 2% отсутствие документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
  • На 0,5% при сумме кредита более 80% от рыночной стоимости объекта залога.

Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Статья написана по материалам сайтов: calc-ipoteka.ru, lgoty-vsem.ru, alfabank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector