+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита плюсы и минусы

Выбирая наиболее выгодный и соответствующий своим возможностям ипотечный кредит, серьезный заемщик рассматривает десятки предложений, консультируется со специалистами. Но рынок банковских услуг меняется под влиянием множества экономических факторов. Усиление конкуренции подталкивает банки к созданию продуктов с привлекательными условиями для клиентов. Чтобы ипотечный заемщик смог воспользоваться новыми возможностями, существует такой инструмент замены существующего обязательства на новое, как рефинансирование. Это можно сделать как в своем, так и в другом банке. Рефинансирование ипотеки в 2018 году особенно актуально в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

В 2016 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам равнялась 15%, а в 2017 году – чуть более 10%. На 2018 год прогнозируют 8%, правительством объявлено о введении программы выдачи займов на жилье под 6% годовых. Сейчас подходящий момент для рефинансирования кредита на выгодных условиях, хотя это потребует затрат времени, сил и денег. Прежде, чем решиться на эту процедуру, нужно тщательно взвесить достоинства и недостатки.

Для заемщика

У обладателя ипотечного кредита может быть несколько причин для рефинансирования:

  • снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты;
  • сокращение срока кредитования. Актуально в том случае, когда у клиента банка появились новые источники дохода, увеличилась заработная плата;
  • увеличение срока кредитования и снижение за счет этого регулярных выплат при возникновении финансовых трудностей;
  • изменение валюты кредита.

Проще всего выполнить эти операции в своем банке. Строго говоря, рефинансирование в этом случае правильнее назвать реструктуризацией долга. Новый кредит не выдается, изменяются условия прежнего договора и оформляется дополнительное соглашение. Плюс в том, что требуется минимум документов, однако, банки неохотно идут на такие изменения. В любом случае стоит обратиться с заявлением.

Если кредитная организация не удовлетворит просьбу в полном объеме, предложит незначительные изменения, соглашаться не стоит. Многие банки отказываются рефинансировать пролонгированные или реструктуризированные кредиты. Можно лишиться возможности заключить более выгодный договор.

Для банка

Банкам невыгодно изменять условия в пользу своих клиентов, это означает потерю части дохода. На рефинансирование могут рассчитывать определенные категории заемщиков. Например, Сбербанк заключает дополнительные соглашения с лицами, доказавшими уменьшение своего дохода не менее, чем на 30% по независящим от них причинам. В этом случае возникает риск просрочек и невозврата, поэтому кредитная организация идет на уступки. Возможно Вам будет полезна статья: «как взять кредит в двух банках одновременно».

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках, имеет ряд преимуществ:

  • Привлечение нового клиента;
  • Получение прибыли за счет начисления процентов по новым обязательствам;
  • Возможность дальнейшего сотрудничества, предложения других продуктов.

Банк, клиент которого досрочно погашает ипотеку за счет рефинансирования, в этой ситуации остается в проигрыше. Он получает доход в виде уже уплаченных процентов, но это гораздо меньше предполагаемого, с учетом которого определялась ставка и рассчитывались риски при выдаче. Нередко банк не дает согласия на такие операции, особенно, если это не прописано в договоре. Существуют способы, позволяющие обойти такие запреты.

Поиск выгодного варианта: предложения ведущих банков

Самый сложный этап в процессе рефинансирования – выбор новых условий кредитования в огромном потоке предложений. Два основных правила, которым советуют следовать опытные финансисты:

  • Не стоит рассматривать варианты, в которых ставка снижается менее, чем на 2%;
  • Если по договору предусмотрены аннуитетные платежи, то рефинансирование имеет смысл в первую половину срока кредитования.

Аннуитетными называются ежемесячные выплаты в равных суммах. Такие предусмотрены в большинстве договоров. Взнос включает в себя основной долг и проценты, причем вначале вторая составляющая доминирует. Получив кредит, заемщик выплачивает, в основном, проценты в пользу банка. На заключительной стадии ситуация меняется, снижение ставки на 2-3 пункта уже не даст ощутимой экономии.

При выборе нового кредитора следует учитывать, что обычно на сайтах, в буклетах сообщаются нижние значения ставок. Банк может увеличить их по разным основаниям:

  • Слишком большие сумма кредита или срок погашения;
  • Отказ от страхования;
  • Отсутствие зарплатной дебетовой карты;
  • Какие-то недочеты, обнаруженные в запрошенной кредитной истории.

До визита в банк заемщику надлежит выполнить следующие действия:

  • Составить для себя список банков, предлагающих наиболее выгодные условия по рефинансированию;
  • Выбрать из них те, требованиям которых он соответствует по возрасту, способу подтверждения дохода, сумме оставшейся задолженности, кредитной истории, месту регистрации и др.;
  • На сайтах выбранных банков воспользоваться ипотечным калькулятором, заполнив все исходные сведения. Программа анализирует указанные личные данные и сообщает размер ставки, на который можно рассчитывать. Кроме того, она вычисляет новый ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Выбрав подходящую кредитную организацию, нужно готовить документы для оформления нового займа.

Сбербанк

ВТБ24

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

Альфа-банк

Самая привлекательная ставка Альфа-банка 9,49%. На нее могут рассчитывать участники зарплатного проекты. Максимальная сумма кредита 50 млн. руб., срок – до 30 лет. Базовая ставка 10,49%. К остатку средств по предыдущему кредиту могут быть добавлены дополнительные средства на личные расходы. В этом случае ставка выше на 0,5%.

Свежее предложение от Альфабанка.

Россельхозбанк

Газпромбанк

Очень привлекательную ставку Газпромбанка 9,2% годовых можно получить при условии оформления трех страховок:

Тинькофф

Банк Тинькофф не занимается рефинансированием ипотеки за счет своих средств, а лишь выступает посредником у своих партнеров. Это большой список достаточно известных банков. Тинькофф принимает онлайн заявки, ведет переговоры с банками, согласовывает ставки, сообщает перечень документов, решает другие вопросы.

Необходимые документы

Процесс подготовки документов для рефинансирования потребует времени и денег. Все данные о квартире: оценка, паспорт, справки из управляющей компании, БТИ, которые при продаже собирал продавец, придется получать заемщику. Для подачи заявки необходимы:

  • Гражданский паспорт;
  • Форма 2НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Копия трудовой книжки;
  • Выписка по ссудному счету об остатке задолженности по кредиту;
  • Копия договора об ипотечном кредите с графиком платежей.
Это интересно:  Объяснительная в связи с болезнью

Если банк одобрит выдачу нового кредита, придется предоставлять документы на недвижимость:

  • Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
  • Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
  • Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
  • Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Свидетельство о собственности.

Существующий договор страхования можно пролонгировать, если компания аккредитована в рефинансирующем банке. В противном случае придется оплатить полис в другой компании, а потом заняться возвратом прежней страховки.

Процедура рефинансирования

После одобрения новым кредитором документов заемщика и принятия решения о выделении средств самым важным в рефинансировании является процедура передачи залога.

Если первый банк дал свое согласие, то он снимает обременение с объекта недвижимости после перечисления остатка долга. Появляется возможность оформления залога у нового кредитора. Нужно учитывать, что это занимает определенное время. Первые месяцы в новом банке ставка будет выше от 1% до 3%, так как у кредита пока нет обеспечения.

Если прежний банк не согласен с рефинансированием, есть два способа передачи залога:

  • Последующая ипотека. Закон позволяет накладывать на одно имущество второе обременение. Квартира будет находиться в залоге у двух банков. Получив кредит, заемщик досрочно выплачивает прежний долг. Это разрешено изменениями, внесенными в 2011 году законом 284-ФЗ в гл.809 и 810 ГК РФ. Преимущество в том, что не требуется согласия бывшего кредитора. Недостаток – банки не очень хотят быть залогодержателями второй очереди.
  • Кредит с отлагательными условиями. Рефинансирующий банк дает кредит с условием, что через определенный временной интервал заемщик оформит ипотеку. Например, в Сбербанке выделяют на это 120 дней. Преимущество опять же в том, что можно обойтись без согласия бывшего кредитора. Недостаток – придется до оформления платить проценты по повышенной ставке.

Еще один момент, который следует учесть при рефинансировании, это налоговый вычет по НДФЛ. Он предоставляется в сумме стоимости квартиры, но не свыше 2 млн. руб. и уплаченных процентов по кредиту не свыше 3 млн. руб. Когда рефинансируемый кредит будет закрыт, для налоговой инспекции это означает, что владелец полностью рассчитался за квартиру. Чтобы иметь право на вычет в сумме процентов по новому кредиту, в договоре обязательно должно быть прописано, что это именно рефинансирование.

Личные финансы любят счет. Перед тем, как обращаться за перекредитованием, следует просчитать и учесть каждую мелочь, вплоть до стоимости справок, выписок, переплаты по увеличенной ставке до переоформления залога. Это поможет не потратить время и силы напрасно, а получить реальную экономию.

Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально. Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей. В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование существующего долга перед банком в другом учреждении на более выгодных условиях. Он обеспечивает длительным периодом возврата средств, минимальными ставками и даже дополнительными средствами на текущие расходы. В настоящее время данный процесс является очень востребованной услугой, так как многие банки предлагают его пришедшим клиентам с предоставлением выгодных условий. Кроме этого, и сами потребители оказались в таких условиях из-за многоразового получения кредитового продукта, что данная услуга является спасательным кругом.

Основные нюансы

Данная услуга дает возможность изменить кредитора, но при этом необходимо учитывать все ее особенности, так как можно сделать перемену и увеличить объем своего долга перед банком, что еще больше усугубит ситуацию, все это указывает на учет следующих особенностей:

  • необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
  • оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
  • выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет , сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
  • прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.

Плюсы рефинансирования кредита

Важно! Основной плюс рефинансирования – это снижение процентной ставки и послабление условий кредитования в целом. Хотя изначально такое снижение не будет ощутимым, так как заемщик будет продолжать вносить практически такую же сумму ежемесячно, немного ниже, зато в итоге при подсчете остаточной суммы окажется экономия в несколько тысяч.

Кроме этой особенности, существует еще несколько значительных изменений, составляющих основу преимущества:

  • смена валюты, особенно это важно сейчас, когда курс доллара постоянно растет , и заемщик получивший кредит в валюте США не может оплатить собственные расходы в полном объеме , иногда даже не хватает средств на погашение процентов;
  • объединение определенного количества кредитных продуктов в один, некоторые организации предлагают рефинансировать до 7 – 10 продуктов, которые могут быть различными – ипотечный, потребительский, кредитная карта и прочие;
  • возможность сменить объект залога или снять обременение, в случае с ипотекой или автокредитом, но при этом ставки будут несколько выше, нежели при наличии залогового имущества.

Минусы рефинансирования кредита

Чтобы перекредитовать долг перед банком, следует понимать, что в случае с небольшими суммами, например, рефинансирование небольшого потребительского кредита, отсутствует выгода, такой процесс приносит пользу в случае с большими и долгосрочными займами.

Кроме этого, существует еще несколько пунктов данного процесса, которые можно отнести к минусам:

  • дополнительные траты – так как нужно выплатить новому кредитору комиссионные, которые могут существенно превысить экономию средств;
  • иногда бывает такое количество долговых обязательств у заемщика , что невозможно ограничиться оформлением одного перекредитования, придется их сделать несколько, так как объединение имеет ограничение по количеству;
  • не во всех учреждениях пересчитываются проценты по досрочному погашению займа, если пересчета нет, то смысл всего процесса исчезает;
  • нет выгоды, если число последней выплаты наступит через несколько месяцев, существует экономия и польза, если еще необходимо платить 4 – 5 года.
Это интересно:  Продажа машины в браке

Рефинансирование кредита в Плюс Банке

Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле , учитывая :

  • объем задолженности:
  • период кредитования;
  • валюту займа;
  • характеристику должника;
  • сложившиеся обстоятельства.

При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.

Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.

Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 5 – 10 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.

Рефинансирование займа: недостатки и преимущества процедуры

Испробованный многими людьми метод получения займа от банков достаточно популярен. Кредитование оказалось частью жизни. Граждане хотят получать желаемое безотлагательно и поэтому соглашаются на ипотеки, оформление кредитных карт и другие предложения. Условия возврата полученных сумм приблизительно одинаковые во всех финучреждениях. Но все же существуют организации, предлагающие привлекательные соглашения перехода от текущих условий к выгодным путем перекредитования. Но в этой ситуации важно знать плюсы и минусы рефинансирования кредита.

Что такое рефинансирование кредита

Для лучшего восприятия этого финансового действия следует буквально разобрать значение термина. Образование его произошло от двух латинских слов «повтор» и «финансирование». В случае с потребительскими предложениями этот процесс выглядит как получение займа, предназначение у которого — погашение прежних обязательств на выгодных потребителю критериях.

В контексте договорной юриспруденции — это целевые средства, имеющие четкое направление, которое регламентировано в заключаемом договоре.

Перекредитование имеет небольшую практику, поскольку не является продуктом широкого пользования. Происходит это от незнания граждан о плюсах и минусах рефинансирования потребительских кредитов.

Алгоритм перефинансирования состоит в следующем:

  1. Соискатель находит оптимальный вариант взаимодействия с займодателем.
  2. Выражается инициатива на заключение соглашения.
  3. Кандидат подтверждает свою способность к осуществлению регулярных выплат.
  4. Параллельно ведутся переговоры с кредитором на предмет его одобрения проведения перекредитования. Закрепленный в соглашении мораторий на аннулирование полученной суммы до оговоренного срока может помешать денонсации существующих условий.
  5. При получении согласия от кредитора, кандидату остается заключить новый договор с другим займодателем. Финансовая сторона соглашения разрешается между двумя учреждениями без участия гражданина.

Мероприятие перекредитования разнится с реструктуризацией обязательств. Отличием является то, что при последнем происходят изменения ключевых критериев заключенного обязательства. Результатом этого действия становится получение клиентом обновленного графика возврата с измененным объемом платежей. При этом договор носит тот же субъектный характер. А перефинансирование предлагает замену категорий соглашения с выгодой для гражданина.

Общие условия рефинансирования

Поскольку перезайм – это банковский процесс, где существует двое участников соглашения и его предметом является обращение финансов — то условия этих действий немногим отличаются от кредитного регламента.

По общепринятым в финучреждениях правилам, перед началом взаимоотношений с клиентом, банк оценивает платежную способность соискателя. Факторы, изучаемые в обязательном порядке следующие:

  1. Наличие рабочего стажа.
  2. Трудовая занятость на текущий момент.
  3. Возраст.
  4. Уровень доходов.
  5. Наличие кредитной истории.

Кандидату, отвечающему всем требованиям финучреждения, в перефинансировании отказано не будет, в отличие от неаккуратного плательщика, который допускал просрочки по существующему займу.

Существенным условием перекредитования является возможность превышения суммы прежнего займа. Одобрение таких запросов банком означает, что сверхсумма подлежит использованию соискателем по его усмотрению.

К общим условиям следует отнести невозможность инициирования действия перезайма сразу при получении кредита. Услуга перефинансирования предоставляется после успешного совершения оплат по действующим обязательствам в течение полугода.

Оформление продукта в банке-кредиторе реально, но предлагается реже, чем взаимодействие с другими учреждениями. За подобной поддержкой обычно обращаются в другие банковские конторы.

Для справки! Большие шансы на оформление рекредитования микрозаймов с плохой КИ у соискателя в некрупном банке. Наличие клиентов подталкивает такие учреждения к работе с проблемными заемщиками. И если кандидат допустил просрочку единожды, то финучреждение пойдет к нему навстречу в работе по перезайму.

Для увеличения шансов одобрения банком инициативы, кандидату желательно подготовить бумаги, которые служат дополнительным доказательством платежеспособности. К ним относятся:

  • справка о заработке с положительной динамикой роста оплаты труда с момента возникновения возможности перезайма;
  • подтверждение наличия имущества, имеющего ценность;
  • предоставление наличия источника дополнительного заработка;
  • результаты выкупа закладной.

Неплохим примером является привлечение созаемщика, имеющего положительную кредитную историю при большом уровне доходности.

В чем заключаются плюсы рефинансирования

Для лучшего понимания необходимости работы с этим банковским инструментом следует учитывать его положительные аспекты. К ним относятся:

  • возможность снижения обязательных процентных выплат;
  • продление периода кредитования;
  • изменение объема ежемесячных оплат;
  • смена валюты, указанной в договоре;
  • концентрация нескольких кредитов под одним договором.

Принятию взвешенного решения поможет кредитный калькулятор, который присутствует на официальных порталах организаций, предлагающих перекредитование. Введя данные текущего момента можно оценить выгодность процесса.

Какие существуют минусы рефинансирования

На фоне очевидной выгоды от пользования банковским предложением необходимо разобраться, в чем подвох перефинансирования. К негативным особенностям можно отнести:

  1. Непредвиденные выплаты, возникающие при следующих обстоятельствах: на момент обращения сумма, заявленная и закрепленная в договоре одна, но за время подготовки необходимых бумаг сумма увеличится за счет каждодневного начисления процентов. Эта разница подлежит самостоятельному погашению.
  2. В ипотечном перекредитовании спорным моментом является налоговый вычет. Бесспорно, он нужен гражданину, но из практики известно, что для его применения при рефинансировании необходимы дополнительные бумаги, оформление которых затягивает процесс заключения соглашения.
  3. Польза мероприятия видна при кредитовании крупных сумм на длительный период. Для избавления от мелких обязательств инициировать перезайм бессмысленно.
  4. Наличие обязательных затрат, сопровождающих оформление соглашения.
  5. Необходимость переоформления залога обеспечения на нового кредитора. Во время прохождения этого регламента, соискатель вынужден оплачивать банку-кредитору проценты с повышенной ставкой, поскольку заем в этот период считается без обеспечения. Только после увязки всех формальностей клиент переходит к плате по ставке, обозначенной договором перефинансирования займа.

Рефинансирование является относительно сложной по исполнению процедурой для человека в плане оформления. Соискателю необходимо подготовиться к тому, что не каждый кредитор согласится на участие в мероприятии, и займы разных банков объединить не всегда получится.

Это интересно:  Когда повысят пенсии пенсионерам мвд

Стоит ли делать рефинансирование

Основные представители сектора кредитования предлагают различные продукты перезайма, действующие в текущем году и прогнозируемые на активность в 2019, изучив которые можно определиться, стоит ли решаться на такие действия. Основные условия банков представлены в таблице.

Наименование Стоимость услуги,% Срок выдачи, лет Сумма, млн. руб. Примечание
Тинькофф Оформление беспроцентной карты на 4 месяца
ВТБ 7.9 Не более 7 5 Если три месяца договоренности исправно выполняются, то появляется возможность воспользоваться кредитными каникулами.
СКБ 11.9 5 От 1 Позволяет объединить до 10 займов
Сбербанк 12.9 5 До 3 Есть возможность досрочного погашения
Альфа 12 1-7 4 Без залога и поручителей
Россельхозбанк 10 До 7 3 Упрощенный регламент

Анализ условий ранее выданных кредитов и перефинансирования текущего периода показал, что за последние годы ставки пошли на снижение. Этот факт дает шанс стать выгодоприобретателем в процессе рекредитования. Важно внимательно изучить редакцию предложенного договора.

Выгодные критерии перезаймов предоставляет банк, в котором кандидат получает зарплату на карту. Финансисты разрабатывают спецпрограммы для таких клиентов с целью увеличения их числа.

О рефинансировании кредита можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Для привлечения новых клиентов с благонадёжной репутацией банки стали активно предлагать и продвигать услуги рефинансирования. Теперь, если заёмщика по каким-либо параметрам не устраивает его действующий кредит, он может обратиться в банк, предлагающий рефинансирование кредитов и перекредитоваться в нем. В итоге старый займ будет закрыт, а клиент получить новый кредитный договор с иными условиями, заключённый уже с другим банком.

Плюсы и минусы проведения рефинансирования

Безусловно, рефинансирование может быть выгодной сделкой для обеих сторон. Банк получает нового клиента и будет иметь с него доход, а сам клиент получит новый договор, который будет его устраивать больше, чем прежний. Но это лишь поверхностное мнение, если рассмотреть эту услугу более подробно, то можно сделать выводы о плюсах и минусах перекредитования, и только после этого принимать решение об оформлении.

Плюсы рефинансирования

Первый и самый главный плюс — это цели рефинансирования. Многие трактуют перекредитование только как способ уменьшить процентную ставку по кредиту, это так, но это далеко не единственный повод воспользоваться программой рефинансирования.

— уменьшение процентной ставки. К примеру, год назад вы не имели официального места работы и не могли предоставить справки с работы, поэтому пришлось воспользоваться кредитом под большую ставку в 40% годовых (кстати, на нашем сайте вы можете узнать как оформить кредит без справок на максимально выгодных условиях). Но теперь вы работаете официально, наработали стаж 3-6 месяцев и можете уже принести справку 2НДФЛ, а значит теперь и кредит вы можете получить по более низкой ставке. Для этого, к примеру, обращаетесь за рефинансированием в Сбербанк и после его оформления получаете договор по ставке почти в два раза меньше, то есть под 21,5% годовых;

— изменение размера ежемесячного платежа. Рефинансирование не предполагает сохранение прежнего срока кредит, его можно увеличить или уменьшить. Чаще всего граждане именно увеличивают срок нового договора, чтобы сделать ежемесячный платеж ниже. Это актуально, когда в виду жизненной ситуации платежи становятся слишком обременительными. Ну а благодаря уменьшению срока оформления можно быстрее рассчитаться по займу и уменьшить переплату;

— снятие обременения с залога. Если у вас оформлен автокредит или ипотека, то имущество, приобретенное при их оформлении, находится у банка в залоге. Но могут возникнуть ситуации, когда с имуществом необходимо совершить какую-либо сделку, к примеру, продать, но с наличием обременения этого не сделать. Тогда можно обратиться в банк, предлагающий рефинансирование потребительских кредитов, после его оформления старый кредит будет закрыт, обременение снимется. Единственное, ставка по новому кредиту может оказаться выше, так как он будет уже беззалоговым.

Другие плюсы перекредитования:
— быстрое рассмотрение;
— возможность поменять валюту;
— возможность сделать запрос на большую сумму и получить часть денег наличными;
— возможность сменить банк на более удобный;
— возможность объединить несколько кредитов в один, что облегчает выплату.

Минусы рефинансирования

Минусов будет меньше, но они могут оказаться существенными и сделать в итоге рефинансирование бессмысленной и бесполезной операцией:

  • дополнительные затраты. Прежде чем начинать оформление обязательно нужно уточнить о дополнительных затратах, которые понесет заемщик, они могут быть высоки и «украсть» всю выгоду. Особенно это актуально для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику вновь нужно тратиться на проведение оценки недвижимости и на оформление новых страховых полисов;
  • если вы уже выплатили половину кредита, то рефинансирование будет бессмысленной операцией. Чаще всего при оформлении графика платежей применяется аннуитетный метод расчета, при котором в начале выплат заемщик в большей степени гасит проценты, а основной долг уменьшается медленней. В итоге получается, что к половине срока выплат основной долг мало уменьшается, зато большая часть процентов уже выплачена. Рефинансирование будет невыгодным;
  • больший пакет документации. Для оформления заемщику придется собирать справки, которые характеризуют его и сам кредит. В предыдущем банке нужно взять справку о том добросовестно ли клиент выплачивал займ, справку с указанием всех характеристик кредита (срок, сумма, остаток задолженности, размер текущего ежемесячного платежа, установленную ставку). Плюс обязательно приложить ко всему этому реквизиты самого кредита, на них будут перечислены средства от рефинансирования;
  • требования к заемщику будут высоки. Так как рефинансирование будет оформляться по низким ставкам, то банки готовы сотрудничать только с теми заемщиками, которые не имеют никаких нарушение по выплатам кредитов, история кредитования должна быть чистой. Требования к возрасту заемщика также могут быть более жесткими.

    Стоит ли делать рефинансирование

    Перед началом оформления обязательно взвесьте все «плюсы» и «минусы», только после этого приступайте к оформлению рефинансирования. Естественно, как и многие другие предложения банков, перекредитование освещается в самом выгодном варианте для клиента и это не удивительно, но настоятельно рекомендуем первым делом сделать не сложные подсчёты. А если не можете самостоятельно это сделать, то задайте свой вопрос в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта.

    Статья написана по материалам сайтов: denegproff.com, moydolg.com, hbon.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector