+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование мфо в банке

М икрозаймы способны создать большие неприятности, в случае несвоевременного погашения кредитных обязательств. Процентная ставка по условиям договора возрастает в несколько раз, а штрафные санкции способны загнать в долговую яму любого клиента. Чтобы избежать таких ситуаций, можно произвести рефинансирование микрозаймов, а мы расскажем, как это сделать максимально выгодно.

Что такое микрозайм и его рефинансирование? Общая процедура рефинансирования

Микрозайм подразумевает заем определенной суммы денежных средств (до 50 тысяч рублей) без проверки кредитной истории. Такая категория лиц автоматически попадает под клиентов с высоки риском отказа по выплате, поэтому проценту по займу могут достигать 360% годовых. Микрофинансовые организации готовы выдавать кредиты даже людям с плохой кредитной историей, так как в случае просрочки штрафные санкции будут просто колоссальными. На помощь в таком случае приходит перекредитование или рефинансирование кредитов.

Рефинансированием называется процесс получения нового кредита на более выгодных условиях, взамен погашения организацией старого. Такой принцип позволяет не только снизить ежемесячный платеж, но и уменьшить процент. Особо выгодные предложения поступают в том случае, если долговые обязательства оплачивались своевременно, без каких-либо задержек.

Кто рефинансирует займы?

Если с кредитной историей нет проблем, то получить рефинансирование можно в банке. Преимущество такого перекредитования в сниженном проценте по долговым обязательствам, а также более длительный срок погашения. Это можно сделать двумя способами:

  • Подать заявку на потребительский кредит и погасить существующий;
  • Стандартное рефинансирование;
  • Оформить кредитную карту.

В этом случае от клиента могут потребоваться паспорт, СНИЛС и справка о доходах для того, чтобы существенно сэкономить время на рассмотрения заявки. Перед подписанием договора следует внимательно прочитать все условия кредитования, чтобы избежать скрытых платежей и комиссий.

Кредитная карта позволяет получить деньги без залога и поручителей крайне быстро. Заемщик получает беспроцентный период, в течение которого может внести потраченную сумму, и не платить дополнительные проценты. Такой вариант позволяет рассчитаться со всеми долгами в кратчайшие сроки. Если вы успеете все сделать в течение льготного периода, то сможете сэкономить большое количество денежных средств, ведь процентная ставка по кредитной карте находится в диапазоне 24-36% годовых.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования, таких как:

  • Через банк. В этом случае получится сниженный процент и увеличенный срок займа;
  • Через микрофинансовую организацию. Если у клиента оплата долга с просрочками, то рефинансирование через МФО станет единственным вариантом, чтобы избежать судебных исков.

Поговорим о каждом способе наиболее подробно, а также рассмотрим самые выгодные предложения на финансовом рынке.

В банке

Вариант перекредитования в банке наиболее оптимален, так как можно существенно сократить размер ежемесячной оплаты, а также взять деньги под более длительный срок. Такой вариант доступен тем людям, которые не совершали просрочек на протяжение всего времени долговых обязательств. Если у клиента хорошая КИ, а также своевременные платежи по кредитам, до банк может предложить еще более выгодные условия. Рассмотрим самые интересные предложения на рынке.

Сбербанк

Банк с государственной поддержкой, предлагающий довольно выгодные условия для сотрудничества. Минимальная ставка по кредиту составляет 12%, а срок кредитования возможен до 5 лет, но только при наличии положительной кредитной истории. Подать заявку можно онлайн, что сэкономит время на поход в банк. Ответ по решению поступает также дистанционно на смс, либо на указанную электронную почту.

Брать кредит в Сбербанке наиболее выгодно, так как он предлагает наименьший процент, причем подача заявления происходит без визита в организацию.

Еще один довольно выгодный банк в России, с комфортными условиями для клиентов. Можно не только рефинансировать кредит, но и просто получить потребительский кредит. ВТБ предлагает получить до 1 млн. рублей под 12,9% годовых, сроком до 60 месяцев. Такой финансовый продукт отличается не только выгодными условиями и низким процентом, но и отсутствием скрытых комиссий и платежей.

Договор составлен просто и понятно, поэтому любой пользователь может ознакомиться с ним самостоятельно, не прибегая к помощи юристов.

Менеджеры могут предложить финансовую защиту вашего кредита с помощью страховки, но сразу уточняют, что это необязательная процедура. Если вы не уверены в своем финансовом положении, то следует согласиться с таким вариантом, ведь он поможет избежать долговых обязательств, а также штрафных санкций.

Техподдержка не самая быстрая, зато решает вопросы с одного звонка, без каких-либо проблем.

Это интересно:  Служба безопасности красное и белое

Альфа-Банк

Один из самых популярных банков на территории РФ. Он предлагает самую низкую процентную ставку, равную 11,9% годовых. Такая ставка достигается за счет снижения рисков, путем приобретения страхования займа. Если убрать страховку, то ставка автоматически повысится до 17,9% годовых, а по заявке и вовсе может прийти отказ.

Можно воспользоваться кредитной картой со 110 дневным беспроцентным периодом. Такое решение позволит погасить долги по микрозаймам, а также покрыть расходы по кредитной карте, не платя при этом ни единого процента. Важно понимать, что после завершения льготного периода процентная ставка повысится до 30% годовых.

К недостаткам следует отнести довольно сложный договор, который непросто освоить человеку, не имеющему отношения к финансовой деятельности. Рекомендуется прочитать условия пользования на сайте перед оформлением, а лучше воспользоваться услугами юристов, которые помогут полностью разобраться в данном вопросе.

Райффайзенбанк

Популярность данного банка выросла за счет возможности рефинансирования микрозаймов под низкий процент. На сегодня доступно предложение, которое позволяет оформить до 1 млн. рублей на 5 лет по ставке 11,9% годовых. Но и здесь не обошлось без страхования займов. Страховая защита может достигать до 25% от взятой суммы. Если отказаться от такой программы, то компания сразу же увеличивает процент до 17,9% годовых, что становится не особо выгодно на сегодня.

К преимуществам следует отнести открытый договор и быструю техподдержку. Кредит оформляется через интернет, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам могут предложить наиболее лояльные условия.

Газпромбанк

Единственный банк, который предлагает займ под честные 9% годовых. Никаких скрытых платежей, комиссий и прочего, что способно оттолкнуть заемщика. Срок кредитования можно продлить до 5 лет, без каких-либо дополнительных обязательств.

Единственной недостаток – большое количество отказов по заявкам. В основном, банк выдает деньги сотрудникам компании, а также партнерам по бизнесу. Случайному клиенту взять деньги будет крайне непросто, зато если получится, то можно максимально эффективно сэкономить на выплатах.

Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, и редко когда ответ приходит раньше. Каждую кандидатуру подробно рассматривают через все доступные базы, поэтому обмануть данную кредитную организацию невозможно. Подавайте только честные и актуальные данные, чтобы сократить время ожидания, а также избежать возможных неприятных ситуаций.

Совкомбанк

Здесь можно получить деньги под честные 13%, без каких-либо страховок и комиссий. В договоре сможет разобраться практически любой человек, поэтому трудностей возникнуть не должно. Опытные менеджеры с удовольствием разъяснят каждый непонятный пункт, а также подскажут, как получить деньги на максимально выгодных условиях. Полный пакет документов может помочь снизить ставку на 1%, но придется подождать справки 2-НДФЛ и выписки по банковскому счету. Если в собственности имеется недвижимость или транспортное средство, то можно добиться минимальных 10% годовых. Уникальное предложение, не имеющее аналогов на российском рынке.

Карта рассрочки «Халва» также имеет множество преимуществ. Например, расплачиваясь ей за покупки, вы будете платить полный процент до конца срока, по завершению которого получите деньги обратно на счет. Получается полностью беспроцентная система работы, но только в том случае, если долговые обязательства своевременно полностью погашены.

Название банка

Преимущества

Недостатки

Низкая процентная ставка

Сложный договор, возможны скрытые комиссии и платежи

Рефинансирование займов МФО

Условия банка для рефинансирования займов МФО

Требования к заемщику:

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет.

• Срок действия кредитов не менее 6 мес.

*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы.

Минимальный пакет документов для рефинансирования:

• Документы по рефинансируемым кредитам

Рефинансирование займов МФО физическим лицам

Калькулятор рефинансирования займа МФО

Преимущества LionCredit при рефинансировании займов МФО

Поиск лучших предложений, исходя из запросов клиента, вероятности одобрения и ситуации на рынке. Мы точно знаем, в каком виде и в какой банк предоставить информацию о вас в качестве заемщика.

Корректное информативное представление заемщика и его нужд настоящим и потенциальным кредиторам.

Отслеживание готовности к подаче заявки, сбор, составление и подача обязательных документов.

Сопровождение в ходе всей процедуры. Максимальное содействие в процессе оформления кредита.

Дополнительные выгоды в виде акций и скидок от банков-партнеров, бонусов за помощь в продвижении услуг.

Возможность оплаты расходов по переоформлению за счет нашей фирмы с возмещением после процедуры.

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Это интересно:  Порядок обоснования закупок и форма такого обоснования

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг

Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов

У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки

При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;
• увеличение суммы кредита;
• досрочные погашения кредита;
• по возможным страховым выплатам;
• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

Как рефинансировать займы в микрофинансовых организациях

Здравствуйте, друзья, гости и читатели блога! Сегодня расскажем о том, что представляет собой рефинансирование займов МФО, как и где можно провести эту процедуру.

Рефинансированием называют процесс оформления нового займа на более выгодных условиях с целью погашения старых проблемных кредитов.

По сути, рефинансирование, или перекредитование позволяет должнику решить вопрос возврата невыгодного займа МФО с наименьшими потерями.

Процедура рефинансирования микрозайма МФО

Большинство микрозаймов в микрофинансовых компаниях оформляют по упрощенной схеме. Для оформления нужно представить российский паспорт и указать источник доходов.

Система скоринга в течение нескольких минут проверяет указанную информацию и автоматически принимает решение о выдаче займа.

Кредит МФО с самого начала становится рискованной сделкой, поэтому выдается на короткий срок и под большие ежедневно начисляемые проценты.

В идеале, рефинансировать микрозайм нужно до того, как возникла первая просрочка, и информация о ней передана в бюро кредитных историй.

В таких случаях проще всего оформить нецелевой банковский кредит для погашения проблемного микрозайма МФО.

Даже если брать во внимание стоимость дополнительных услуг при оформлении займа в банке, условия кредитования будут более выгодными, чем условия микрокредита микрофинансовой компании.

Когда просрочки уже допущены, и банк передал информацию о них в БКИ, вариантов рефинансирования займов МФО становится меньше. В том случае нужно пробовать решить вопрос перекредитования с кредитором.

Микрофинансовым организациям невыгодно доводить дело до судебных разбирательств, поэтому если должник не скрывается от кредитора, а стремится решить вопрос цивилизованно, МФО могут пересмотреть условия микрокредита в пользу заемщика.

Это интересно:  Как выплачиваются декретные в 2019 году

Варианты рефинансирование займов МФО

По сути, у должника, желающего рефинансировать микрозайм микрофинансовой компании, существует три способа решить вопрос с проблемным кредитом. Рассмотрим их более подробно.

Рефинансирование с помощью банковского кредита

Самым выгодный способ рефинансировать займы МФО – это оформить кредит наличными в одном и российских банков.

Причем ссуда оформляется на потребительские цели, а затем заемщик самостоятельно погашает микрозайм микрофинансовой компании.

Оформление банковского кредита возможно только до того, как по микрозайму возникли просрочки.

Как правило, кредитный лимит микрозайма не превышает 30 тыс. ₽, и, имея хорошую кредитную историю и высокий доход, оформить кредит в банке на равнозначную сумму несложно.

Деньги в долг в банке можно взять в виде быстрого займа или кредитной карты. Легче всего оформить эти продукты в банковских организациях Хоум и Ренессанс Кредит.

Менее требовательным отношением к заемщикам отмечается и онлайн банк Тинькофф . Сложнее оформить кредит в Райффайзенбанке и ВТБ, не говоря уже о Сбербанке России.

Когда у клиента нет серьезных нарушений финансовой дисциплины, есть официальное трудоустройство, высокий доход и залоговое имущество, оформить кредит не представляется сложным.

Беда в том, что заемщики с высоким кредитным рейтингом обычно не кредитуются в микрофинансовых организациях.

Оформляют займы МФО, как правило, клиенты без официальной работы и с испорченной кредитной историей.

Как бы там ни было, условия банковской ссуды гораздо выгодней условий оформления микрозайма в микрофинансовой организации.

Рефинансирование микрозайма в другой МФО

Если ситуация такова, что банки отказывают в выдаче кредита, рефинансирование проводят с помощью займов другой микрофинансовой компании.

Речь идет не об оформлении равнозначного займа с такими же условиями в обычной микрофинансовой организации.

В стране существуют специализированные сервисы, созданные именно для рефинансирования займов МФО.

Микрозаймы для этих целей оформляются группой «Русмикрофинанс», кредитным брокером НКБ Групп, КПК «Содействие развитию взаимного кредитования», компанией «Аналитик Финанс», МФО MoneyMan и рядом других микрофинансовых компаний.

При оформлении нового займа в этих организациях, заемщик берет деньги в долг на более выгодных условиях.

Проблемный микрозайм самостоятельно гасится организацией, а остаток денег передается клиенту в пользование.

У каждой организации свои условия и детали выдачи займов на рефинансирование микрокредитов МФО.

Рефинансирование микрозайма в той же МФО

В прямом понимании перекредитования займа в финансовой организации, где он оформлялся, не существует.

Все действия заемщика сводятся к оформлению пролонгации (продления кредитного срока).

Если заемщик не в состоянии погасить кредит в полном объеме в указанный в договоре день, ему предлагают перенести дату оплаты на определенный срок.

При этом клиент должен оплатить сумму начисленных процентов. В некоторых МФО нужно оплатить еще и комиссию за услугу проведения пролонгации.

Дата оплаты долга переносится на 7-45 дней. В эти дни действует обычная процентная ставка. В некоторых микрофинансовых компаниях пролонгация включена по умолчанию.

Продлевать кредитный срок нужно, если вы уверены, что вернете задолженность в указанную дату. Иначе велик риск попадания в еще более глубокую долговую яму.

Порой МФО предлагают должнику, испытывающему трудности с погашением микрозайма, реструктуризацию займа. При ней выплачивается основной долг и часть начисленных процентов.

Все остальные штрафы и пени списываются. Хотя к рефинансированию это не имеет никакого отношения.

Требования и документы при рефинансировании микрозаймов МФО

Требования и документы при оформлении кредита на рефинансирование микрозайма МФО зависят от организации, оформляющей ссуду.

В основном заемщик должен:

  • быть возрастом от 18 /21 года до 70/75 лет;
  • документально подтвердить официальное трудоустройство (не все МФК);
  • иметь российское гражданство, постоянную/временную прописку;
  • представить справку о доходах (не все кредиторы);
  • частично оплатить рефинансируемый микрокредит.

Можно рефинансировать до пяти микрозаймов МФО.

Подводя итоги

Мы рассказали о трех основных надежных способах рефинансирования займов МФО.

Специалисты не рекомендуют пользоваться услугами частных кредиторов, ломбардов, и сомнительных компаний, обещающих «оформление кредитов с плохой кредитной историей».

Первые два варианта невыгодны, а за третьим прячутся мошенники, которые берут у доверчивых клиентов предоплату и бесследно исчезают вместе с полученной суммой.

Банки к рефинансированию микрозаймов МФО относятся отрицательно. При оформлении потребительского кредита, цель получения денег лучше не афишировать.

Банковские организации вообще подозрительно относятся к клиентам, пользующимся услугами микрофинансовых компаний.

Это вся информация о том, как рефинансировать займы в микрофинансовых организаций на сегодня. Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!

Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.

Статья написана по материалам сайтов: www.lioncredit.ru, onlinebankir.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector