+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Снять деньги с текущего счета

Некоторые клиенты банков предпочитают хранить деньги в валюте. Кто-то часто производит в ней расчеты или просто пересылает или получает валюту. В России хождение валюты ограничено. Клиенты банков не могут просто так пересылать валюту по России друг другу. Расчеты также производятся в рублях. Тем не менее, в валюте можно открывать вклады или просто хранить ее на текущих счетах.

Если положить на свой счет можно любую сумму, то возникает проблема со снятием. Что касательно небольших сумм (до тысячи единиц валюты), то здесь можно снять в любое время без предварительного заказа.

В банке есть несколько вариантов валютных счетов. Это могут быть депозитные счета, текущие, карточные. По каждому из них есть свои правила и ограничения на снятие. Если со вклада или текущего счета деньги можно снять только в кассе отделения банка, то с карты снять наличные можно в банкомате. По карте придется оплачивать годовое обслуживание или доп.услуги (например, СМС).

В отличие от карты, по депозитным и текущим счетам нет комиссии за обслуживание и доп.услуги. Сбербанк также ставит ограничение на снятие наличных с карточных счетов в банкоматах с целью снижения рисков обналичивания денег и мошеннических действий. Лимиты будут зависеть от категории карты (чем выше – тем больше), от места снятия (в банкоматах каких банков снимается сумма) и временных рамок (есть дневные лимиты и месячные).

Содержание

Валютные счета в Сбербанке.

Все валютные счета можно разделить на:

  • Депозитные. По сути, это обыкновенный вклад с датой начала действия и датой окончания. За то, что на этом счете хранятся деньги, банк начисляет определенный процент. По валютным вкладам ставки можно назвать номинальными, поскольку ощутимой выгоды они не приносят. Однозначно, 1-2% не дадут валютному вкладу значительно прирасти, но, все же, мелочь, а приятно. Здесь есть свои ограничения. Депозит нельзя снимать до срока окончания, поскольку проценты начислены в этом случае не будут. Положить на депозит можно любую сумму. При снятии по окончанию срока банк не взымает комиссии или дополнительных плат. Снять крупную сумму можно, сделав предварительный заказ в письменном виде за несколько дней. Это делается для того, чтобы в кассу привезли требуемую сумму (в банках есть ограничение на объем наличных денег). Снять валютный вклад в банкомате возможно, если предварительно вывести деньги на пластиковую карту. Опять же здесь можно столкнуться с такими трудностями, как лимиты на снятие в банкомате и небольшое количество обменных банкоматов, где можно сконвертировать валюту и получить рубли. Банкоматов, выдающих валюту, в Сбербанке нет, но руководство банка обещает рассмотреть такую возможность.
  • Текущие счета. В Сбербанке предложат открыть сберегательный счет. На остаток по такому счету тоже начисляются проценты (если их так можно назвать – всего 0,01%). В отличие от депозитного, по сберегательному счету можно совершать приходные и расходные операции в любой момент. С него же можно проводить платежи и переводы, получать переводы и проч. За обслуживание текущего счета банк не снимает комиссию. К счету выдается иногда книжка, но чаще сейчас подписывается только договор. Вносить самостоятельно на счет клиент может любую сумму. А вот если сумма поступает безналично и с регулярной периодичностью, то банк может запросить документы, на основании чего приходят деньги. Текущий счет физлица нельзя использовать в коммерческих и предпринимательских целях. Если клиент не сможет подтвердить происхождение поступающих средств, то банк вправе заморозить их до выяснения или отправить обратно отправителю. Что касается снятия, то снимать можно в любое время. Большиие суммы выдаются исключительно под заказ (суммы под заказ лучше уточнять в отделениях). На заказ нужно написать письменное заявление за пару дней.
  • Карточные счета. Это тоже текущие счета, но с привязкой банковской карты. Принцип их работы аналогичен сберегательным счетам. На остаток проценты тут не начисляются, также придется оплачивать обслуживание карты (если она не бесплатная или не соблюдены условия бесплатности) и доп.услуги (чаще всего за СМС). Карта дает своему владельцу больше мобильности. На нее можно вносить деньги и снимать средства в устройствах самообслуживания без привязки к офису и времени его работы. Если речь идет о небольших суммах, то карта будет более удобна в использовании, нежели счет. При снятии больших сумм придется столкнуться с некоторыми сложностями. Как и на любой иной счет на карту можно вносить средства, но снять их обратно можно не в любой момент и не любую сумму. Здесь стоят ограничения на дневные и месячные снятия.

Как снять деньги с валютного счета?

В связи с установленными лимитами в кассах любых банков, включая Сбербанк, сумма со вкладов и текущих счетов, особенно валюта, выдается по предварительному заказу. Для заказа нужно:

  • Посетить отделение банка с паспортом.
  • Написать заявление на заказ наличности с указанием суммы и валюты, а также даты снятия.
  • Подойти в это же отделение в указанный день с паспортом и получить деньги в кассе.
Это интересно:  Виды дисциплинарных взысканий мвд

Кроме кассы банка, можно снять свои средства в другом банке, переведя их на свой же счет. Здесь нужно будет заплатить комиссию за перевод в размере 1%, мин. 15 ед.вал., макс. 200 ед.вал.

Если валюта лежит на карточном счете, то снять ее можно в банкомате, имеющим опцию конвертации, в рублях. Сразу стоит сказать, что обменный курс в банкомате невыгодный. Для обмена все же стоит посетить кассу банка. В зависимости от типа карты, на снятие валюты будет стоять ограничение.

Рассмотрим лимиты и комиссии за снятие долларов с карты:

Лимиты Gold или Platinum Standart
Лимит в кассе Сбербанка на снятие без комиссии Gold – до 300 т.р. (эквивалент в валюте)

Platunum — до 1 млн.р. (эквивалент в валюте)

До 150 т.р. (эквивалент в валюте)
Комиссия за превышение лимита снятия в кассе 0,5% от суммы превышения 0,5% от суммы превышения
Комиссия за снятие в кассе других банков 1%, мин.5 долл. 1%, мин.5 долл.
Комиссия за снятие в чужих банкоматах 1%, мин. 3 долл. 1%, мин. 3 долл.
Лимит на снятие наличных в банкоматах Gold:

400 т.долл. в месяц,

12 т.долл. – в сутки.

1,5 млн.долл. – в месяц.

25 тыс.долл. – в сутки.

200 тыс.долл. в месяц

6 тыс.долл. – в сутки

Таким образом, снимать с валютных карт выгоднее и удобнее в своем банке. Карты золотой и платиновой категории дают своему владельцу больше привилегий, включая повышенные лимиты на снятие, но льгот на комиссии за снятие здесь нет.

Пример расчета комиссии

Например, если снять с золотой карты 5 тыс.долл. в кассе другого банка, то придется заплатить комиссию в размере 1% или 50 долл. В банкомате стороннего банка комиссия будет такой же, если он не возьмет дополнительную комиссию за выдачу денег с карты стороннего банка.

Где снять валюту?

На сегодняшний день в Сбербанке нет банкоматов, которые выдают наличную валюту, что ставит ему существенный минус. Снять наличную валюту можно в банкоматах Альфа Банка, Сити банка, Райффайзен, Бинбанка, Юникредит банка. Актуальный перечень банков, имеющих валютные банкоматы стоит утонять на информационных ресурсах. В зависимости от банка и модели АТМ, в валютных банкоматах могут быть наложены ограничения на снятие и номинал. Так, валютный банкомат может быть заряжен только купюрами номиналом в 100 и 500 долл. Лимиты и тарифы меняются с определенной периодичностью, поэтому актуальные данные лучше уточнять в банке.

На сайте Альфа Банка список банкоматов есть удобный поиск валютных банкоматов по городам.

Таким образом, снимать наличную валюту в Сбербанке с минимальной комиссией и максимальным лимитом можно только в кассах. Валютные банкоматы пока отсутствуют, но, по заверениям руководства, вскоре могут появиться.

Как обналичить деньги с расчетного счета ООО — 8 законных способов

Такой вопрос волнует многих новоиспечённых учредителей. Действительно, снять деньги с расчётного счёта допустимо, к тому же способов для этого несколько. В статье мы поговорим, как можно обналичить средства ООО, чтобы не привлечь внимание налогового органа.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета

Подробное видео о том, как снять (вытащить) наличку с расчетного счета фирмы. Схемы обналички.

Не всегда владельцам ООО выгодны безналичные расчёты. В некоторых случаях могут понадобиться «живые деньги». Вот тогда учредители задумываются, как снять средства со счёта легально. Для этого есть несколько известных способов:

Выдача заработной платы (ради получения таких доходов наличными некоторые учредители устраиваются в штат компании. Только придётся отчислить государству 13% в качестве налогов и 30% взносов во внебюджетные фонды. Итого, вы потеряете практически половину снятой суммы, что крайне невыгодно. Также в этом случае выдачу заработной платы нужно подтвердить ведомостью);

Дивиденды (учредители ООО вправе рассчитывать на получение доли от чистой прибыли в виде дивидендов. Максимальная частота, с которой они могут выплачиваться — раз в квартал. С такого дохода нужно будет заплатить лишь 13% налогов. Есть такой нюанс: дивиденды выплачиваются только с чистой прибыли, т. е., у компании не должно быть долгов перед государством, персоналом и т. д. А вот какая часть чистой прибыли будет направлена на выплату дивидендов — решать собранию учредителей. Можно и все полученные деньги направить на выплаты);

Командировочные расходы (вы вправе начислить себе командировочные по максимальному суточному тарифу и получить их наличными. Главное, иметь подтверждение «командировки» — билеты на перелёты, переезды);

Представительские расходы (эти средства обычно направляются на проведение каких-то мероприятий. Для их проведения можно даже купить дорогую одежду, вот только нужно будет потом доказать налоговой, что это действительно важная часть представительских расходов);

Договор займа (ООО может выдать займ своему учредителю или сотруднику. При этом, время возврата долга можно указать любое. Однако, если ставка по кредиту будет меньше 2/3 ставки рефинансирования, то заёмщик должен будет оплатить 13% в качестве налогов. При этом долг физическому лицу со стороны ООО может быть прощён, и тогда он будет засчитан как доход. А доходы облагаются налогом в 13%);

Выдача подотчётных (суммы выдаются сотруднику на различные цели, например, на закупку ТМЦ. При этом вся потраченная сумма должна быть документально подтверждена, а оставшиеся средства возвращаются в банк);

Управленческие расходы через ИП (учредитель ООО может также иметь статус ИП. Составляется договор, согласно которому ИП осуществляет управленческие функции в ООО. Большая часть прибыли ООО переводится на счёт ИП в качестве вознаграждения. Таким образом учредитель может обналичить средства, сняв их со счёта ИП. Данная схема вызывает много вопросов со стороны налоговиков. Если вы решите ею воспользоваться, то попадёте под пристальное внимание государственных структур. Законность данного способа — спорный вопрос. Чтобы избежать неприятных последствий, нужно грамотно составлять договор. В этом случае с полученного дохода нужно будет заплатить 6% налогов, если ИП работает на УСН «Доходы»).

Обналичка денег с расчетного счета ООО на пластиковую карточку работника

Некоторые учредители прибегают к незаконным способам обналичивания денег, например, через ООО, которое ведёт свою деятельность фиктивно. Учредители одной компании переводят средства другой за якобы поставленный товар. Покупатель снимает средства и передаёт их обратно за вычетом комиссии. Такие схемы быстро выявляются налоговыми органами, а последствия для обеих фирм будут неутешительными.

Особенности снятия наличных с расчетного счета ООО

Важной особенностью функционирования ООО является то, что учредители обналичить средства на личные цели, в отличие от ИП, не имеют права. Тем не менее оформление владельцев компании в штат решает этот вопрос довольно быстро и законно.

При этом важно правильно указать в РКО по счёту цели снятия средств. Идеальным основанием для это служат «Траты на хозяйственные нужды ООО«. Также многие учредители часто указывают фразу «На заработную плату сотрудникам«. Банк в подобных операциях отказать не вправе, а потому безоговорочно выдаёт денежные средства по требованию законных заявителей.

После того, как средства были получены в банке, их нужно оприходовать в кассу ООО. Здесь не забывайте про лимиты на конец дня, которые устанавливаются внутренними документами ООО. Если в кассе имеется излишек, вы обязаны сдать его в банк.

Правильный учёт доходов и расходов в кассу — залог успешной деятельности ООО. Проводки на внесение средств будут выглядеть таким образом:

Д-т К-т Действие
50.01 51 Поступление наличных в кассу ООО с расчётного счёта

Если оприходованные средства выдаются на заработную плату сотрудникам, то проводка будет такой:

Д-т К-т Действие
70 50.01 Выплата заработной платы сотрудникам

Какие документы нужны для обналичивания счёта ООО?

Чтобы деньги можно было снять с банковского счёта, необходимо завести чековую книжку. Обычно она оформляется при открытии счёта. Также будет важно наличие карточки с образцами подписей тех лиц, которые имеют доступ к счёту.

В чеке должны быть указаны следующие сведения:

  1. дата обналичивания;
  2. сумма снятия;
  3. ФИО и реквизиты паспорта получателя средств;
  4. подпись получателя средств;
  5. назначение расхода.

Чек проверяется банковским оператором на корректность заполнения. Если все поля в нём указаны правильно, то он отрывается, а корешок остаётся в книжке.

Лицо, которое обращается за выводом средств, должно иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Если сумма крупная, то её стоит заказать заранее, написав заявление в банке или обратившись по телефону горячей линии.

После получения денег составляется ПКО для их внесения в кассу ООО. Выдаются средства также по документальному подтверждению в день поступления. Если вы выдаёте заработную плату, то необходимо оформить платёжную ведомость, если же средства направляются на хозяйственные нужды, то потребуется РКО. Проведённые операции обязательно отражаются во внутренней отчётности.

Ответственность ООО за незаконное обналичивание

Если ООО решится обналичить средства через другое ООО или ИП, то последствия наступят в отношении:

Заказчика услуги (то есть учредителя ООО, который не желает платить налоги);

Как снять наличные с расчетного счета ООО

Компании рассчитываются безналичными переводами — так проще вести бухучет, контролировать бюджет, платить налоги и выдавать зарплату. Услуги подрядчиков и расходы, связанные с бизнесом, компании оплачивают также по безналичному расчету. Тем не менее, иногда приходится снимать деньги с расчетного счета ООО. Например, если компания хочет заплатить гонорар ведущему корпоратива, а у него нет ни карты, ни расчетного счета. Или когда дивиденды выплатить еще нельзя, а деньги нужны срочно.

По закону снимать деньги можно. Главное — тратить наличные на нужды компании. Дело в том, что деньги на расчетном счете ООО не принадлежат учредителю или генеральному директору — это деньги компании, и тратить их можно только на компанию.

Как выводить деньги с расчетного счета ООО

Деньги лучше не снимать вообще — любое снятие может вызвать подозрение у налоговой и спровоцировать проверку. Чем выше сумма, тем выше вероятность проверки. Если вывести деньги с расчетного счета все же необходимо, есть пять законных способов.

Заплатить дивиденды

Дивиденды — это деньги, которые остаются на счете после налогообложения. Дивиденды выплачивают учредителям и акционерам не чаще одного раза в три месяца. С каждой выплаты нужно заплатить 13 % в виде подоходного налога.

Получить дивиденды наличными можно в кассе банка. Если компания не работала или не получила прибыль, выплачивать дивиденды нельзя — налоговая заподозрит, что компания скрывает доходы.

Выплатить зарплату

Зарегистрировать ИП для управления компанией

Взять взаймы

Чтобы вывести деньги с расчетного счета ООО, учредитель может взять деньги в долг у компании, но только если он оформлен штатным сотрудником. Займ может быть беспроцентным, а срок можно продлевать сколько угодно. Если не отдать в срок, придется заплатить 13 % от суммы займа в бюджет.

Взять взаймы безопасно, если вы единственный собственник компании — вы не станете подавать сами на себя в суд от лица компании. А вот если в компании есть другие учредители, они могут подать в суд.

Взять деньги под отчет

Деньги можно выдать любому сотруднику компании под отчет. Это значит, что он должен потратить их на нужды организации и предоставить документы, которые это подтверждают: чеки, квитанции, накладные. Если сотрудник потратит деньги не по назначению, директор вычитает их из зарплаты. Если после покупок остается сдача, сотрудник возвращает ее компании.

Закон не ограничивает максимальную сумму подотчетных. Но как и всегда, чем выше сумма, тем внимательнее налоговый инспектор. Чтобы не вызывать подозрений, расходы должны быть небольшими и обоснованными.

Незаконные способы снятия денег со счета ООО

Есть компании, которые обналичивают деньги по незаконным схемам. Классический вариант — составление фиктивного договора на оказание услуг. Компания платит безналичным переводом, а через какое-то время учредитель получает свои деньги назад в конверте за вычетом стоимости услуги.

Банки пресекают подобные махинации — иначе Центробанк может отозвать у банка лицензию. Если финмониторинг видит попытку незаконно обналичить деньги, счета блокируют, а информацию передают в налоговую. Если инспектор усматривает уклонение от уплаты налогов, предприниматель несет уголовную ответственность.

С финансовой точки зрения незаконный вывод тоже непривлекателен. Услуги обнальщиков и комиссия банка при получении наличных обходятся ненамного меньше, чем законное снятие денег со счета ООО через выплату дивидендов. Обнальщики могут сбежать с деньгами или перестать выходить на связь. Судиться бесполезно: в договоре прописывают, что компания оплачивает уже оказанные услуги.

Как взять взаймы у компании

Самый простой способ, позволяющий законно снять деньги с расчетного счета ООО — это выдача займа. Заем выдается по одному договору — другие документы не нужны. Занимать можно любую сумму на любой срок. Однако срок должен выглядеть реалистично, а сумму не стоит делать астрономической.

В договоре следует прописать основные условия: кто, кому, сколько дает денег и на какой срок. Чтобы не было недоразумений, нужно указать реквизиты компании, паспортные данные заемщика, сумму и срок займа, а также условия и график погашения. Договор подписывает генеральный директор компании.

Заем бывает процентный и беспроцентный. В первом случае все просто — в договоре указываете процент и выдаете займ, как кредит. В конце срока получаете деньги, а компания платит с полученного процента налог. Ставка налога равна ставке системы налогообложения.

Если заем не возвращают в срок, компания может его простить. Налоговая этому не обрадуется — придется возиться с проверками. В целом, снятие денег с расчетного счета ООО через заем — это быстро, просто и дешево. Хорошо подходит, если деньги нужны срочно.

Как платить дивиденды

Дивиденды — это чистая прибыль компании, которая остается после оплаты всех расходов и налогов. Выплата дивидендов — самый логичный и понятный налоговой способ. Учредители компании получают доход согласно долям или акциям и платят подоходный налог — это нормально и не вызывает подозрений.

Выплачивать дивиденды можно один раз в квартал, полгода или год. Удобнее это делать по итогам года, чтобы рассчитать окончательную чистую прибыль.

Дивиденды нельзя выплачивать, если компания имеет убыток, отвечает признакам банкротства или вовсе не работает.

Почему снимать деньги с расчетного счета так сложно

Налоговая и Центробанк не любят, когда предприниматели работают с наличными. Наличные операции тяжело контролировать: на что и зачем компания тратит деньги и откуда получает. Поэтому большинство схем ухода от налогов так или иначе связаны с обналичиванием денег.

На расчетном счете, наоборот, все как на ладони — бухгалтер указывает назначение для каждого перевода, а история переводов идет в хронологическом порядке. Инспектору проще понять логику переводов, а компании сложнее скрыть доход и не заплатить налог.

Как ИП снять деньги с расчетного счета?

Если раньше можно было спокойно снять 1 млн рублей и не вызвать подозрений у банка, то сейчас есть примеры, когда банк блокирует счет при снятии 150-200 тысяч рублей в месяц.

Как быть в этой ситуации?

Оплачивайте все расходы через расчетный счет. Раньше ИП работали по схеме — получили выручку на расчетный счет, сняли и расплатились наличными с контрагентом. Это проигрышная тактика. Вы вызовите подозрения у банка, и он запросто заблокирует расчетный счет.

С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Перевести деньги с расчётного счёта ИП можно тремя способами.

    • Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
    • Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. Поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
    • Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом
    • Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
    • Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
    • Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица.

Статья написана по материалам сайтов: rko-bank.ru, tvoedelo.online, xn--80abgj3a5ames.xn--p1ai.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector