Выдача закладной в аижк

Стандарты АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По этим стандартам АИЖК выкупает закладные у банков, фактически обеспечивая банки деньгами для выдачи ипотеки.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах».
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:

  1. Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
  2. Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
  3. Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк?
Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Стандарты АИЖК

Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.

Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к:
— участникам сделок;
— основным параметрам ипотечных сделок;
— заемщикам;
— договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.

Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК:

  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
  • Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
  • Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).

Процентные ставки по кредитам АИЖК

Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.

Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.

В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения.
А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.

Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями

Как найти номер закладной по ипотеке?

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Закладная по ипотеке стала дополнительным документом, который банки стали требовать при выдаче денег на покупку жилья. Каждая ценная бумага получает свой номер, который может понадобиться заемщику в любой момент времени.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Допустим, клиенты АИЖК используют данные по ипотечной закладной для входа в личный кабинет плательщика.

В чем суть документа

Это именная ценная бумага дает право банкам продавать долгосрочные обязательства на вторичном рынке. Такой подход дает шанс кредиторам обеспечить себе ресурсную базу на долгие годы вперед.

Дело в том, то жилищные займы – это кредиты на срок от 10 лет. За это время финансовые учреждения просто не могут опираться только на остатки по счетам и депозиты своих клиентов.

Для того чтобы в массовом порядке и долгосрочно инвестироваться средства на приобретение и строительство жилья, кредиторы должны проводить рефинансирование (пополнять себя деньгами), в том числе и на фондовом рынке.

Это интересно:  Военный билет для медиков

Популярность такой гарантии помогает финансовым организациям решать вопрос нехватки средств в долгосрочном периоде:

  • Банк в любое время может передать свои права на жилье другой компании (впрочем, этот факт никак не отразиться на плательщике, если он закрывает долг без просрочек).
  • Возможность проведения выпуска ЦБ под закладные, что помогает находить деньги для последующих кредитов.

Но главная цель бумаги – дать дополнительные гарантии платежеспособности клиента. И хотя реализовать залог можно на основании ипотечного соглашения, данная облигация помогает существенно расширить права ипотекодержателя.

Ее можно использовать так же для частичной или полной переуступки прав другому кредитору, для обмена на другую недвижимость с доплатой. Плюсов, как и минусов плательщик не заметит для себя, но часть кредитных учреждений ранее соглашались на снижение процента по займу.

ЦБ помогает решать вопрос с защитой прав заемщика, если последний утерял кредитный договор. На этом преимущества составления заканчиваются.

Закладная обязательно проходит госрегистрацию в Росреестре. Подписание ЦБ проводится в день заключения сделки, при этом российское законодательство не обязывает кредитора оформлять заем таким образом, достаточно подписать ипотечное соглашение.

Информация из закладной

Многих интересует вопрос, где найти номер закладной по ипотеке. Суть в том, что порядкового числа нет, пока ЦБ не пройдет госрегистрацию в Росреестре, а уже после ее забирает сам банк.

В документе содержится следующая полезная для участников сделки информация:

  • ФИО клиента банка.
  • Данные по залоговой недвижимости (полное описание с указанием квадратных метров, месторасположения, в целом настолько же детально, как и в случае с договором о залоге).
  • Условия оплаты займа (сумма, дата, срок последнего платежа).
  • Данные места проживания ипотекодателя.
  • Город, номер и дата ипотеки.
  • Данные регистрирующего документа и банка.
  • Число и месяц выдачи бумаги ипотекодержателю.

Требования к содержательной части облигации регулируются законодательством, но банкиры могут вносить поправки в существующий текст. Допустим, в ПАО «Сбербанке России» ценная бумага может отличаться в зависимости от региона выдачи ссуды.

Инициатива в составлении данной гарантии принадлежит финансовой организации, так как они больше заинтересованы в ней. Заемщик принимает в этом непосредственное участие, оплачивает комиссию, которая не составляет больше 1 тыс.р.

Примечательно, что часть кредиторов сами погашают эту сумму. В любом случае плательщику стоит внимательно изучить текстовую часть документа, так как облигацию придется подписать.

Понятно, что ипотечное соглашение несет весомую роль при выдаче займа, но на суде предпочтение отдадут ЦБ. Важно изучить место регистрации и № ипотечного соглашения, дату выдачи документа ипотекодержателю, регистрацию кредитного договора госучреждением (их полное наименование).

Регистрационный номер ЦБ: как узнать

Закладная для банка вступает в силу сразу после ее госрегистрации в Росреестре. Там будет присвоен ее номер, позволяющий в будущем отслужить статус именной бумаги. После процедуры у регистратора номер облигации указывается на самом бланке в части «дата, № и место госрегистрации».

Присваивается 13-значный код. И так как все бумаги будут храниться в архиве кредитной организации, то за всей информацией лучше сразу обращаться к менеджеру, выдавшему заем. Это правило распространяется даже на те банки, в которых была выдана военная ипотека.

На практике придется писать заявление о получении данных, а через время менеджер сможет предоставить код. Алгоритм выдачи данных про ЦБ в каждом учреждении индивидуален. Клиентам АИЖК номер ипотечной закладной готовы предоставить просто по телефону горячей линии.

Забрать себе гарантию, пусть даже оплаченную из личных сбережений, заемщику банка нельзя. Данные будут храниться в архиве вместе с другими оригиналами документов до полного закрытия ссуды (если только в будущем ЦБ не будет передана другим юрлицам).

После оплаты всего долга заемщику на руки выдается облигация, которую он показывает регистратору в Росреестре и просит снять обременение на имущество.

Общие условия кредитования и рефинансирования

Разъяснения

03.09.2015
Источники информации для заключения ипотечной сделки

Источники информации для заключения ипотечной сделки

С целью оптимизации работы Партнеров АО «АИЖК» по предоставлению ипотечных кредитов/займов и полноценного использования Партнерами объема информации, необходимого для соответствия ипотечной сделки условиям выкупа закладных АО «АИЖК», ниже систематизированы в виде схемы (блоков) и кратко описаны источники информации, которые влияют на стандартность ипотечной сделки по любому продукту АО «АИЖК» (начиная с момента обращения потенциального заемщика за получением кредита/займа до даты предложения закладной к выкупу АО «АИЖК»).

Разъяснения также содержат некоторые рекомендации по взаимодействию Партнеров с АО «АИЖК» для решения затруднений, которые могут возникнуть при заключении и оформлении ипотечной сделки.

1. Законодательство Российской Федерации.

Закладные, предлагаемые АО «АИЖК» к выкупу, должны соответствовать законодательству РФ. Это касается как непосредственно процедуры заключения ипотечной сделки, так и документов, применяемых при оформлении ипотечной сделки.

Такие вопросы как, например, вопросы государственной регистрации сделок, права и ипотеки; оформления документов, формы и порядок заполнения которых регламентированы нормативно-правовыми актами (технические, кадастровые паспорта, справки 2-НДФЛ и т.д.; условия и порядок предоставления различного рода субсидий и социальных выплат и т.п.), в первую очередь, рекомендуется постараться решить самостоятельно с соответствующими органами, в чьей компетенции находится вопрос. Например, путем направления письменного запроса и получения письменного ответа.

Вопросы, касающиеся применения имеющейся юридической и судебной практики, также рекомендуется решать максимально самостоятельно с привлечением собственных юристов, состоящих в штате организации.

В случае если после проведенной Партнером аналитической работы вопрос остался нерешенным, возможно обратиться в АО «АИЖК» – на электронный адрес standard@ahml.ru (ответы предоставляются в течение 3-х рабочих дней), либо официально письменно на бумажном носителе (ответы предоставляются в течение 20 рабочих дней). При этом необходимо отметить, что АО «АИЖК» не является органом, трактующим нормы законодательства РФ, однако в некоторых случаях при возникновении отдельных затруднений и невозможности их решить самостоятельно с компетентными по данным вопросам органами может высказать свою позицию и, при необходимости, готово оказать содействие путем официальной переписки с таким органом (если Партнер планирует предложить АО «АИЖК» закладную к выкупу).

Это интересно:  Приказ на доплату за выполнение дополнительной работы

2. Стандарты АО «АИЖК», Дополнения и разъяснения, Вопросы и ответы.

2.1. Стандарты АО «АИЖК» (Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), Базовый стандарт, Социальный стандарт (специальные условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан)) разработаны в соответствии с законодательством Российской Федерации и представляют собой свод единообразных взаимоувязанных положений, типовых процедур, форм документов и требований, предъявляемых АО «АИЖК» к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, построению и оформлению документации и договоров, регулирующих отношения между Партнерами АО «АИЖК» и АО «АИЖК».

Для успешного заключения ипотечной сделки необходимо ознакомиться с положениями Стандартов АО «АИЖК» в полном объеме до ее заключения.

2.2. АО «АИЖК» также дополнительно были подготовлены и размещены на официальном сайте АО «АИЖК» разъяснения, касающиеся различных аспектов применения норм законодательства РФ, положений Стандартов АО «АИЖК» и условий отдельных ипотечных продуктов (опций к ним).

«Дополнения и разъяснения» представляют собой углубленные и уточненные тематические блоки информации, которую также необходимо учитывать при кредитовании в рамках ипотечных продуктов АО «АИЖК».

Разъяснения актуализируются АО «АИЖК» на регулярной основе с переносом устаревших редакций в архив дополнений и разъяснений.

2.3. В отдельный блок «Вопросы и ответы» сведены и размещены на официальном сайте АО «АИЖК» ответы на типовые вопросы Партнеров, поступающие в АО «АИЖК». Данный информационный раздел был создан с целью оптимизации работы Партнеров и сокращения времени получения Партнером ответ на интересующий Партнера вопрос без обращения в АО «АИЖК» путем поиска по уже готовой базе типовых вопросов-ответов. АО «АИЖК» подготовлены ответы на общие вопросы (применимые ко всем продуктам/опциям АО «АИЖК»), так и ответы на типовые вопросы по некоторым отдельным ипотечным продуктам.

Вопросы и ответы актуализируются АО «АИЖК» на регулярной основе с переносом устаревших редакций в архив вопросов и ответов.

3. Ипотечные кредитные продукты АО «АИЖК» и опции к ипотечным кредитным продуктам АО «АИЖК».

При разработке каждого ипотечного продукта/опции АО «АИЖК» используется принцип структурирования данных. На сегодняшний день информация по каждому ипотечному продукту структурирована однотипно и, как правило, включает в себя следующие разделы:

  • паспорт продукта/паспорт опции;
  • процентные ставки (ставки выкупа);
  • формы документов;
  • разъяснения;
  • вопросы и ответы;
  • иная информация.

В зависимости от особенностей продукта возможно наличие дополнительных разделов (например, «Нормативно-правовые акты», «Списки аккредитованных объектов» и др.).

3.1. Требования к основным параметрам ипотечных кредитов/займов, выкупаемым АО «АИЖК» в рамках конкретного ипотечного продукта, изложены в Паспорте соответствующего продукта и в Паспорте опции (если используется опция). Условия и требования, не описанные в паспортах ипотечных кредитных продуктов АО «АИЖК» и паспортах опций к ипотечным продуктам, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов АО «АИЖК».

3.2. Оформление документов по ипотечной сделке должно осуществляться на основе разработанных АО «АИЖК» типовых форм. Информация об обязательных и рекомендательных формах документов по ипотечной сделке приведена в Разделе 4 Части I Стандартов АО «АИЖК». Внесение изменений и дополнений в обязательные формы документов допускается только по согласованию с АО «АИЖК» (п. 4.7 Части I Стандартов). При этом обязательные формы документов могут содержать пункты и разделы, допустимые для изложения в собственной редакции кредитора/займодавца (такая возможность обычно оговорена в типовой форме курсивным шрифтом).

Необходимо отметить, что условия типовых форм документов содержат дополнительную информацию к условиям продуктов/опций, которая позволяет ответить на многие интересующие Партнеров вопросы по ипотечным продуктам.

С учетом человеческого фактора при разработке продуктов (паспортов, типовых форм и т.д.) возможно возникновение явных или неявных несоответствий положений и требований конкретного ипотечного продукта и информации в разработанных к нему документах, несоответствий или сбитой нумерации в документах и т.п. При обнаружении Партнером подобных разночтений просим сообщать о них в АО «АИЖК» посредством направления электронного сообщения на адрес методологической поддержки Партнеров standard@ahml.ru.

3.3. Разъяснения (при наличии) в рамках конкретного ипотечного кредитного продукта/опции представляют собой пояснения основных условий и параметров продукта/опции.

3.4. В разделе «Вопросы и ответы» (при наличии) по конкретному ипотечному кредитному продукту/опции размещаются ответы на типовые практические вопросы от Партнеров АО «АИЖК» по данному ипотечному продукту/опции.

4. Условия выкупа закладных.

4.1. Порядок взаимодействия Поставщика закладных и АО «АИЖК» при осуществлении сделок купли-продажи закладных определяется Правилами купли-продажи закладных (далее – Правила) и Договорами купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) (далее – Договор поставки). Правила включают в себя перечень приложений, необходимых для проведения сделок купли-продажи закладных, в том числе текущий график сделок, акт приема-передачи закладных и др., каждое из которых согласовывается Поставщиком закладных с АО «АИЖК» в индивидуальном порядке. Кроме того, Правила включают в себя индивидуальные условия рефинансирования (далее – ИУР), дополняющие стандартные требования, предъявляемые АО «АИЖК» при выкупе закладных. ИУР применяются АО «АИЖК» при определении лимитов (объемов) выкупа закладных, а также при согласовании Поставщикам условий сделок купли-продажи закладных в части ограничений или допущения отклонений (расширенный стандарт риска) отдельных параметров ипотечных кредитов/займов по сравнению со стандартными в зависимости от Рейтинга Поставщика.

4.2. При намерении предложить АО «АИЖК» закладную к выкупу Поставщик закладных должен руководствоваться наряду со всеми вышеперечисленными требованиями также условиями Договора поставки. Договор поставки может содержать отдельные дополнительные ограничения параметров, установленных Стандартами АО «АИЖК» и паспортами продуктов. Данные условия Поставщику закладных необходимо учитывать при планировании поставок закладных АО «АИЖК» и рекомендуется доводить до сведения Первичных кредиторов, если Поставщик не является Первичным кредитором. Кроме того, Договор поставки устанавливает стоимостные характеристики передаваемых АО «АИЖК» закладных, а также права и обязанности сторон по договору и ответственность сторон в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по указанному договору.

5. Информационные письма АО «АИЖК» в Единой информационной системе АО «АИЖК» (ЕИС АИЖК). Информирование Партнеров об изменениях на сайте АО «АИЖК». Поиск документов на сайте АО «АИЖК».

5.1. При заключении ипотечной сделки, расчете параметров при выдаче кредита/займа кредитору/займодавцу необходимо учитывать информацию, касающуюся особенностей рефинансирования АО «АИЖК» кредитов/займов, размещаемую АО «АИЖК» в виде информационных сообщений (писем) в ЕИС АИЖК. Информационные письма могут носить уведомительный характер, могут содержать сведения об изменении условий выдачи кредитов/займов и выкупа закладных.

Кроме того, уведомления АО «АИЖК» в ЕИС АИЖК рекомендуется принимать во внимание при планировании деятельности Партнерами АО «АИЖК» в рамках договорных отношений не только с АО «АИЖК», но и со сторонними организациями (Первичными кредиторами, оценочными компаниями, экспертными организациями и т.д.), в том числе с учетом данных АО «АИЖК» об аккредитации/деаккредитации соответствующей компании.

5.2. При внесении АО «АИЖК» изменений в Стандарты АО «АИЖК», паспорта ипотечных продуктов/опций, типовые формы кредитно-обеспечительной документации, размещении разъяснений, актуализации информации на сайте и т.д. АО «АИЖК» информирует о таких изменениях на сайте в разделе «Новости».

5.3. На сайте АО «АИЖК» организована возможность поиска документов (Стандартов АО «АИЖК», редакций паспортов ипотечных продуктов, типовых форм кредитно-обеспечительной документации по продуктам и т.д.) в требуемой редакции путем ввода (выбора) интересующей даты в календаре. При открытии раздела Стандартов АО «АИЖК» или конкретного ипотечного продукта/опции автоматически формируется комплект документов, действующий на текущую дату. Также имеется возможность ознакомления с документами, не вступившими в силу. Для их поиска необходимо ввести в соответствующее поле интересующую дату в будущем периоде и подтвердить ее нажатием клавиши «Enter» или выбрав ее в календаре.

6. Обращение в АО «АИЖК».

При подготовке закладной АО «АИЖК» к выкупу Партнеру (Поставщику) необходимо руководствоваться всеми вышеуказанными информационными блоками (источниками информации) в совокупности . При возникновении вопроса на любом из этапов оформления сделки Партнеру, в первую очередь, следует проанализировать информацию, представленную как в законодательстве РФ, так и информацию, содержащуюся в иных информационных блоках согласно приведенной схеме.

В случае если ответ на вопрос не был найден, рекомендуется до заключения ипотечной сделки по вопросам условий и параметров продуктов и содержания типовых форм документов обращаться по электронному адресу методологической поддержки Партнеров standard@ahml.ru, по вопросам содержания договоров поставки – по электронному адресу dkpz@ahml.ru либо в официальном порядке на бумажном носителе.

Ответы на вопросы, поступившие на вышеуказанные электронные адреса, предоставляются в порядке общей очереди с учетом сложности вопроса.

Зачем банки продают ипотеку?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали. Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Вы получили ипотечный кредит в банке и вдруг узнаете, что вашу закладную продали. Зачем банки продают ипотеку и закладные?

Ипотечное кредитование в России это двухуровневая система:

Выдача кредитов

Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты.

Сейчас почти всегда при оформлении ипотечной сделки оформляется закладная. Что такое закладная, зачем ее оформляют, можно прочитать здесь .

2. Продажа кредитов

Через какое-то время банк продает закладную.

Есть 2 варианта продажи:

1) банк продает закладную специальному ипотечному агенту. Дальше расскажем кто это.

2) банк продает ипотеку другому более крупному банку или специальной рефинансирующей компании. Самой крупной рефинансирующей компанией является государственная компания АИЖК (ДОМ РФ).

И, да, продажа закладной другому кредитору тоже называется Рефинансирование. Про рефинансирование ипотеки заемщиком можно прочитать тут .

Между прочим, рефинансирующая компания (тот же ДОМ РФ) или, например, Сбербанк, потом все-равно продает ипотеку ипотечному агенту. Только продает уже большими пулами, состоящими из сотни и даже тысяч ипотечных кредитов.

Ипотечный агент – это специальная компания, создаваемая для выпуска ипотечных ценных бумаг. Такие бумаги (облигации) может купить любой крупный инвестор. Платежи инвестору по такой ценной бумаге обеспечивают платежи по ипотечным кредитам. А банк таким образом возвращает себе деньги по ранее выданным ипотечным кредитам и снова начинает предоставлять кредиты.

После продажи закладных Ипотечному агенту, как правило, первичный кредитор, то есть тот, кто вам выдал ипотечный кредит, продолжает сопровождать его. Вы, по-прежнему, приходите в свой банк, чтобы заплатить по кредиту или задать вопрос.

Такая двухуровневая система ипотеки распространена во многих странах мира, в США, например.

Зачем банку продавать закладную?

Допустим, у банк есть 100 млрд. рублей для выдачи ипотеки. Средний размер кредита составляет 1,7 млн.рублей. Значит, банк может выдать около 600 ипотечных кредитов. И все – других денег нет. Ипотека же долгосрочный продукт, пока в банк вернутся все деньги… Но банк хочет и дальше выдавать ипотечные кредиты. Тогда он продает ипотеку более крупному кредитору. У банка снова появляются деньги для выдачи новой ипотеки. А вы узнаете, что вашу закладную продали.

Зачем новый кредитор покупает закладные?

Новому кредитору тоже выгодно покупать ипотечные кредиты. Во-первых, ему не нужно работать с клиентами по выдаче ипотеки, платить за рекламу, содержать офисы и консультантов, которые ведут прием заемщиков, он получает готовый, полностью оформленный и упакованный ипотечный кредит. Это сокращает издержки нового кредитора. Во-вторых, у нового кредитора меньше риска – он уже видит, как заемщик обслуживает кредит и понимает, какой кредит покупает. А когда кредит только выдается, кредитор видит”черный ящик”, по которому не понятно, как будет себя вести заемщик.

Как происходит продажа закладной?

Мы уже говорили о том, что сейчас при ипотечной сделке всегда оформляется закладная. Закладная это ценная бумага, которая, по сути, заменяет собой сразу два договора: кредитный договор и договор об ипотеке. Закладная удостоверяет права по обоим этим договорам.

Чтобы продать закладную, достаточно на закладной сделать специальную отметку о передаче прав на этот документ в пользу нового кредитора. И все! Эту запись не обязательно регистрировать в Росреестре, не нужно спрашивать согласия заемщика и залогодателя (вас просто уведомят о продаже закладной). Все очень просто.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, www.ipomama.ru, ipotekahouse.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий