+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

Что представляет собой перекредитование

Как правило, банковские сотрудники употребляют слово рефинансирование, а не перекредитования, однако суть от этого не меняется. Данная услуга заключается в оформлении новой ссуды, которая идет на то, чтобы погасить старый заем.

Одной из главных преимуществ такой процедуры — возможность объединения в один кредит сразу нескольких задолженностей. Это очень выгодно и удобно, так как вам не нужно будет постоянно помнить о необходимости погашения нескольких ссуд в разное время, на разные суммы, а также посещать отделение банка по несколько раз в месяц. Все, что нужно будет делать после реструктуризации — один раз в месяц вносить определенную сумму, установленную новым договором.

Однако не спешите оформлять ссуду — возможно, имеется другой способ решения ваших финансовых проблем. Хорошенько подумайте, и не торопитесь подавать заявку в первое попавшееся отделение банка, особенно, если предложенная в нем ставка по кредиту начинается от 17%. Постарайтесь найти другие финучреждения, которые предложат более выгодные условия кредитования.

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, обратитесь в один из банков, в котором у вас нет кредитов, и переведите туда свои старые задолженности. Возможно, в финучреждении, в котором вы уже оформляли ссуду, вам также предложат реструктуризацию, однако такое случается нечасто.

Как правило, для перекредитоввания старых задолженностей заемщики обращаются в другие банки. Например, если вы желаете рефинансировать ссуду, оформленную ранее в Сбербанке, подавайте заявки в одну из таких организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и так далее. (С наиболее выгодными программами рефинансирование можно ознакомиться в этом материале).к содержанию

Как выбрать банк для рефинансирования

Самое первое, на что следует обращать внимание, выбирая банк — это выгодные для вас условия. К ним можно отнести такие параметры:

  • Отсутствие дополнительной комиссии, которую нередко взимают банки за обслуживание кредита и его выдачу.
  • Процентная ставка, которая ниже той, что указана в вашем актуальном кредитном договоре — так вы уменьшите переплату.
  • Более выгодная страховка, либо полное ее отсутствие.
  • Большой срок кредитования — это поможет уменьшить ваш ежемесячный платеж. Помните о том, что банк не предоставит кредит вам на руки, а переведет его на указанный расчетный счет другого финучреждения.
  • Существуют банки, предлагающие ссуду, размер которой будет выше вашей задолженности. Таким образом, вы получите немного наличности.
  • Банк предоставляет возможность досрочного погашения ссуды.

Не забывайте о том, что условия рефинансирования в каждом банке будут разными. Главное требование, которое все финучреждения предъявляют к своим потенциальным клиентам — это наличие у них незапятнанной кредитной истории. Другими словами, у вас не должно быть в прошлом штрафов, просрочек, банкротств и судебных исков.

Заемщик с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на услугу перекредитования. Точно также невозможно рефинансировать микрозаймы, оформленные в МФО.к содержанию

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

  1. Первое, что необходимо сделать — сравнить условия выдачи потребительских кредитов, предлагаемых разными банками.
  2. Отобрать из них несколько предложений, максимально выгодных для вас.
  3. С помощью калькулятора произвести расчеты и выбрать единственное, самое выгодное предложение.

К примеру, пол года тому назад вы получили кредит по ставке 32% годовых, на срок 2 года. В течение полугода вы исправно оплачивали задолженность. Однако в настоящее время вы узнали о существовании более выгодных условий — теперь оформить потребительский заем можно под 25% годовых, на тех же 2 года.

Чтобы понять для себя выгоду новой услуги, следует осуществить расчет:

  1. Узнайте, какая сумма погашения остается по действующему кредиту.
  2. Посчитайте, какую сумму вам придется выплатить банку в течение последующих полутора лет по ставке 32%.
  3. Посчитайте, какой будет сумма выплаты за полтора года, если применять ставку 25% годовых.
  4. Полученный результат докажет, что кредит под 25% годовых для вас более выгоден, так как позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты и уменьшить переплату.

Не забывайте также учитывать при подсчетах всевозможные комиссии, которые нередко взимаются банками. Например, если вы оформляли кредит под залоговую недвижимость, то придется дополнительно потратиться на переоформление страховки. Также на вас ляжет обязанность оценки недвижимости и ее переоформления в собственность финучреждению, услугами которого вы решили воспользоваться. Все это следует учесть, выбирая банк для реструктуризации ссуды.

Наш виртуальный калькулятор поможет вам быстро и точно построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение займа.к содержанию

Что нужно делать заемщику

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

Современные реалии таковы, что практически не осталось людей, никогда не оформлявших никакого кредита. Все когда-либо брали займы в банке, а некоторые и на данный момент выплачивают кредиты. Но если раньше оформленные кредиты всегда выплачивались по отдельности, то теперь все изменилось – появилась такая банковская услуга как рефинансирование кредита…

Это интересно:  Госпошлина за смену имени

Что такое рефинансирование кредита?

На самом деле процедура рефинансирования кредита объясняется простейшими терминами. Но не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. Многие путают эти понятия, хотя на самом деле они подразумевают разное.

Так, если реструктуризация позволяет изменить сроки и выплаты по договору, то выгодное рефинансирование потребительского кредита позволяет заключить новый договор с новым кредитором на новых условиях. Если простыми словами, то процедура рефинансирования потребительского кредита подразумевает переоформление кредита в другом банке. На деле это выглядит так:

  • заемщик идет в выбранный банк и просит о рефинансировании;
  • в случае согласия, банк погашает старую задолженность заемщика в другом банке и оформляет на заемщика новый кредит на ту же сумму, но на новых условиях;
  • человек выплачивает новый кредит, но уже на других условиях и в другом банке.

Вот такая вот простая схема. Но не стоит думать, что рефинансирование является лишь визуальным переоформлением. На самом деле выгод в разы больше, и более того, именно эта процедура в большинстве случаев и может позволить заемщику сэкономить значительную часть средств. Каким образом? Сейчас поймете…

В каких случаях стоит делать рефинансирование кредита?

Рефинансирование потребительских кредитов стоит делать в случаях, когда оно явно может принести пользу. Для этого, нужно в первую очередь ознакомиться с условиями банков, предоставляющих эту услугу. К слову, самой большой популярностью эта услуга пользуется в банке Сбербанк.

Проводить же процедуру стоит в следующих случаях:

  • когда у заемщика есть несколько кредитных договоров;
  • когда ежемесячные выплаты превышают возможности заемщика;
  • когда условия кредитования не подлежат пересмотру первичным кредитором;
  • когда требуется увеличить сроки кредитования.

Во всех вышеназванных случаях рефинансирование будет выгодным. Но обязательно взвесьте все плюсы и минусы рефинансирования кредита перед оформлением. В каждом банке свои условия, свои проценты, и свои требования к потенциальным заемщикам, обращающимся за помощью.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Вообще споры о плюсах и минусах рефинансирования кредитов, в частности, потребительских, не угасают в сети и сейчас. Тем не менее уже сегодня можно выделить целый перечень неоспоримых выгод и плюсов, ради которых в большинстве случаев стоит прибегнуть к этой процедуре:

  • изменение процентной ставки – это главный пункт, и он же является самым главным плюсом. Объединив несколько договоров кредитования путем рефинансирования в один общий в другом банке, можно изменить среднюю процентную ставку. Плюс, в разных банках имеются еще и дополнительные условия, при которых она может быть снижена еще больше;
  • снижение финансовой нагрузки – не менее важный пункт. Срок может быть пересмотрен, а значит и ежемесячные платежи могут стать меньше, а отсюда и снижение как таковой нагрузки на кошелек заемщика;
  • другая валюта – зачастую путем рефинансирования долларовые заемщики переводят кредит в национальную валюту, что в свою очередь снижает риски за счет колебания курсов валют и т.п.;
  • свобода залогового имущества – в некоторых случаях рефинансирование позволяет освободить залоговое имущество от наложенных первичным кредитором ограничений.

Как провести рефинансирование?

Провести рефинансирование кредита проще простого. Схема обычна и не требует от заемщика ничего лишнего. Нужно:

  • найти банк, предоставляющий услугу рефинансирования кредитов на максимально выгодных/подходящих условиях;
  • определиться с тем, выгодно ли перекредитование потребительского кредита (взвесить «за и «против», посчитать процентные ставки и т.п.);
  • собрать все требующиеся документы (в каждом банке свой перечень);
  • в случае положительного ответа оформить договор и закрыть старые кредиты у первичных кредиторов.

При этом в каждом банке свои условия рефинансирования. Где-то может потребоваться залог с временным наложением на него ограничений, а где-то сумма кредита не должна превышать оценочную стоимость на определенный процент (в Сбербанке, к примеру, это не более 80%).

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочкой

Жизнь такова, что никто не застрахован от финансовых проблем и вынужденных нарушений по кредитным договорам. Именно поэтому многие банки и относятся лояльно даже к заемщикам с плохой кредитной историей или просрочками по действующим кредитам.

В каких случаях банки соглашаются рефинансировать кредит с просрочкой или заемщиков с плохой историей? Все просто:

  • если кредитная дисциплина заемщиком была нарушена лишь один раз, и то, не более, чем на два месяца;
  • если просрочка по кредиту появилась только из-за нужды клиента в снижении сумм ежемесячных выплат;
  • если заемщик не был замешан в разбирательствах с коллекторами и не является систематическим нарушителем.

Так, естественно, важную роль может сыграть подтверждение о доходах, справка о финансовом состоянии.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным. Из этой статьи вы узнаете о том, какие кредиты можно рефинансировать, и как это сделать с максимальной выгодой.

Как это работает?

По сути, рефинансирование кредита – это погашение имеющейся задолженности по одному или нескольким займам посредством оформления новой ссуды. В отличие от обычного возврата «кредита за счет кредита», рефинансирование используется для того, чтобы сделать погашение задолженности менее обременительным для заемщика. Так, с помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, увеличить срок действия договора, изменить валюту займа или объединить несколько действующих кредитов в один.

Это интересно:  Где регистрируют сделки с недвижимостью

Заключение договора рефинансирования подразумевает, что банк погасит имеющиеся у заемщика один или несколько кредитов, после чего заемщик будет выплачивать долг перед новым кредитором согласно условиям нового соглашения. Как правило, денежные средства по договору рефинансирования не выдаются на руки клиенту, а безналичным путем перечисляются в счет погашения текущих кредитов, однако существуют программы, по которым часть ссуды может быть использована для личных нужд заемщика.

Сегодня услугу рефинансирования задолженности предлагают многие российские банки. Особенно актуальной эта процедура становится в период активных перемен на кредитном рынке, например, при снижении процентных ставок. Поскольку средняя процентная ставка практически по всем видам кредитов за последние годы снизилась на несколько пунктов, не удивительно, что многие заемщики стараются переоформить договоры на более выгодных для себя условиях. Конечно, чаще всего к этой процедуре прибегают ипотечные заемщики, поскольку переплата по жилищным ссудам наиболее значительная, однако рефинансировать можно задолженность и по другим видам кредитования.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Чтобы процедура перекредитования оказалась экономически оправданной, нужно учесть ряд факторов:

  1. Срок рефинансируемого займа. Поскольку большинство банков используют для погашения своих кредитов аннуитетную схему расчетов, рефинансирование целесообразно проводить в первые годы действия договора, когда доля процентов в ежемесячном платеже максимальна. Исключение составляют кредиты с дифференцируемой системой платежей, при которой основной долг погашается равными долями в течение всего срока кредита.
  2. Величина процентной ставки. Если разница в ставках по старому и новому договорам не превышает 2-3 пунктов, затевать перекредитование не имеет смысла. Часто оформление нового займа сопряжено с дополнительными расходами в виде комиссий или оплаты страховки, что вкупе с уже выплаченными по действующему кредиту процентами сводит на нет ожидаемую выгоду от сниженной ставки. Особенно это касается залоговых ссуд, по которым требуется платная переоценка предмета залога и внесение изменений в договор страхования.
  3. Ситуация на валютном рынке. Часто кредиты в иностранной валюте выдаются по более привлекательной процентной ставке, однако вследствие курсовой разницы погашение таких ссуд может стать для заемщиков очень обременительным. Поскольку в течение последних лет курс рубля по отношению к доллару и евро постоянно снижался, переоформление валютного кредита в рублевый может стать выгодным решением даже при увеличении процентной ставки.
  4. Наличие нескольких кредитов. Если у вас одновременно оформлено несколько займов по разным процентным ставкам, имеет смысл перевести задолженность по всем продуктам в один новый договор. Например, вы одновременно погашаете задолженность по потребительскому кредиту, автокредиту и кредитной карте. Ставка по потребительскому кредиту составляет 18% годовых, по автокредиту – 15%, а по кредитной карте – 25%. При этом платежи по каждому из займов приходятся на разные даты. Прибегнув к процедуре рефинансирования, можно единовременно закрыть все три имеющихся кредита, заменив их одним под среднюю процентную ставку в 17% годовых. Это позволит снизить расходы за счет уменьшения ставок по потребительскому кредиту и кредитной карте и сделает процедуру погашения более комфортной, так как вместо трех разных платежей нужно будет вносить только один.

Помимо этого, некоторые банки предоставляют заемщикам возможность заменить при рефинансировании предмет залога. Так, при получении новой ссуды на погашение ранее оформленной ипотеки, можно предоставить в качестве обеспечения другой объект недвижимости, соответствующий требованиям банка. Это бывает необходимо, если с ипотечной квартиры требуется снять обременение для осуществления с ней другой сделки.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Прежде всего, нужно выбрать кредитную организацию, которая предложит наиболее выгодные условия рефинансирования. Многие заемщики предпочитают обращаться в те банки, с которыми у них уже заключены договоры, однако не все кредиторы готовы рефинансировать собственные займы. Если ваш банк не проводит рефинансирование задолженности, попробуйте выбрать другого кредитора, условия перекредитования в котором окажутся самыми привлекательными. При выборе программы стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • необходимость оформлять страховку;
  • требования к обеспечению;
  • возможность получения ссуды в размере, превышающем текущую задолженность.

После выбора оптимальной программы рефинансирования следует провести расчет будущих платежей и сравнить переплату по имеющимся и будущему кредитам. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета задолженности.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий в разных банках.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Что представляет собой перекредитование?

Сотрудники банков часто используют термин рефинансирование – это то же самое. Другими словами, данная услуга подразумевает оформление нового займа для погашения старого кредита.

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

Это интересно:  Биометрический учет рабочего времени

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Как оформить услугу? Для этого вам нужно обратиться в сторонний банк для того, чтобы перевести свой кредит из одной компании в другую. В том же самом банке очень редко разрешают провести подобную операцию, чаще предлагают реструктуризацию.

В основном, если вы хотите рефинансировать кредит, например, от Сбербанка России, вам нужно обращаться за данной услугой в другие организации, к примеру ВТБ 24, МКБ банк, Россельхозбанк и др.

Кто еще сможет предложить вам такую программу, подробно описано здесь.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Главное — это привлекательные условия. Они должны быть более выгодными:

  • меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
  • отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
  • нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
  • больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
  • некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
  • нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

Помните, что у каждого банка есть свои условия, которые будут выдвигаться к вам и к рефинансируем задолженностям. Самое важное требование — у вас должна быть положительная кредитная история, т.е. наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств или банкротства не допускается.

Иными словами, если у вас испорчена КИ, то оформить данную услугу вам будет нельзя. Также она недоступна для тех, у кого оформлены микрозаймы в МФО, их рефинансировать нельзя.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование?

  1. Для начала нужно сравнить условия оформления потребкредитов в разных кредитных учреждениях.
  2. Затем следует отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
  3. Дальше пойдет обычный математический расчет, который можно производить при помощи кредитного калькулятора онлайн.

Допустим, полгода назад вы оформили сроком на 2 года ссуду под 32% годовых. Полгода вы регулярно вносили ежемесячные платежи по займу. А сейчас вы узнали, что условия улучшились. И теперь оформить потребительский займ можно под 25% годовых сроком на 2 года.

Остается провести расчет.

  • Вначале выясняем, какую сумму еще нужно выплатить банку по уже действующим долгам.
  • После этого считаем, сколько % будет начислено по 32% ставке за оставшиеся полтора года.
  • Следующим шагом подсчитываем, сколько предстоит переплатить, если взять недостающие деньги в долг в другом банке под 25% годовых.

Помните о том, что многие банки взимают всевозможные комиссии, которые также надо учитывать. К примеру, если у вас в договоре присутствует залоговая недвижимость, неважно, по ипотеке или потребительскому займу, то вам придется потратиться на переоформление страховки, оценку недвижимости и её переоформления в собственность новому банку (закладной).

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что нужно делать заемщику?

Рефинансирование фактически ничем не отличается от оформления нового займа. Необходимо:

  1. выбрать подходящий банк, ознакомиться с его условиями на официальном сайте или в ближайшем отделении,
  2. собрать требуемый пакет документов, включая справки, подтверждающие уровень дохода( как их оформить читайте на этой странице). Единственный нюанс: необходимо прикладывать к заявлению на получение займа еще и действующий договор с другим банком. Также следует взять выписку с указанными в ней выплаченными суммами и оставшейся суммой задолженности,
  3. обратиться лично в отделение банка с собранным пакетом документов и подать заявку,
  4. рассматривается она, в среднем, от 2 до 7 рабочих дней, после чего с вами свяжется банковский сотрудник и сообщит решение. Если оно положительное — вас пригласят в офис для подписания договора.

Помните, что сразу же после получения кредита нельзя будет оформить рефинансирование, сколь бы невыгодными не были его условия. Как правило, для того, чтобы обратиться в стороннюю компанию для перекредитования, от вас потребуют внести по действующему договору не менее 4-6 платежей вовремя и в полном объеме, чтобы убедиться в вашей надежности.

Подытожим вышесказанное: прежде чем подавать заявку в разные банки, вам сначала необходимо сравнить условия кредитования и просчитать размер переплаты, где она меньше — туда и стоит обращаться. Только так можно понять, выгодно ли перекредитование

Статья написана по материалам сайтов: iq-kredit.ru, tobanks.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector