Права и обязанности сторон по договору страхования
В случае заключения договора страхованиястраховщик обязан:
- ознакомить страхователя с правилами страхования;
- в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить (по заявлению страхователя) договор с учетом этих обстоятельств;
- при наступлении страхового случая обеспечить осмотр объекта страхования экспертом, составить акт о страховом случае при участии страхователя и произвести расчет ущерба;
- при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в срок, установленный договором страхования или законом и др.
В рамках заключенного договора страховщик имеет право:
- участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;
- проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных страхователем сведений об объекте страхования действительным обязательствам независимо оттого, изменились или нет условия страхования;
- отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы в тех случаях, когда страхователь:
а) сообщил неправильные, т. е. заведомо ложные или неполные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска;
б) не известил страховщика о существенных изменениях в страховом риске и др.
В соответствии с действующим законодательством в случае заключения договора страхования страхователь обязан:
- своевременно вносить страховые взносы;
- при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику;
- в период действия договора страхования соблюдать специально согласованные или содержащиеся в правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности;
- уведомить о наступлении страхового случая страховщика или его представителя, как только страхователю станет известно о его наступлении, если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом и др.
Страхователь имеет право:
- заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц);
- при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступления страхового случая;
- получать страховую сумму по договору страхования жизни, или на возмещение ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности, в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору и др.
Права и обязанности сторон в договоре страхования.
Обязанности страховщика и страхователя различны в зависимости от этапа правоотношений (до или после страхового случая).
Основные обязанности страхователя:
• при заключении договора страхования сообщить страховщику обстоятельства, известные ему, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и для определения размера возможных убытков, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику;
• уплатить страховой взнос (премию) в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования;
• сообщать страховщику о ставших известными ему значительных изменениях в обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
• незамедлительно сообщить страховщику о наступлений страхового случая (договором может быть предусмотрен определенный срок или порядок уведомления);
• принимать разумные и доступные в соответствующих обстоятельствах меры к уменьшению возможных убытков;
• передать страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, которые необходимы для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).
• на возмещение причиненного страховым случаем ущерба;
• осуществить дополнительное страхование имущества или предпринимательского риска, которые застрахованы не на полную стоимость, как у данного, так и у другого страхователя. В совокупности страховая сумма не должна превышать установленную в соответствии с законодательством страховую стоимость имущества или предпринимательского риска;
• застраховать имущество или предпринимательский риск от разных рисков как по одному, так и по разным договорам страхования;
• заменить застрахованное лицо (до договору о страховании ответственности за причинение вреда) в любое время до наступления страхового случая с письменным уведомлением страховщика;
• заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, на другое лицо, письменно уведомив об этом страховщика, за исключением договора личного страхования, по которому замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия последнего.
• при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный вследствие наступления этого события ущерб в пределах определенной договором суммы;
• сохранить в тайне сведения, полученные о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц;
• по договору неполного имущественного страхования возместить убытки страхователя пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;
• возместить расходы, понесенные страхователем, направленные на уменьшение размера ущерба. Страховщик освобождается от возмещения убытков, которые возникли вследствие того, что страхователь не принял разумных и доступных мер к уменьшению их размера.
• требовать своевременной уплаты страховых взносов;
• осмотреть объект страхования, а также при необходимости назначить экспертизу с целью установления его действительной стоимости;
• оспорить страховую стоимость имущества, если относительно нее он был умышленно введен в заблуждение;
• при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения или страхового обеспечения зачесть сумму просроченного страхового взноса;
• в случае уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
• отказать в выплате страхового возмещения в случае неизвещения о наступлении страхового случая, если не будет Доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у страховщика сведений об этом не могло отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
• освобождается от выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
• застраховать у другого страховщика часть принятого на себя страхового риска по договору перестрахования, оставаясь при этом ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страхового обеспечения.
49.Прекращение договора страхования. Досрочное прекращение договора страхования по требованию страховщика и страхователя.
Основания прекращения договора страхования:
• исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
• истечение срока действия договора страхования;
• гибель застрахованного имущества по причинам, иным, чем наступление страхового случая;
• неуплата страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
• прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности страхователем, застраховавшим предпринимательский риск или иной риск, связанный с такой деятельностью;
• ликвидация страхователя (юридического лица);
• смерть лица, застрахованного по договору личного страхования (если в договоре не названо выгодоприобретателем иное лицо, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, а договор прекращается);
• смерть страхователя (физического лица) (при страховании имущества его права и обязанности переходят к лицу, к которому перешли права на застрахованное имущество);
• по требованию одной из сторон, если это предусмотрено договором страхования. При досрочном расторжении договора страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если иное не установлено договором;
• отказ страхователя (выгодоприобретателя) изменить договор либо доплатить страховую премию в связи с увеличением страхового риска;
• если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления;
• в других случаях.
Досрочное прекращение договора страхования по требованию страховщика и страхователя.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
50.Виды и формы страхования. Обязательное и добровольное, личное и имущественное страхование (общая характеристика).
По критерию страхового интереса различают два вида страхования: личное и имущественное. При личном страховании страхуется:
• жизнь или здоровье самого страхователя либо иного лица;
• личный интерес при достижении вышеназванными лицами определенного возраста или при наступлении в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая.
При имущественном страховании страхуется:
• риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя;
• риск ущерба имущественным правам, в том числе риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам;
• риск ответственности за нарушение договора самим страхователем.
По основаниям возникновения страховых правоотношений законодательство различает две формы страхования: добровольное и обязательное страхование.
Добровольное страхование возникает на основании договора, заключаемого по усмотрению сторон (страхователя и страховщика) в соответствии с законодательством.
Обязательное страхование осуществляется в случаях, когда законодательными актами на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. Объекты обязательного страхования определены в Гражданском кодексе:
• жизнь, здоровье или имущество других определенных в законодательстве лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу (пассажиры);
• риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо вследствие нарушения договора с другими лицами.
Законодательством могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) либо за счет самих страхователей. Категории государственных служащих, подлежащих обязательному государственному страхованию, определяются законодательством. К ним относятся: все работники милиции на случай гибели (смерти), ранения (контузии), заболевания, полученных в период прохождения службы; военнослужащие; работники пожарной службы; прокурорские работники; работники государственной налоговой инспекции; специалисты государственной ветеринарной службы; судьи; депутаты Палаты представителей и члены Совета Национального собрания Республики Беларусь; работники органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям; сотрудники Комитета государственного контроля; спасатели аварийно-спасательных служб.
Кроме того, обязательному страхованию подлежат строения (жилые дома и хозяйственные (подсобные) постройки, в том числе гаражи, расположенные в границах определенного земельного участка), принадлежащие на праве собственности гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства и постоянно используемые для проживания и хозяйственных нужд страхователями, членами их семей и иными лицами с их согласия (Декрет Президента Республики Беларусь от 8 октября 1997 г. № 18 «Об обязательном страховании строений, принадлежащих гражданам»).
Договор страхования :права и обязанности сторон
Договор страхования — соглашение между страхователем и страховщиком , в котором оговариваются их права и обязанности.
Условия договора прописываются в правилах страхования. Условия договора делятся на обычные и существенные.Обычные- это те которые имеются в любом договоре и предусмотрены на тот или иной случай. Существенные – это условия необходимые для закрепления конкретного договора (страх. риски, страх. сумма, срок страхования)
Права страхователя по договору:
1. на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая
2. на изменение условий договора, в части изменения страховой суммы
3. На досрочное расторжение договора на страхование
1. предоставление полной и достоверной информации о риске
2. чообщать страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении др договоров страхования по поводу того же объекта страхования, фактах отчуждения застрахованного имущества, изменение адреса
3. оплатить страховые взносы
4. при наступлении страхового случая:
— принять все необходимые меры для предотвращения допонительного ущерб
— в установленные сроки известить страховщика об происшествии
— подать письменное заявление о выплате страхового возмещения с приложением соотв. документов подтверждающих страх. случай.
-предоставить страховщику возможность осмотра застрахованного объектаи ведение расследования по факту страхового случая
1. направлять запросы в компетентные органы по поводу страхового случая
2. представлять интересы страхователя в переговорах о возмещении 3 лицами и в суде
3. отказаться от исполнения обязательств или уменьшить страховое возмещение если
— сообщил заранее ложные сведения о иске
— не известил страховщика в установленный срок
— не предоставил документов
— не принял мер по предотвращению дополнительного ущерба
— если страх.случай произошел по вине или грубой неосторожности страхователя (исключение страхование ответственности)
1 . легко и понятно охарактеризовать в договоре страхуемые риски исключения из них
2. обеспечение неразглашения инфо составляющих коммерческую тайну страхователя
3. при получении заявления о выплате страхового возмещения:
— обеспечить осмотр объекта страхования
— составить акт о страховом случае
-выплатить страх. возмещение
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
37.252.1.220 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.
Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно
Вопрос 3. Договор страхования (страховой интерес как объект страхования, права и обязанности сторон; порядок заключения и расторжения договора страхования).
Страховой интерес как объект страхования.
Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком. По этому соглашению страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплатить страховые взносы в установленные сроки.
Необходимой предпосылкой заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя. Страховой интерес следует из юридического признания отношений страхователя к объекту страхования. Это отношение может выступать в следующих формах:
право собственности на объект страхования;
право аренды имущества;
ответственность за чужое имущество, взятое на временное хранение, переработку или ремонт.
Все перечисленные варианты относятся к имущественному страхованию, где страховой интерес ограничивается стоимостью имущества. Поэтому имущественное страхование базируется на двух принципах: 1) возмещения ущерба в доказанном размере, 2) ограниченном страховой суммой. То же относится и к страхованию гражданской ответственности, связанной с возмещением материального ущерба, нанесенного третьему лицу.
В страхование жизни страховой интерес не ограничен. Концепция ущерба не используется только, если речь идет о страховании на дожитие (в этом случае речь идет о согласованной сумме).
Ограничения интереса в договоре страхования указаны в Законе (если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации); ст. 928 ГК РФ (противоправные интересы; убытки от участия в играх, лотереях и пари; расходов к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников).
По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.
Из всех финансовых рисков разрешено только страхование риска предпринимательской деятельности (ст. 929 ГК РФ), причем только риска самого страхователя и только в его пользу (ст. 933 ГК РФ).
Форма договора страхования (ст. 940 ГК РФ – письменная форма, исключение ст. 969 п.2 для некоторых видов обязательного государственного страхования – договор не обязателен т.к. основанием для страхования являются законы и правовые акты);
Генеральный полис. Ст. 941 ГК РФ «Страхование по генеральному полису» Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях может осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса. Объект страхования в генеральном договоре описывается общими признаками, так как на этом этапе он еще не может быть индивидуально определен. Страховая сумма, платеж и индивидуальные характеристики объекта определяются полисами или свидетельствами, которые выдаются на каждую партию.
Условия договора страхования. Содержание договора страхования составляет совокупность его условий или пунктов, выражающих волю сторон.
Условия договора делятся на: существенные или обязательные, обычные, индивидуальные.
Договором считается заключенным только при наличии соглашения сторон по всем существенным пунктам. Существенными считаются те условия договора, которые признаются таковыми в соответствующих законодательных и нормативных актах.
Ст. 942 ГК РФ — установлены 4 существенных условия договора личного страхования:
размер страховой суммы;
срок действия договора страхования.
4 существенных условия имущественного страхования:
Статья написана по материалам сайтов: infopedia.su, studopedia.ru, studfiles.net.