+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Втб правила ипотечного кредитования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций. Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента. Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

  1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
  2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
  3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
  4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
  5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
  7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
  8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.
Это интересно:  Понижающий коэффициент в смете как правильно оформить

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ банке

Если вы желаете приобрести собственное жильё в кредит, сделать это проще всего в Банке ВТБ. Получить одобрение ипотеки способны не только российские граждане, но и иностранные лица.

С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с имеющимися программами и условиями кредитования, требованиями к клиентам и порядком получения заёмных средств.

Разновидности ипотечных кредитов

Банк ВТБ предлагает две программы кредитования для приобретения жилого имущества:

  • на общих условиях для покупки квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • на специальных условиях для лиц, трудоустроенных в сфере здравоохранения или образования, а также работающих в правоохранительных, силовых и государственных структурах (речь идёт о программе «Люди дела»).

Рассчитывать на льготы могут и отдельные категории клиентов – граждане, получающие заработную плату на карту ВТБ или принявшие участие в корпоративном проекте. В таком случае банк предоставляет заниженный процент по ипотеке – от 0,3 до 0,5% от основной ставки.

Вы желаете приобрести квартиру с большой жилплощадью? При покупке помещения от 65 квадратных метров банк снижает процентную ставку по целевому кредиту на 0,5%.

При оформлении ипотеки в Банке ВТБ условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Ставка по займу начинается с 9,5% годовых и зависит от типа недвижимости, стоимости жилья, ежемесячного дохода потенциального заёмщика и некоторых других факторов.

Первоначальный взнос по целевому займу начинается с 10% от стоимости жилого помещения. Максимальные сроки кредитования достигают 30 лет. При отказе клиента от добровольного страхования жизни и риска потери работоспособности процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличивается на 1%.

Кроме этого, банк предлагает выгодные условия реструктуризации уже имеющихся целевых займов.

Требования к потенциальным заёмщикам

Ипотечный кредит в Банке ВТБ предоставляется гражданам России и иностранным лицам в возрасте от 21 года до 60 лет. При этом стоит отметить, что при оформлении целевого займа пенсионерами погашение задолженности перед кредитной организацией должно быть осуществлено до достижения клиентом 75 лет.

Оформление ипотеки в ВТБ доступно лицам, трудоустроенным на территории России и имеющим рабочий стаж:

  • от одного месяца на последнем месте (без учёта испытательного периода);
  • более 12 месяцев в общей сложности.

Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку, а также положительную кредитную историю. Наличие непогашенных займов в прошлом или недостаточный уровень дохода – основание для отказа заявителю в предоставлении заёмных средств.

Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

Приобретаемая в кредит недвижимость может быть зарегистрирована в собственность одного человека или нескольких лиц. Как правило, супруги выступают созаёмщиками, поэтому объект передаётся в совместное владение. Чтобы жильё было оформлено лишь на одного из супругов, требуется заключение брачного договора в отношении приобретаемого помещения.

Ниже представлены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:

  1. предварительный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте ВТБ;
  2. заполнение онлайн-заявки на получение целевого займа;
  3. получение ответа от менеджера банка и назначение личной встречи в ближайшем отделении;
  4. подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
  5. обращение в соответствующий ипотечный центр банка с нужными бумагами (определить расположение ближайшего офиса можно с помощью данной ссылки);
  6. получение одобрения займа в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.

После получения окончательного решения банка клиент может подыскать интересующую его недвижимость самостоятельно или с помощью риэлтора. Менеджеры ВТБ обязательно проверяют юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заёмщику требуется предоставить документы на квартиру специалисту банка.

После точного расчёта условий кредитования и проверки надёжности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. После этого заёмщик вправе зарегистрировать переход прав на жилое помещение.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Если клиент состоит в официальном браке на момент подачи заявки, его супруг автоматически становится созаёмщиком по ипотеке (исключение составляет составление брачного договора, копия которого должна быть представлена в банк).

Поручители, заёмщики и созаёмщики передают менеджеру ВТБ одинаковый комплект документации:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • иной документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС, водительские права);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заявление-анкету на получение ипотеки;
  • трудовой договор (оригинал и ксерокопию);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе;
  • документы о полученном образовании;
  • прочие бумаги, запрашиваемые банком при необходимости.

К примеру, военнообязанные мужчины должны предъявить в отделение ВТБ документ, подтверждающий прохождение военной службы или освобождение от призыва. Точный перечень документации рекомендуется уточнять у сотрудника банка.

Получение ипотеки в ВТБ доступно не только трудоустроенным гражданам, но и частным предпринимателям, а также учредителям юридических лиц. Подтверждение уровня прибыльности бизнеса осуществляется с помощью учредительных документов, налоговой и бухгалтерской отчётности.

«Простая ипотека» от Банка ВТБ

Онлайн заявка на кредит наличными в ВТБ банке — https://vtbweb.ru/kredit/zayavka-nalichnye/.

Это интересно:  Какие акты вправе издавать президент рф

Клиенты, способные оплатить первоначальный взнос в размере более 40% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить целевой кредит всего по двум документам. Данная льгота распространяется не только на заёмщика, но и на его поручителя. При этом использование денег из маткапитала в качестве первоначального взноса невозможно.

«Простая ипотека» доступна гражданам в возрасте 25–60 лет (на момент погашения кредита возраст клиента не может быть больше 60, если речь идёт о женщине-заёмщике, или 65 лет, если заёмщиком выступает мужчина).

Для оперативного оформления ипотечного займа в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • документ, содержащий в себе персональные сведения о клиенте (например, СНИЛС).

Использование данной программы приводит к прибавлению 0,7% к ставке по кредиту.

Правила ипотечного кредитования в ВТБ 24

Те, кто решаются взять ипотеку в ВТБ 24 понимают, что ее довольно сложно оформить, да и погашение затянется на долгие годы со значительной переплатой. Идти на подобный шаг можно только в одном случае – когда нет другого выхода. Сегодня мы расскажем, какие кредитные продукты предлагает ВТБ 24 гражданам, правила предоставления и погашения ипотеки. Также мы рассмотрим «подводные камни» ипотечных соглашений, характерные для банка ВТБ 24.

Ипотечные программы

Прежде чем думать об оформлении ипотеки нужно выбрать надлежащую ипотечную программу. Выбор будет зависеть от целей, которые вы преследуете. Если вам нужна квартира в новостройке, это одна программа, если вас больше привлекает вторичное жилье, это другая программа. В общем, получите точное представление о том, чего вы хотите, а уже затем принимайтесь изучать ипотечное предложение ВТБ 24. Какие кредитные продукты сегодня доступны?

  1. Квартира в новостройке. В рамках акции сейчас можно оформить кредит под 9,1% годовых на сумму от 600 000 до 60 млн. рублей. Первый взнос обязателен, но он начинается от 10%. Беспрецедентное предложение. Срок кредита определяется соглашением стороны в диапазоне от 1 года до 30 лет. Присутствует обязательное страхование квартиры.
  2. Вторичное жилье. Данный кредит оформляется абсолютно на тех же условиях, что и вышеописанный. Акция 9,1% и снижение первого взноса до 10% распространяется и на этот кредитный продукт. Приобретаемое на вторичном рынке жилье обязательно страхуется.
  3. Рефинансирование ранее приобретенной ипотеки. Эта программа подойдет тем, у кого уже есть ипотека, взятая в другом банке под более высокий процент. В настоящее время ипотеку в ВТБ 24 рефинансировать выгоднее всего, так как вы получите фиксированную ставку – 8,8% годовых. Если у вас есть еще кредиты, они будут присоединены к ипотеке. Рефинансировать можно задолженностей на сумму 30 млн. рублей, а срок увеличить до 30 лет.

Если вы уже успели испортить кредитную историю просрочками платежей, не стоит рассчитывать на рефинансирование – в ВТБ 24 не одобрят!

  1. Заем на любые цели под залог имеющейся в собственности квартиры. Это тоже ипотека и подойдет она тем, кому нужна крупная сумма денег и быстро. Сумма будет равняться половине рыночной стоимости квартиры. Процентная ставка фиксированная и составляет 11,1% годовых. Выдают подобный заем исключительно в рублях, не дольше чем на 20 лет, а общая сумма не должна быть больше 15 млн.

Это еще не все. Кроме основных ипотечных программ, есть еще и подпрограммы, на которые обратят внимание специальные субъекты, например военные, многодетные родители или желающие иметь большую квартиру. На ипотеку для военных сейчас действует акция. Ставка снижена до 9,1%, а взнос до 10%. Что же касается ипотеки с господдержкой, то там ставка вообще снижена до 6%. С подробностями можно будет ознакомиться на сайте ВТБ 24.

Оформление долгосрочного займа

Перед тем как приступить к оформлению ипотечного займа, посетите сайт ВТБ 24, откройте ипотечный калькулятор и все внимательно рассчитайте. Находится этот калькулятор в разделе «Ипотека». Система подготовит вам предварительный график платежей, и вы сможете оценить свои возможности относительно погашения будущего займа. Перейдя по ссылке на сайте ВТБ 24, вы сможете оформить заявку на ипотеку, после чего вам позвонит сотрудник банка и расскажет, что делать дальше.

Придется подготовить пакет документов, в который войдет, в том числе и справка о доходах особой формы, так что слушайте внимательно консультанта. Как только документы будут предоставлены, можно выбирать подходящую квартиру. Если квартира будет по размерам больше 65 м 2 , тогда утвержденная ставка будет снижена на 0,7%.

Далее оформляем страховку. От страхования жизни вы можете отказаться, это грозит лишь повышением ставки на 1%, а вот от страхования риска утраты и повреждения квартиры отказаться нельзя. Страхование жизни очень дорогое, поэтому даже если вам повысят ставку на 1%, вы все равно порядочно сэкономите. Когда объект приобретаемой недвижимости будет определен, можно подписывать договор и приступать к оформлению квартиры.

Расходы на оформление объекта недвижимости заемщик берет на себя, если иное не предусмотрено соглашением с застройщиком.

К ипотечному договору будет прилагаться график погашения, вот на него вы и будете ориентироваться. Внося денежные средства строго в определенное время согласно графику, вы избежите просрочек и возможных проблем с этим связанных. Если в будущем у вас появятся дополнительные средства, можно будет написать заявление о досрочном погашении ипотечного займа. Досрочное погашение возможно исключительно по согласованию с банком и никак иначе.

«Подводные камни»

На первый взгляд, правила ипотечного кредитования в ВТБ 24 кажутся простыми, а условия весьма привлекательными. Особенно клиенты «клюют» на низкую процентную ставку забывая о других факторах. Обещая вам ставку по ипотеке 8,9% годовых, банк ВТБ 24 ничего не теряет, поскольку отбивает недополученную прибыль за счет повышения стоимости обязательной страховки. Мало того, кроме обязательной есть еще добровольная страховка, от которой не отказывается каждый третий заемщик. Оформив две страховки, банк ВТБ 24 не только не теряет прибыль, он получает сверхприбыль.

Это интересно:  Правила оформления истории болезни в стационаре приказ

А почему собственно банк? Договоры страхования оформляются со страховой компанией. Абсолютно верно, только вот страховую компанию с говорящим названием ВТБ Страхование организовал банк, а значит, средства, так или иначе, оказываются «в общем котле». По самым скромным подсчетам приобретатель ипотеки переплачивает 20-30% от реальной стоимости кредита. Чем срок договора дольше, тем переплата больше!

Ипотека ВТБ 24 — какие подводные камни?

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

Срок сдачи
2023 год

Содержание статьи:

Так уж у нас сложилось, что купить более-менее приличное жилье с одной или нескольких зарплат среднему человеку не под силу. Многие банки предлагают взять для этого ипотечный кредит. Он отличается тем, что имеет невысокие в сравнении с остальными кредитами процентные ставки и выдается, как правило, на длительный срок. В качестве залога по такому кредиту выступает тот объект недвижимости, который приобретается. ВТБ 24 также предлагает своим клиентам ряд ипотечных программ, которые пользуются популярностью среди россиян. Тем не менее, ипотека ВТБ 24 также имеет подводные камни, равно как и любая другая кредитная программа.

1. Требования к заемщику

Как и все банки ВТБ 24 предъявляет к заемщику ряд требований. Тот, кто хоть одному требованию не соответствует, может не получить кредит. В общем случае это:

  • возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на момент завершения срока кредитования;
  • общий рабочий стаж не должен составлять менее одного года, а стаж на последнем месте работы должен быть больше одного месяца;
  • заемщик должен иметь надежный стабильный доход, который можно подтвердить соответствующей справкой;
  • заемщик должен быть гражданином России.

2. Совместная ответственность

При заключении ипотечного договора одним из официально зарегистрированных супругов, второй выступает в качестве поручителя. Потому в обязательном порядке сотрудники банка требуют от второй половинки заемщика написать соответствующее заявление. При этом неважно использовался ли доход супруга (супруги) при расчете максимальной суммы кредита или нет.

3. Жилье в новостройке

Программа кредитования покупки жилья в новостройке в ВТБ 24 довольно привлекательны, но есть обязательное условие — жилье должно быть выбрано только из списка аккредитованных новостроек. И если в таких популярных регионах как Московская область выбор этих объектов широкий, то, к примеру, в Кабардино-Балкарской республике их всего два.

4. Страховка

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Во всех программах без исключения требуется застраховать сам объект ипотеки, в некоторых необходимо страховать жизнь и трудоспособность заемщика, и другие риски. Но в любой страховой компании это сделать не получится, ВТБ 24 предлагает ограниченный перечень страховых компаний, с которыми он работает и где могут получить страховые услуги его клиенты. К тому же существует возможность возникновения такой ситуации, когда страховщик отказывает клиенту в предоставлении услуг, например, из-за состояния здоровья. В условиях ограниченного круга аккредитованных страховых компаний это может стать настоящей проблемой.

5. Договор

Как правило, под каждую программу кредитования банк готовит отдельный шаблон ипотечного договора, где и прописываются все условия, права, обязанности, а также ответственность сторон. Если клиенту не нравится какой-то отдельный пункт ему придется отказаться от кредитования в ВТБ 24 совсем, потому как переписывание текста договора под каждого отдельного клиента не практикуется.

6. Объект ипотеки

Жестких требований к приобретаемому в кредит жилью ВТБ 24 не ставит, но в обязательном порядке проводит юридическую экспертизу всех правоустанавливающих документов на него. То есть если что-то в них сотрудникам банка не понравится, то в выдаче кредита под данную недвижимость вам будет отказано. Для того чтобы избежать таких проблем, банк рекомендует сотрудничать с аккредитованными риэлтерскими или брокерскими компаниями.

7. Надежность заемщика

Банк может отказать заемщику в выдаче ипотечного кредита, если отвечающие за выдачу сотрудники посчитают источники его дохода нестабильными и/или непрозрачными. В таком случае кандидат на получение займа попадает в категорию ненадежных заемщиков, которые потенциально не смогут выполнять свои обязательства по кредиту. И критерии, по которым это определяется, находятся не только в плоскости проверки справки о доходах.

8. Порядок расчетов

ВТБ 24 предлагает клиентам два варианта выдачи кредитных средств: наличный и безналичный. В обоих случаях деньги выдаются только после получения банком полного пакета документов, куда среди прочего входят и документы, которые подтверждают право собственности. В частности – это подписанный договор купли продажи. То есть продавец должен будет подписать такой договор до того, как получит на руки деньги.

К счастью, на данный момент существует множество вариантов решения этой проблемы. Так, ВТБ 24 предлагает для наличных расчетов арендовать сейфовую ячейку и после того, как продавец выполняет все условия по договору, он получает доступ к ячейке и соответственно к деньгам. Также можно произвести расчеты аккредитивом, что исключает риски обеих сторон сделки.

9. Оценка

Риски, связанные с оценкой жилья касаются максимальных размеров кредита. ВТБ 24 в большинстве программ устанавливает ограничение по сумме займа в 80% от оценочной стоимости жилья. Если та сумма, которую назвал оценщик меньше, чем цена, которую хочет за жилье продавец, то заемщик рискует недополучить необходимую ему сумму денег. Потому стоит сразу обращать внимание на объективность цены, которую называет потенциальный продавец.

Во всех указанных выше моментах всегда можно найти решение проблемы. Если предварительно изучать информацию, быть финансово грамотным и аккуратным, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не будут вам страшны.

Статья написана по материалам сайтов: vtbweb.ru, kreditec.ru, kreditipo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector